意外骨折險是什麼？理賠類別、金額與產品整理讓你一次看懂！

袋鼠金融導讀｜根據衛生福利部於 2019 年的統計指出，台灣一年超過十萬人因骨折就醫、住院。骨折是意外中相對常發生在生活周遭的類型。因此，何謂意外骨折險也成為值得一提的議題。除了了解意外險是什麼、意外險理賠、定期意外險與老人意外險之外，意外骨折險也是一個值得深入理解的保險產品，以避免未來發生不可控的變數之時，因為突逢驟變、負擔加劇而無力支撐自己或家庭。透過這篇文章，袋鼠金融要來與你一起聊聊意外骨折險的相關資訊，讓意外骨折險可以更被了解，也讓有意投保的大家對此可以更有概念喔！

意外骨折險是什麼？

意外骨折險是一種針對「骨折」這類型身體損傷，以及骨折所肇生後續之醫療費用給付的保險，相較意外險囊括較多的範疇，意外骨折險是較具特定性的，僅針對「意外」導致的「骨折」進行理賠。而保險公司從意外險中衍伸出專門針對骨折的保險，也是因應民眾骨折的機率相較其他意外高得多，且骨折也會致使生活與工作上的延宕與困窘，故推出了意外骨折險來保障民眾在面對骨折後的生活品質。

意外骨折險適合誰買？

雖然骨折相較其他意外來得常發生，但也並不是所有人都有投保意外骨折險的需求，那麼，什麼樣的人適合買意外骨折險呢？大致上，需要意外骨折險的人群可分做三類：

• 孩童：孩童的活動量較高，且骨頭的發育也尚未完善，容易在跑跳的過程中受傷。

• 年長者：因骨質伴隨年齡老化而變得脆弱，除了較易骨折外，骨折後的復原期也會被拉長，對生活的影響較為劇烈。

• 特定行業從業人員：若工作場地與性質需要大量活動、風險較高，或骨折後有極大程度會影響到工作狀況（如工人、貨運司機），骨折將會帶來大幅生活品質下降。

以上三種都是可以適度考量意外骨折險的人群，「不怕一萬，只怕萬一」，為了避免發生骨折意外帶來無法負荷的成本與負擔，透過意外骨折險將成本外部化也不失為一個選擇。

意外骨折險怎麼賠？

意外骨折險的理賠會依照骨折部位或骨折的嚴重程度而定，由保險公司及簽署的保單來決定要依照何者理賠，而兩項中的判定理賠金額也有所不同，就由袋鼠金融帶大家看看其中的差別吧！

骨折部位

保險公司將骨折的部位分作 23 項，各部位都有其對應的理賠金額。袋鼠金融將其整理成下表 7 個分類，分別對應其理賠金額，供大家參考：

各部位理賠金額（以保額 1 單位計算）
受傷部位	理賠金額
指骨、趾骨	NT$ 5,000
鼻骨、眶骨（含顴骨）、掌骨、蹠骨、肋骨、鎖骨、腕骨	NT$ 20,000
橈骨或尺骨、膝蓋骨、腓骨、踝骨	NT$ 30,000
下顎（齒槽醫療除外）、肩胛骨	NT$ 40,000
椎骨（含胸椎、腰椎、尾骨）、骨盤（含腸骨、恥骨、坐骨、薦骨）、頭蓋骨、臂（肱）骨、橈骨及尺骨、脛骨	NT$ 50,000
股骨、脛骨及腓骨	NT$ 80,000
大腿骨頭	NT$ 100,000

骨折程度

骨折程度是視 X 光片結果與醫師所開立之診斷證明書而定，目前將其區分為三類：

• 完全骨折：給付 NT$ 1,000 ~ NT$ 17,500 

• 不完全骨折：給付 NT$ 500 ~ NT$ 8,750 

• 骨骼龜裂：給付 NT$ 250 ~ NT$ 4,375 

（以上皆以保額 NT$ 100,000 計算）

意外骨折險市面產品比較

目前市面上常見含有意外骨折險的產品為台灣人壽的 NTPA 1702、遠雄人壽的 KHH 及 KHI 三種，以下為這三種產品的比較表格，供大家做個簡單比較，取捨出自己需要的產品：

意外骨折險產品比較
	意外骨折理賠參照	商品類型	年繳保費	產品特色
台灣人壽 新骨折及關節整復手術傷害醫療保險金附加條款 – NTPA1702	骨折部位	附加／批註產品	NT$ 800／年 （以保額 1 單位計算）	是市面上較少見專門針對骨折與關節手術進行理賠的保險產品
遠雄人壽 超級偉骨力傷害保險 – KHH	骨折程度	主約	NT$ 234／年 （以保額 NT$ 100,000 計算）	相較 KHI 多了「意外身故」的項目，保障的更加完善
遠雄人壽 寶貝偉骨力傷害失能保險 – KHI	骨折程度	主約	NT$ 140／年 （以保額 NT$ 100,000 計算）	在不另加預算的情況下，保障了大多數傷害所造成的醫療費用

以上三種意外骨折險皆為定期保障、繳費年期與保障年期 1 年的保險產品，大家可以依據自己的需求去判斷哪種意外骨折險更適合自己喔！