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袋鼠金融導讀｜面對市面上的眾多醫療相關險種，你也覺得看了一頭霧水嗎？別緊張，袋鼠金融在這篇文章中，就幫大家整理了重大疾病險的相關資訊，包含理賠範圍、熱門產險公司所提供之方案內容，也可以透過文內所整理的優缺點、相似產品差異比較來了解不同的保障內容，並判斷適不適合自己，挑選到最符合所需的保單內容！除了重大疾病險，如果你對保險系列文章感興趣，也可以參考〈意外失能險〉、〈實支實付醫療險〉或〈終身醫療險〉唷！
目錄
重大疾病險是什麼？
重大疾病險是一種專門保障被保險人罹患特定重大疾病時，給付確診金或理賠金的保險。這種保險通常在疾病確診後一次性給付，目的在於幫助被保險人支付高額醫療費用、照護成本，或彌補疾病導致的收入損失。與健康險或醫療險不同，重大疾病險針對的是疾病本身的診斷，無論醫療費用實際支出多少，都會給付約定的理賠金，使消費者有更充裕經濟資源應對疾病與生活變化。
這類險種尤其適合有家庭責任、無法負擔長期醫療費用者，或希望透過保險在經濟上減輕疾病衝擊的族群。不同保險公司在疾病種類與理賠條件有差異，挑選時可依個人健康需求和經濟狀況搭配選擇。
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| 更新日期：2025/08/04 | |
重大疾病險理賠範圍
重大疾病險理賠範圍以金管會所規範之七大疾病為主，此七大疾病包含：
- 癌症（癌症初期、中期或末期依方案不同會有差別）
- 腦中風導致的失能障礙
- 癱瘓導致的生活自理能力喪失以及後續治療
- 急性心肌梗塞
- 冠狀動脈繞道手術
- 末期腎病變需透析治療
- 重大器官或造血幹細胞移植
部分保單也可以透過附約延伸覆蓋慢性精神病或特定輕度疾病理賠，重大疾病險的理賠條件往往要求醫學診斷證明及等待期滿，理賠金通常是一次性支付。
重大疾病險有哪些？
市面上多家壽險公司針對重大疾病推出多元方案，依保障內容與繳費方式區分，例如定期型、終身型，一年期附約型等。以下以全球人壽、新光人壽及三商美邦人壽的保單方案為例，說明各家重點特色與試算案例：
全球人壽重大疾病險
全球人壽主打產品包括「重大疾病終身健康保險（乙型）（DDB）」及「重大疾病及特定傷病健康保險附約（DSR）」。
- 保障內容：涵蓋 7 項重大疾病並擴及特定傷病，保障癌症、心肌梗塞、腦中風等等主流重疾，部分商品還包含 20 多項特定傷病保障。
- 理賠方式：依據確診醫師診斷且符合保險條款後，給付一次性理賠金，保額可選擇多種級距。
- 投保條件：通常接受 0 至 65 歲投保，並設有等待期（一般 31 天，癌症相關的重疾約 90 天）。
- 試算示例：以 35 歲女性投保 100 萬元保額為例，年繳保費約 NT$3,700（仍會視方案、繳費期長短稍有變化）。
- 特色優勢：商品設計靈活，可依個人需求選定定期還是附約型方案，並且附約可與主約結合，增強保單完整性。
- 理賠規範：理賠依醫師確認診斷與必要檢查證明，理賠金一次性支付，確保消費者獲得資金支援，以應對昂貴治療與生活負擔。
全球人壽商品著重保證續保與理賠透明，配合多元保障內容，適合不同階段需求者，且針對心臟疾病與特定傷病有額外照顧保障。
新光人壽重大疾病險
新光人壽重視保障內容廣泛與多元理賠方案，旗下有多款受到市場肯定的重大疾病險產品。
- 代表方案有：
- 「珍愛幸福重大疾病暨特定傷病定期保險（GCA）」：保障 29 項重度與特定傷病，加上 4 項輕度疾病，重度癌症提供額外 20% 理賠金，標靶治療額外 10% 給付，保障更全面。
- 「幸福安康重大疾病終身健康保險附約（乙型）（H4A）」：終身保障 7 項重度和 4 項輕度重大疾病，繳費年限 20 年，確保長期穩定保護。
- 理賠條件：主要依據醫師診斷及健保重大傷病卡批准，並將慢性精神疾病納入理賠範圍，且理賠涵蓋完全失能及身故保障。
- 試算範例：若以 35 歲女性投保 100 萬元為投保條件設定，年繳費用從 NT$8,800（一年期保障）到 4.5 萬元上下（定期保障至 85 歲）不等，仍須看各自需求調整。
- 投保年齡：0 至 60、65 或 70 歲，依商品而異。保障年期從 1 年、定期至終身皆有選擇。
