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袋鼠金融導讀｜當討論到穩定的資產配置時，金融股可以說是話題中的固定班底，無論是升息金融股、金融股存股、金融股殖利率等等都是常見的相關討論之一，由此可見金融股對於穩健型投資人的重要性。相信許多人在投入股市前，除了透過證券戶手續費比較來研究手續費之外，對於如何達成穩定的獲利也十分注重，因此，在這篇文章中，袋鼠金融將帶你一解金融股推薦的原因、金融股推薦優缺點，以及金融股推薦的選股策略參考，想一覽金融股相關資訊的你千萬不要錯過啦！
目錄
金融股是什麼？市場金融股原來有分類！
金融股是「金融控股公司」所發行的股票，金控公司通常包含了三種金融業的公司，為「銀行業、證券業、保險業」。而由於金控公司背後有的金融業務種類繁多，因此購買金融股，就類似於買這間金控公司 ETF 的感覺。
金控公司在台灣有 14 家，分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金和合庫金，其中又有「官股」、「民營股」之分。
分法依據是是否有政府持有股份，依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中，金控的獲利、配息狀況最受大家關注，因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體。
| 金融股統整 | ||
|---|---|---|
| 類型 | 銀行 | |
| 官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
| 銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
| 民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金 新光金、國票金、永豐金、中信金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀 遠東銀、王道銀行、上海商銀 |
|
| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產、三商壽 | |
| 證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 | |
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金融股推薦 5 大優點
受政府監管
由於金融業在世界各地都是屬於較特殊的行業，因為是「通過政府批准」才可營業的行業，因此能夠執行金融業務的公司，都是由政府篩選過且會高度監督的，在安全性上比其他行業來的高。
可取代性低
金融業與變化快的科技業不同，不需要一直為了趕上市場變化的速度，而花費高昂金費來支撐企業成長，再加上金融業的存在歷史悠久，且金融業的需求在市場上都是必須的，因此銀行的取代性較低。
配息穩定
金控公司大多屬於獲利較穩定的公司，因此在於配股、配息上相對穩定、優渥，而金融股大多集中在 7-9 月之間除息、發放股利。
資金成本低
相較於權值股、科技股等，通常金融股的價格較低廉，因此投資的門檻較低，成本也較低。
風險較低
金融股的波動相較於其他種類股票小，因此投資上面臨的風險也較低。
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金融股推薦 4 項缺點
受政府監管
正如同上述談到，受政府監管擁有穩定且安全的好處，但同時就像雙面刃般，亦擁有其無法忽視的劣勢，即「成長性較小」。且此一成長性會與政府監管強度成反比，意味著政府監管強度愈大，則成長性愈小。
在多頭市場獲利較差
金融業屬於成熟產業，雖然股價穩定，但當遇到多頭市場時，表現上比起大盤來說較差。
系統性風險
金融股雖然穩定，但仍避免不了系統性風險的影響，如：升降息、景氣欠佳、戰爭、能源危機等。
延伸閱讀：升息金融股相輔相成？一次看懂升息與金融股之間的關聯性！
無法預料的潛在風險
因其業內競爭較強，加上政府監管等因素，金融股的成長幅度並不高，因此金融股需要將投資時間拉長才能看到成效。然而，未來無法預測且變動因子多，誰都無法保證在投注金融股的期間，是否仍舊屹立不搖，早年國泰金也曾飆升到近兩千元，近年卻只在 45 塊上下波動。
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金融股推薦挑選策略
雖然金融股大多屬於較穩定的股票，但仍然有挑選策略，在眾多金融股中找到適合自己的！
觀察 EPS
從 EPS 可以簡單地觀察出這家公司是否有在賺錢，在投資穩定的股票時， 有沒有賺錢更是一件重要的事，畢竟你不會去挑一間「虧錢公司」去投資吧！
配息（現金股利）穩定
挑選穩定成長的股票，就是為了有長期的被動收入，也就是股息，因此在挑選股票上要挑選「穩定發放股息的」，而不是那種今年發，明年不發的。若屬於上述狀況，金融股的優勢就少了許多了。
高於股市殖利率平均
由於金融股屬於穩定的股票，因此殖利率越高，也代表自己得到的利息較高。目前台股近十年來的殖利率約落在 3.97% ，對於想要靠被動收入穩定獲利的朋友來說，透過兩相比較得出的結果是值得參考的資料。但殖利率與其平均並非一定的標準，仍要考慮其他因素再進行投資唷！
日均交易量大
對於許多購買金融股的朋友，金融股都是拿來存股的，交易量大各有優劣。當存股到一個階段時，有些朋友會將一部份的股票脫手，而當交易量大時，代表其股票要脫手較方便，不會遇到有了股票卻賣不出去紙上富貴的窘境。
而在多頭市場行情好的時候，對於想存股的朋友，當時的股價可能較高，難以出手，怕存股成本過高。因此在購買金融股時，可以先將此股票定位好，究竟是要賺多頭短利，還是存股賺取被動收入，不要被市場輕易地牽著鼻子走！
完成填權息耗時較少
每當企業發放高額的現金股利，必須「完成填息」才表示投資人「真正」獲得殖利率報酬，因此每年完成填權息的表現至關重要，想以此做為參考的投資人可以比較市面上的各式金融股，觀察各金融股完成填權息的時間，藉著判斷耗時多寡來當作選擇的依據唷！
金融股要課稅嗎？
金融股的股利所得是要課稅的喔！每年 5 月申報所得稅時，股利所得是要課稅的，不過，股利所得是可選擇合併計稅，將收入與股利合併一起後，抵扣 8.5% 的稅金，最高抵扣 8 萬元，如果抵扣的金額大於應納稅額，就能夠申請退稅；或者可分開報稅，以股利的 28% 抵扣稅金。
延伸閱讀：股票利息所得稅》4 大股票利息所得稅申報注意事項、計算方式！
金融股常見問題
金融股指的是金控公司的股票。常見的金控公司由銀行業、證券業與保險業這三大種類子公司所組成，有的再加入產險公司或投信公司，並依有無政府持有股份，又分為「公股」與「民營」兩種不同類別。
目前台灣上市櫃的金控共有 14 家：華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金和合庫金。
挑選金融股可參考：殖利率高於股市殖利率平均、完成填權息耗時較少、EPS 穩定大於 1，其中金融股的殖利率表現是最重要的獲利關鍵要素。
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