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外幣定存推薦》外幣定存技巧大公開!必知 3 大注意事項看這裡

外幣定存是什麼?外幣定存好嗎?常在電視上聽到美金定存或是定存利率,讓你對這些存錢方法感到好奇,而這些都跟所謂的「外幣定存」有關聯,如果你還不熟悉外幣定存,今天貸鼠先生就幫大家整理了外幣定存的基本資訊、外幣定存有哪些貨幣選項、外幣定存利率比較表、外幣定存適合哪些族群、外幣定存該選哪家銀行以及外幣定存的 3 大注意事項。在選擇外幣定存的同時,大家也可以搭配外幣帳戶,透過買賣方式、結算匯率的不同,為自己省下更多不必要的投資成本,讓你走在財富自由的紅毯上!

外幣定存是什麼?

外幣定存就是以外幣進行定存,如同台幣定存一樣!那「定存」是什麼呢?

「定存」就是人們為了提領較高的利率或逼自己存錢,而與銀行做的存錢約定。約定一段時間內,固定的將錢存在銀行,不提領做其他用途使用,如果中途領出,雖然不會影響本金,但獲得的利息會大打折扣。如果你剛好有一筆錢短時間內不會動用,那麼定存會是你不錯的選擇!

外幣定存有哪些貨幣選項?

只要是銀行公告匯率上的貨幣都可以定存,台灣現今的外幣定存以美元最為常見,其他還有英鎊、加拿大幣、日圓以及歐元。貸鼠先生在底下也有幫大家整理一個各種外幣定存的利率表,讓大家可以對外幣定存的利率一目瞭然!

外幣定存利率比較表

貸鼠先生針對台灣人經常選擇的外幣定存種類,幫大家整理各種外幣的定存利率。不過外幣定存利率會受到定存時間的影響,因此大家可以依照自己的時間規劃與資金需求決定定存的時間長短!

外幣定存利率一覽表
幣別/定存時間 6 個月 9 個月 1 年
美金(USD ) 2.7% 2.9% 3.1%
英鎊(GBP) 1% 1.2% 1.3%
加拿大幣(CAD) 1.6% 1.8% 2.05%
日圓(JPY) 0.001% 0.001% 0.002%
歐元(EUR) 0.5% 0.6% 0.7%

備註:此表利率來源為臺灣銀行外匯存款 2022/11/3 牌告利率,僅供參考,請以銀行實際公布利率為準。

外幣定存適合我嗎?

目前台灣的外幣定存以美金為主,如果剛好你對於美金換匯投資有興趣、或是本身就會在兩地往返的人,外幣定存非常適合你!不過貸鼠先生也整理了外幣定存的適用族群與他們的注意事項,如果你被點名到了,那麼外幣定存就相當適合你!

出國留學、工作者

如果你在未來打算出國留學、工作或生活,那麼你預先在台灣的銀行進行外幣定存,等到要出國時就可以累積一筆額外的利息!

分散投資風險

俗話說雞蛋不要放在同一個籃子裡,你可能已經買台股,對於金融相關的資訊比較敏感,利用不同幣別的資產配置來分散風險也是很好的理財方式。

熟悉外匯交易的投資人

藉由買賣外幣的匯差賺取收入。國內各大銀行幾乎都有提供外幣定存服務,只要到銀行開立外幣帳戶就可以了。只要是新台幣以外的外幣存款都會在你的外幣帳戶裡。

外幣定存銀行推薦

在看完了外幣定存的介紹後,你是不是對外幣定存有點興趣,卻不知道怎麼存最划算呢?別擔心,貸鼠先生在整理了國內銀行的美元定存匯率後,找出了利率最優惠的 2 家銀行,以下就讓我們分析給你聽!(以下利率皆為年利率)

1. 凱基銀行

凱基銀行的外幣定存利率是所有銀行中最優渥的,以最常見的美元定存而言,外幣定存 6 個月的利率是 2.8 % ,存款一年期的利率則是 3.3 % ,如果選擇凱基銀行作為外幣定存銀行,我們建議選擇 6 個月以上的方案,存款利率才會高。

2. 聯邦銀行

聯邦銀行也是推薦的外幣定存銀行。以美元定存為例,在聯邦銀行定存 6 個月的利率是 2.75 % ,1 年期的則是 3.28 % ,雖然利率較低,但聯邦銀行同時推出了換匯減碼的優惠,讓人們日後有換匯需求時更方便。

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外幣定存 3 大注意事項

不管是出國旅遊、留學,或者是投資分散風險,外幣定存都是一個不錯的遠向,雖然外幣定存沒有大家想的那麼複雜,但貸鼠先生還是要提醒大家 3 件外幣定存的注意事項!

注意換匯風險

選擇外幣定存依舊有需要負擔的成本。外幣定存的過程中可能會有換匯的需求,銀行換匯時就可能產生買賣價差,同時在買入和賣出的過程中也可能產生匯差的風險,進行外幣定存一定要了解買入價和賣出價的差別,賣出價就是你將外幣賣給銀行的價格(較便宜)、買入價就是你跟銀行買入外幣的價格(通常較貴 ) 

關注各家銀行不定期優惠

貸鼠先生建議大家可以多利用外幣利率優惠活動,各家銀行不定時會公布外幣的優利定存活動,有想要進行外幣定存的人不妨留意這些活動,在參加這些方案時建議選擇至少 6 個月以上的定存方案,因為定存的邏輯是存越久利率越高,選擇較長期的方案才能抵銷掉換匯、轉帳成本。

選擇自己熟悉的幣別與銀行

值得注意的是換匯的過程中會產生買賣間的價差,因此外幣定存選自己常用的幣別最好,這樣也可以省去買賣間付出的成本。另外,使用外幣定存時,建議直接用外幣帳戶扣款,換匯時建議使用網路銀行而非臨櫃,因為網路銀行的即期匯率會比現金匯率更優惠。

Roo 考股團

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