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美股手續費哪個好?複委託 vs. 海外券商詳細比較!

袋鼠金融導讀|美股手續費可以透過複委託或是海外券商來進行,而在閱讀美股入門,準備美股開戶後,剩下就只需要解決美股手續費的問題了!今天會比較美股手續費當中的複委託或海外券商的優缺點,其中手續費,投資標的、持有時間、投入金額都會影響到美股手續費的多寡,要特別注意哦!閱讀完美股手續費相關文章,可以繼續收看我們的美股四大指數美股大盤指數美股 ETF 推薦

美股手續費:複委託

國內券商複委託手續費的收取,是以「成交金額」來計算,每次賣出或買進股票,就收取一次手續費用,國內券商的手續費平均落在 0.15~1%,且會規定最低手續費,因此國內券商也會從免收最低手續、降低交易手續費下手,吸引投資客加入。
除了交易手續費,股票交易還會收取交易徵稅,為賣出價的 0.00229%,此外,有的券商還會收取信託管理費、交易金融税等等,隱性成本較多。就國內券商的手續費特色來說,投資次數頻繁、金額高的投資,複委託的手續成本較高

複委託手續費用
證券商 手續費 最低手續費
國泰證券 ● 一般股票 0.35% ~ 1%
● 定期定額賣出 0.35% ~ 1%、買進 0.3%
● ETF 每筆 3 美金
29 ~ 39 美金
口袋證券 ● 電子下單 0.15%
● 人工下單 1%
電子下單最低 5 美金、 人工下單最低 50 美金
永豐證券 1%
2022/12/31 前,手續費優惠為 0.18%,賣出手續費最低 3 美元
20 美金
富邦證券 0.25% ~ 1% 25 ~ 50 美金
2022/12/31 前,皆不收取最低交易手續費
兆豐證券 ● 電子下單 0.4%
● 每股計價 0.1 美元
1 美金
玉山證券 0.4% ~ 1% 35 ~ 50 美金
群益證券 0.5% ~ 1% 35 ~ 50 美金
台新證券 0.5% ~ 1% 35 美金
日盛證券 0.5% ~ 1%
人工單依金額不同手續費不同,網路下單均 0.5%
25 ~ 50 美金
2022/12/31 前,網路下單皆不收取最低交易手續費
中信證券 0.5% ~ 1% 35 ~ 50 美金
大昌證券 0.15% ~ 0.2% 15 ~ 50 美金
凱基證券 0.5% ~ 1% 39.9 美金
元大證券 0.5% ~ 1%
透過美式圓夢計畫定期定額申購,手續費為 0.3% 且無需收取最低門檻手續費
35 美金
統一證券 0.5% ~ 1% 39.9 ~ 80 美金
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美股手續費:海外券商

海外券商較有名的有第一證券 Firsttrade德美利證券 TD Ameritrade盈透證券 Interactive Brokers嘉信證券 Charles Schwab,海外券商在交易時不用收取手續費,交易的最大成本反而是電匯的費用,也就是把錢交給國內銀行,由銀行傳給海外銀行。

電匯的成本有:

● 電匯手續費
● 轉介手續或帳務服務費
● 解款手續費
● 郵電費

而電匯又分成「一般匯款 SHA/BEN」及「全額匯款 OUR」,若為一般匯款會收取中間轉介費用,最後到款金額會比原先少;全額匯款則由匯款人負擔所有費用,不會有轉介費用,匯款金額不會減少,通常美股電匯都用全額電匯方式,目前台灣電匯手續費 1,000 元起跳。

用海外券商的投資步驟為,把台幣換成美金 → 電匯到美國券商 → 開始投資,因為是要先電匯再開始投資,一次性金額會較大,才能節省電匯手續,因此投資頻率高、資金多的人,較適合用海外券商的方式。

