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袋鼠金融導讀｜擔保品貸款和無擔保品貸款差別在哪裡？是許多申貸款者常有的疑問，並且擔保品貸款種類多樣，包含手機貸款、汽車貸款、機車貸款、房屋貸款等類型，不知道哪一個才是適合自己的貸款方案？別擔心，今天袋鼠金融會介紹什麼是擔保品貸款、各式擔保品貸款利率有多少和申辦條件等等，讓你快速搞懂擔保品貸款的必知事項。此外，近幾年手機貸款詐騙手法層出不窮，所以找到安全合法又利率優惠的小額貸款方案，就成為非常重要的關鍵之一，JUJI 招財麻吉申辦門檻低、快速審核和安全合法的特性，或許就能幫助你度過臨時急需用錢的窘境。
擔保品貸款和無擔保品貸款的差異，其實就是「是否提供擔保品」給貸款機構。擔保品貸款人可提供民間融資機構擔保品，以此作為無法償還貸款時的抵償物品，常見的擔保品像是汽機車、手機、房屋、土地等。袋鼠推薦你利用 JUJI 招財麻吉快速申貸，JUJI 讓你不用出門，線上申辦最快 2 小時就撥款！而且是合法公司，收費公開透明，不用擔心身陷債務危機。
目錄
擔保品貸款是什麼？
擔保品貸款是指當申貸者借款時，需要提供抵押品作為擔保，貸款額度和利率等條件也會以擔保品價值核定。白話一點就是當借款人無法償還貸款的時候，抵押品會歸放款人所有。以下為 8 種常見的擔保品貸款種類：
- 汽車貸款
- 機車貸款
- 手機貸款
- 房屋貸款
- 二胎房貸
- 土地貸款
- 保單借款
- 股票質押貸款
由於借款機構有抵押品作為擔保，承受的風險較低，因此擔保品貸款的申辦門檻通常比無擔保品貸款還要低，對於有急需小額資金需求的借貸者來說，或許會是解決困境的好方法唷！
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|---|---|---|---|
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可申請金額 | • 手機貸款最高 NT$ 5 萬 • 機車貸款最高 NT$ 10 萬 |
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年 利 率 | 8%~16% |
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手 續 費 | NT$ 300 起 |
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最高分期數 | • 手機貸款最高 24 期 • 機車貸款最高 36 期 |
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方案特色 | • 免出門：線上填寫資料、專人服務 • 先試算：試算完滿意再辦理 • 最快 30 分鐘：從試算到撥款，最快30分鐘完成 |
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擔保品貸款 vs. 無擔保品貸款
有擔保品貸款和無擔保品貸款的差異在哪裡呢？根據有擔保品和無擔保品貸款的借款依據、貸款利率和額度等重要條件，統整出以下表格幫助你快速一目瞭然兩者的差異。
| 擔保品貸款 vs. 無擔保品貸款 | ||
|---|---|---|
| 貸款 | 擔保品貸款 | 無擔保品貸款 |
| 借款依據 | 抵押品 | 個人信用＋還款能力 |
| 貸款額度 | 通常較高 | 通常較低 |
| 貸款利率 | 通常較低 | 通常較高 |
| 申辦門檻 | 較低 | 較高 |
| 種類範例 | 房屋貸款 | 信用貸款 |
其實無擔保品貸款是一種不需要擔保品的貸款，以申貸者的個人信用和還款能力當作借款的依據，也就是俗稱的信用貸款。此時，申貸者的信用分數、工作年資、財力證明和債務狀況等審核條件，就會是銀行決定是否核貸的關鍵指標，若想了解更多申辦信貸好過件的條件，可以參考以下整理文章：
擔保品貸款利率是多少？
袋鼠金融以常見的 4 種擔保品貸款為主，包括汽車貸款、機車貸款、手機貸款和房屋貸款，整理出目前市面上的平均貸款利率，幫助你申請前能夠快速瞭解擔保品貸款利率多少合理，避免日後落入高利貸的可怕陷阱。
| 擔保品貸款利率是多少？ | ||||
|---|---|---|---|---|
| 貸款類型 | 汽車貸款 | 機車貸款 | 手機貸款 | 房屋貸款 |
| 貸款利率 平均 % 數 |
新車： 約 2.5%～6% 中古車： 約 4.5%～18% |
一般機車： 約 9%～14% 重型機車： 約 8%～15.75% |
約 12%～16% | 約 1.3%～3% |
另一個手機貸、機車貸選擇：JUJI 招財麻吉
如果你有小額資金的急用需求，又不想花時間貨比三家，那 JUJI 招財麻吉會是你的好選擇！