- 特色優勢：理賠頻率高且多元，保證續保設計，涵蓋範圍包括慢性精神病，並且理賠金額靈活，適合需求多樣化消費者。
- 理賠亮點：癌症的額外理賠、高額理賠以及標靶治療給付，是新光人壽產品競爭優勢。
三商美邦人壽重大疾病險
三商美邦人壽的重大疾病險以終身保障商品為主打，提供主流重大疾病與輕度疾病保障。
- 保障範圍：7 項重度重大疾病及 4 項輕度疾病，嚴格依照健保重大傷病公告定義保障心血管、癌症、腦部疾病等等。
- 理賠模式：一次性支付理賠金，100 萬元為常見保額，輕度疾病則為 10 萬元理賠。
- 投保年齡與繳費：投保年齡為 0 至 60 歲，若一位 35 歲女性投保 100 萬元保額，繳費年限設定 20 年，則每年保費約落在 2.7 萬元左右。保障期間可延伸至終身，保障長期風險。
- 保障特色：含有特定傷病額外保障，保證續保，保費穩定，保障內容清楚且理賠條件明確。
- 理賠規範：重視醫療證明及診斷嚴謹度，確保理賠申請合乎條件，避免爭議。
- 市場評價：以經濟實惠與多元保障深受消費者青睞，適合想一次購足長期保障的族群。
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| 本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主 |
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重大疾病險優缺點
優點
- 保障全面：涵蓋多種重大疾病，符合現代主要健康風險，給付金額足以支應醫療及生活費用壓力。
- 理賠簡便：多為一次性給付，減少理賠繁瑣，且大部分保險包容多項疾病，保障更完整。
- 續保機制：不少商品具備保證續保權益，避免健康狀況變差後被拒保的風險。
- 多元產品選擇：有定期、終身、一年期等等多型態，能對應不同經濟能力及保障需求。
- 慢性精神病納入保障：與部分醫療險相比，重大疾病險提供慢性精神疾病理賠，滿足更多元醫療需求。
缺點
- 等待期長：癌症等重大疾病等待期多設定 90 天左右，存在保障空窗期。
- 理賠條件嚴格：部分疾病需要嚴格診斷證明，理賠標準較為嚴苛，理賠爭議偶有發生。
- 保費較高：終身或長期保障型商品保費相對昂貴，短期內繳費負擔大。
- 保障疾病有限：非所有疾病均涵蓋，例如先天疾病或部分罕見病未包含，存在保障缺口。
重大疾病險與相似產品差異
重大疾病險與重大傷病險、嚴重特定傷病險，常常會因為名稱上的相似而讓人混淆，分不清三者的差別，因此袋鼠金融整理了三者的差異，提供給有需要的朋友參考：
| 重大疾病險 vs. 重大傷病險 vs. 嚴重特定傷病險 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 險種 | 理賠疾病數量範圍 | 理賠依據 | 保費結構 | 重點特色 |
| 重大疾病險 | 7 大疾病（依保險業規定） | 重大疾病診斷證明 | 一年期及終身型 | 保費較便宜，保障明確但範圍較窄 |
| 重大傷病險 | 22 大類、300＋ 疾病（健保認定） | 健保重大傷病卡／診斷書 | 一年期與終身均有 | 範圍最廣，理賠標準明確，保障全面 |
| 嚴重特定傷病險 | 品項較少，通常涵蓋特定嚴重疾病 | 符合指定條件診斷 | 多為短期或特定時限定期險 | 針對特殊重症設計，理賠條件較嚴格 |
重大疾病險則因保障疾病數量少、保費低，適合預算有限又有針對性需求者；重大傷病險覆蓋最大疾病範圍與最靈活的理賠方式，適合追求全方位保障者；嚴重特定傷病險多聚焦單一疾病，適合家族存在特定病史、保障範圍明確族群作單點防護。
重大疾病險常見問題
重大疾病險通常保障 7 大重疾並一次給付，理賠條件較嚴；重大傷病險依政府健保重大傷病卡標準涵蓋範圍較廣，理賠條款較寬鬆，保障更多疾病種類。
要留意保障疾病種類、等待期長短、理賠條件透明度、保費繳納方式及保障期限，並優先考慮有保證續保選項。
理賠金屬一次性給付，被保險人可用於醫療費、生活支出、照護費用或債務償還，自由靈活運用。
可與醫療險、壽險等搭配，形成綜合保障網，提升風險抵禦能力。
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