銀行電匯手續費整理
銀行 手續費
台灣銀行 ● 手續費:按匯款金額 0.05% 計收,最低 120 元,最高 800 元
● 郵電費:每通 300 元
● 全額匯款需額外收費,實際金額洽經辦人
聯邦銀行 ● 手續費:按匯款金額 0.05% 計收,最低 100 元,最高 800 元
● 郵電費:每通 300 元
● 全額匯款需額外收費,實際金額洽經辦人
國泰世華 ● 臨櫃轉帳匯款:手續費每筆 200 元、郵電費每筆 400 元
● 臨櫃現金匯款:手續費每筆 400 元、郵電費每筆 400 元
● 網銀匯款:郵電費每筆 300 元
● 全額匯款另加收郵電費每筆 500 元
台北富邦 ● 手續費:依交易金額0.05%計費,每件最低 100 元,最高 800 元
● 郵電費:每筆 300 元
● 全額匯款加收美金 25 元
中國信託 手續費依級距計算:
● 100 萬以下:600 元
● 100 ~ 200 萬:700 元
● 200 ~ 300 萬:800 元
● 300 萬以上:900 元
全額到匯,每通另收郵電費 150 元
花旗銀行 ● 手續費:每筆 600 元
● 電報費/更正電報費:每筆 600 元
土地銀行 ● 手續費:按匯款金額 0.05% 計收,最低 120 元,最高 800 元
● 郵電費:全額到匯 每通 800 元
台新銀行 ● 手續費:按匯款金額每筆 0.05% 計收,最低 100 元,最高 800 元
● 郵電費: 800 元
新光銀行 ● 手續費:按匯款金額 0.05% 計收,最低 200 元,最高 800 元
● 郵電費:全額到匯 每通 800 元
玉山銀行 ● 手續費:每筆按 0.05% 計收,最低 100 元、最高 800 元
● 郵電費:每筆 900 元
華南銀行 ● 手續費:按匯出金額每筆 0.05% 計收,最低 100 元、最高 800 元
● 郵電費:每通 300 元,全額到匯加收美金 25 元
彰化銀行 ● 手續費:按匯出金額每筆 0.05% 計收,最低 100 元、最高 800元
● 郵電費:每通 300 元,全額到加收美金 20 元
兆豐銀行 ● 手續費:0.05%,最低 120 元、最高 800 元
● 郵電費:每件電報 300 元
● 全額匯款加收美金 25 元

延伸閱讀:【美股入門懶人包】3 分鐘看美股如何開戶、下單、手續費比較!

美股手續費比較

就手續費來看,複委託的成本會比較高,因為每交易一次就收取一次手續費,而海外券商則可以存好錢一次匯到國外,再開始交易,等於手續費只有電匯這麼一次,可這不代表海外券商就有絕對優勢,還是得看你的投資頻率、投資頻率、資金、標的數量。

我們以複委託最低手續費 0.5%,最低費用為 20 美金(以 30 元匯率計算,為台幣 600 元)、海外券商電匯最低 1,000 元來算,依照不同資金、投資頻率和投資數量,得出結果如下表。

複委託 vs. 海外電匯
情境 複委託手續費 海外電匯手續費
投資頻率:一年一次
每次投入資金:10 萬台幣
投資標的:1
600 元 1,000 元
投資頻率:每月一次
每次投入資金:10 萬台幣
投資標的:1
600 x 12 = 7,200 元 一次到位:1,000 元
每月電匯:12 x 1,000 =12,000 元
投資頻率:一年一次
每次投入資金:10 萬台幣
投資標的:一次 3 個
600 x 3 = 1,800 元 1,000 元

可以看到,投資頻率低、標的少,複委託是較划算的,一但投資標的變多、次數越多,複委託得成本會越來越高,而海外券商則不會有任何變化,前提是,你把資金一次匯到國外帳戶,否則每次投資前才匯款,那麼隨著次數越多、手續費也越高,並不會比複委託划算。

我們可以歸納出以下結論:

● 一年投資一次、一個標的,用 複委託 較優

● 一年投資一次、多個標的,用 海外券商 較優

● 一年投資多次、一個標的,用 海外券商 投資較優,前提是資金一次到位

● 一年投資多次、多個標的,用 海外券商 投資較優

除了從個人資金和投資頻率來決定外,袋鼠金融也建議,投資美股兩種都可使用,雖然複委託的手續成本較高,但資金安全性也較好,投資爭議有管道申訴、會自動退稅,而海外券商的資金需匯到國外,安全性較有疑慮,交易有爭議也難以獲得解決,萬一投資人身故,要取回海外資產較困難,好好規劃投資標的與頻率,適度分配兩種美股投資方式,分散投資風險與隱性成本。

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Roo 考股團

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