JUJI 是一個由袋鼠金融營運的小額借款平台，只要使用 APP 線上申請，免照會、免聯徵就能快速撥款，解決您的急用金需求。目前累積申貸人數已來到 20 萬人，是安心的好選擇，絕對合法、不用擔心碰到高利貸或黑心公司。
跟市場平均利率相比，JUJI 招財麻吉的手機貸款起始利率為8%，比市場平均的 12% 低了整整 4 個百分點，代表符合條件的申貸人，有機會用更低的利息成本取得資金週轉。加上免財力證明、免聯徵、免照會，最快 30 分鐘完成撥款
| 貸款類型 | 市場平均利率 | JUJI 招財麻吉利率 | JUJI 招財麻吉的優勢 |
|---|---|---|---|
| 手機貸款 | 12%~16% | 8%~16% | 下限低4個百分點，最高省一半利息成本 |
| 機車貸款 | 一般機車 9%~14% 重型機車 8%~15.75% |
8%~16% | 起始利率同樣具競爭力，且審核彈性更高 |
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擔保品貸款適合我嗎？
由於不同擔保品貸款的特色也不盡相同，袋鼠金融建議先檢視自身的需求，並且參考下方列出的信用狀況是否和自己相同，從中對照並評估出最適合的擔保品貸款。
族群一、高額資金需求、信用良好的上班族
不動產類的擔保品貸款特色是利率低、貸款額度高和貸款年限長，例如房屋抵押貸款、土地貸款等以不動產作為擔保項目，但核貸上限制較多，申請門檻也較高，適合收入穩定、信用紀錄良好的上班族申辦。如果想知道房屋抵押貸款利率多少，可以參考：
族群二、目前有其它債務，或是無固定薪轉的自營商業者
動產類的擔保品貸款包括有機車貸款、汽車貸款和手機貸款，擁有申辦門檻低、快速審核和不限職業申請等特色，對於正背負其他貸款，或是無固定薪轉的領現族，有緊急小額資金需求但名下無不動產的人，或許可有效紓解短期經濟困難的危機。
想了解汽機車、手機貸款申請方式，可以參考：
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|---|---|
年利率 8% 起 |
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無每月最低還款金額 |
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貸款期限 依各專案條件而定 |
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手續費 NT$ 300 起 |
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符合規定之手機 皆可辦理 |
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手機貸款額度 最高 5 萬 | 機車貸款額度 最高 10 萬 |
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擔保品貸款怎麼申請？申請條件有哪些？
申辦擔保品貸款前，務必先瞭解自己是否符合申辦條件，若多次申貸造成聯徵次數過多，過去三個月內超過三次以上，就會影響銀行核准貸款的意願。可參考以下多數銀行、融資機構的申請條件：
- 為中華民國國民
- 年滿 18 歲
- 名下有擔保品，本人為擔保品所有權人
- 良好的信用分數
- 財力證明
- 工作收入證明
如果目前信用有瑕疵，或者是聯徵次數已達三次的人，手機貸款不會調閱聯徵、快速審核的特性，適合短期間有急用錢需求的申貸者，不過一般手機貸款大多是民間融資機構經營，建議需先謹慎判斷機構的合法性，可以參考〈手機貸款好過嗎？一次看懂手機貸款利率＆額度與申請流程〉，幫助你快速了解手機貸款相關事項。
擔保品貸款常見問題
擔保品貸款種類包含手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款、土地貸款、二胎房貸、保單借款和股票質押貸款等類型。
擔保品貸款相較於無擔保品貸款好過件，因為有抵押品作為擔保，銀行承受較低的風險，只要符合申貸的條件資格，通常擁有較高的擔保品貸款過件率唷！
不一定！手機貸款和部分機車貸款不會調聯徵紀錄，而其它大多數的擔保品貸款會查閱聯徵，因此申貸前除了要仔細查看貸款的合約內容，也要特別注意過去三個月內，聯徵次數不可超過三次以上，否則會影響銀行核貸的結果。
依各家機構規定而異。部分銀行的房屋貸款、汽車貸款提前清償可能會收取一筆違約金（通常按剩餘本金的一定比例計算），實際仍須以簽約時的合約條款為準，建議申辦前主動確認清楚，避免產生額外費用。
可以。多數動產類擔保品貸款（如機車貸款、手機貸款）採用的是「設定擔保」而非「實體收走」的方式，也就是借款人在貸款期間仍可正常使用該項物品，只有在無法按時還款、違約情形發生時，貸款機構才會依合約走後續處理程序，因此不用擔心貸款申請通過後，機車或手機就會被收走。
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