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房屋抵押貸款好嗎?房屋抵押優缺點比較一次看懶人包

房屋抵押貸款跟一般房屋貸款、房貸轉貸和房貸增貸的優缺點有些不同,雖然申請方式很像二胎房貸 ,不過本質上還是有點不同的喔! 房屋抵押貸款適合已經擁有房屋一陣子的人,將房子當作抵押品,向銀行、融資公司、民間借貸公司申辦抵押貸款。房屋抵押貸款的貸款額度是依照房子本身的價值來決定,最高貸款額度可以達到房價的 80%~95%,房屋抵押貸款的用途又更廣,不管你是想要買第二間房子、買車、整合債務、投資等等,都滿適合用房屋抵押貸款來進行。今天貸鼠先生就要來告訴你,什麼是房屋抵押貸款、跟房貸申辦流程哪裡不同,以及申請比較房貸利率時要注意的事情,幫助你除了利用房貸寬限期,也可以運用房屋抵押貸款解決眼前的資金危機。

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款是拿房子抵押給金融機構,來獲得一筆資金,他的概念跟增貸很像,會依照個人還款狀況、房子的價值來作為貸款額度評估,比如剛繳房貸沒幾年,加上近年房子的區域沒什麼漲幅,能申請的額度就不會太高,但當你的信用有瑕疵時,還是能透過其他方式來進行房屋抵押貸款,所以也跟二胎房貸類似,有點像是介於這兩者之間,房屋抵押貸款的管道可以分為三種:

  1. 銀行
    最高貸款額度可來到 80% 左右,需要有良好的信用、財力證明,貸款的額度會根據房子的市價而有所不同,大約 7~10 工作天可以撥款。

  2. 融資公司
    非銀行機構的房屋二胎貸款,年利率最高可來到 7% 左右,攤還期限較短。

  3. 民間貸款機構
    可不綁約、信用有瑕疵也可以申請,最快 1~2 天左右可以撥款,也有最快當日撥款的案例。

房屋抵押貸款流程是什麼?

可以根據你個人狀況來選擇管道,比如你的信用有瑕疵、房貸繳款時間較短,偏偏需要一筆急用資金時,就可以選擇融資公司或民間貸款機構,也建議申請之前,要評估你的房屋貸款金額為多少、個人信用狀況。當確定要辦理房屋抵押貸款時,同時滿足這兩個條件:在年齡限制範圍內(20~65 歲)、擁有一間房子,那我們就可以按照以下流程進行:

  1. 確認抵押貸款申辦機構,準備好文件,包括身份證、土地及建物權狀、財力證明等。
  2. 資料審核,機構會對房屋重新鑑價,根據區域綜合評估房屋的價值。
  3. 簽約對保,申請經過核准之後,就進行對保動作,確認利率、貸款成數。
  4. 抵押設定,與申辦房貸流程一樣,要將房屋進行抵押設定,當設定完成之後,就會撥款了。

房屋抵押貸款哪裡好?

最後,貸鼠先生製作了一張表格,讓大家能一眼看出房屋抵押貸款跟增貸、二胎房貸、信貸有什麼不同:

房屋抵押貸款、增貸、二胎房貸、信貸比較表
名稱 房屋抵押貸款 增貸 二胎房貸 信貸
內容 把房子抵押給金融機構 將已繳還的本金作為額度,
再向銀行貸款
把房子當作抵押品,
再去向 B 銀行借貸
依照個人信用評分,來核准的貸款
優點 依照個人信用評分,來核准的貸款 利率低 成功率高、審核時間快 免擔保品、擔保人
缺點 個人信用、房子價值會容易影響貸款成數 審核嚴格、成功率偏低 利率高、無寬限期 信用有瑕疵就難以申辦

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