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房屋抵押貸款利率好嗎?房屋抵押貸款流程一次看!

房屋抵押貸款跟一般房屋貸款、房貸轉貸和房貸增貸的優缺點有些不同,雖然申請方式很像二胎房貸 ,不過本質上還是有點不同的喔! 房屋抵押貸款適合已經擁有房屋一陣子的人,將房子當作抵押品,向銀行、融資公司、民間借貸公司申辦抵押貸款。房屋抵押貸款的貸款額度是依照房子本身的價值來決定,最高貸款額度可以達到房價的 80%~95%,房屋抵押貸款的用途又更廣,不管你是想要買第二間房子、買車、整合債務、投資等等,都滿適合用房屋抵押貸款來進行。今天貸鼠先生就要來告訴你,什麼是房屋抵押貸款、跟房貸申辦流程哪裡不同,以及比較房屋貸款推薦中的利率時要注意的事情,幫助你除了利用房貸寬限期,也可以運用房屋抵押貸款解決眼前的資金危機。

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款是拿房子抵押給金融機構,藉此獲得一筆資金,概念跟增貸很像,會依照個人還款狀況、房子的價值來作為貸款額度評估。比如剛繳房貸沒幾年,加上近年房子的區域沒什麼漲幅,能申請的額度就不會太高。

但是當你的信用有瑕疵時,還是能透過其他方式進行房屋抵押貸款,所以也跟二胎房貸類似,有點像是介於這兩者之間,房屋抵押貸款的管道可以分為三種:

1. 銀行

最高貸款額度可來到 80% 左右,需要有良好的信用、財力證明,貸款的額度會根據房子的市價而有所不同,大約 7~10 工作天可以撥款。

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一般購屋貸款
總費用
年百分率
1.34% 起1.39% 起1.4% 起
手續費NT$ 0NT$ 6,500NT$ 5,000 起
寬限期視銀行審核
結果而定
最長 3 年最長 2 年
方案特色
● 轉貸金額大於
NT$ 600 萬(含)以上:
可享優惠利率
(限量 100 名)

● 核貸撥款後鑑價費:
NT$ 5,000 完全免費

● 轉貸成功:
代償費 NT$ 5,000 免費
+
代書費與設定費最高可減免
NT$ 17,400 相關費用

(~2022/01/31)

● 貸款期間:最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)


● 貸款年利率:
1.35% 起
(機動計息)

● 開辦費:NT$ 6,500
代償費:NT$ 2,000

(~2021/12/31)

● 貸款利率:
1.37% 起

● 徵信費暨帳務管理費:
NT$ 5,000 ~ NT$ 20,000

● 貸款成數:
最高 8 成

(~2021/12/31)
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製表日期:2021/11/24

2. 融資公司

非銀行機構的房屋二胎貸款,年利率最高可來到 7% 左右,攤還期限較短。

3. 民間貸款機構

可不綁約、信用有瑕疵也可以申請,最快 1 至 2 天左右可以撥款,也有最快當日撥款的案例。

房屋抵押貸款利率多少?

房屋抵押貸款利率大約是 1.5% 至 2.5% 左右,實際的貸款利率銀行會依據個人的信用分數、還款能力以及房屋狀況等條件評估,因此擁有穩定的收入來源、個人信用良好無其他負債都是降低房屋貸款利率的好方法。

房屋抵押貸款最終的核貸利率和一般房屋的差別是,會比較著重在評估房屋的市價房屋殘值。假如是剛買沒多久的新屋,加上附近房價近幾年都無調高的話,申請的額度就會比較低,利率也會較高。

房屋抵押貸款流程 4 步驟

根據你個人狀況來選擇管道,比如你有信用瑕疵、房貸繳款時間較短,偏偏需要一筆急用資金時,就可以選擇融資公司或民間貸款機構。

建議申請房屋抵押貸款前,先評估自己的房屋貸款金額為多少、個人信用狀況,當確定要辦理房屋抵押貸款時,滿足在年齡限制範圍內(20 至 65 歲)以及擁有一間房子這 2 項條件後,就可以按照以下流程進行:

1. 確認抵押貸款申辦機構

準備好文件,包括身份證、土地及建物權狀、財力證明等。

2. 資料審核

機構會對房屋重新鑑價,根據區域綜合評估房屋的價值。

3. 簽約對保

申請經過核准之後,就進行對保動作,確認利率、貸款成數。

4. 抵押設定

與申辦房貸流程一樣,要將房屋進行抵押設定,當設定完成之後,就會撥款了。

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房屋抵押貸款非本人可以申請嗎?

房屋抵押貸款非本人可以申請!不過不是任意無相關的人都可以代理申辦,必須要是代辦代書、符合民法中「表見代理」規定的人,才算是合法代辦房屋抵押貸款。假如是身邊的親人使用自己的資料和印章擅自設定房屋抵押貸款,屋主是有機會可以起訴塗銷抵押。

除了擅自設定房屋抵押貸款之外,發生被偽造、盜用證件印章等重要資料時,屋主可以起訴塗銷房屋抵押權,換句話說是有證據提出是被偽造或盜用文件時,屋主肯定是不用負責他人的非法行為,因此妥善保管個人的重要資料之外,平時保存合約和蒐集證據都是保護自己的好方法唷!

房屋抵押貸款哪裡好?

貸鼠先生製作比較房屋抵押貸款、增貸、二胎房貸和信貸的表格,幫助你一眼看出各式貸款的內容有什麼差別,以及哪些優缺點是申貸前必須要注意的地方。

房屋抵押貸款、增貸、二胎房貸、信貸比較表
名稱 房屋抵押貸款 增貸 二胎房貸 信貸
內容 把房子抵押給金融機構 將已繳還的本金作為額度,
再向銀行貸款
把房子當作抵押品,
再去向 B 銀行借貸
依照個人信用評分,來核准的貸款
優點 依照個人信用評分,來核准的貸款 利率低 成功率高、審核時間快 免擔保品、擔保人
缺點 個人信用、房子價值會容易影響貸款成數 審核嚴格、成功率偏低 利率高、無寬限期 信用有瑕疵就難以申辦

房屋抵押貸款的最大特色,就是有機會獲得較低的貸款利率可貸款額度高,因為有房屋作為抵押品,對於銀行來說風險較低,加上比起無擔保債務有受到月收入不可超過 DBR 22 倍的限制,只要擁有良好的個人信用紀錄,通常房屋抵押貸款的貸款成數會比較高。

房屋抵押貸款常見問題

Q1. 房屋抵押貸款利率會是多少?

房屋抵押貸款利率通常是 1.5% 至 2.5% 左右,會依據申貸者的還款能力、財力證明和房屋條件等因素,給予不同的房屋抵押貸款利率。

因此申貸前可以先確認自己的信用紀錄是否良好,並且利用房貸試算工具比較各方案的利率,可以比較準確預估最終核貸的利率和金額唷!

Q2. 房屋抵押貸款年限多久?

房屋抵押貸款年限大約是 10 至 40 年,相較於年限最長 7 年的信用貸款,房屋抵押貸款的還款壓力會比較小喔!

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