貸款1000萬每月要繳多少？房貸利率試算表一次看懂！

袋鼠金融導讀｜在台灣，高房價讓許多人購屋時不得不申請房屋貸款。那麼貸款1000萬房貸每月要繳多少？利率、年限和還款方式都會影響月付金額。為了幫助你快速掌握計算方式，本文將帶你解析影響房貸月付的關鍵因素，並提供房貸試算表與房貸利率比較，讓你選到最適合自己的方案。

2026 房貸怎麼選最省？新青安補貼倒數

在現有的眾多房貸方案中，「新青安貸款」是目前討論度最高的選項之一，因為它的利率最低可達 1.775% 起，相較一般銀行房貸利率更有優勢，因此成為許多首購族的首選，不過新青安貸款有最高貸款額度 1000 萬元的限制，對於雙北等高房價地區來說，往往仍需搭配其他銀行的房貸方案，才能負擔完整房價。

房貸怎麼選？3 大類型差別一次看

在台灣，購屋族可選擇多種房貸管道，如銀行的房貸產品、新青安貸款等，新青安貸款的利率起始於 1.775% ，但通常需要搭配其他銀行的貸款方案來滿足高房價的需求，根據最新統計資料，目前五大銀行的新承做購屋貸款利率為 2.322%，其中，非政策性貸款的首購房貸最低地板利率為 2.55%，在選擇房貸時，建議仔細比較不同產品的利率、貸款成數及其他條件，以節省開銷。

房貸選擇
貸款類型	利率參考	特點說明
新青安貸款	1.775% 起	利率最低，但有額度上限，通常需搭配銀行方案。
一般首購（地板價）	2.55%	非政策性貸款的最低基準。
五大銀行平均新貸	2.322%	目前市場新承做貸款的平均行情。

想更深入了解新青安貸款條件與優惠，建議參考我們的完整懶人包 👉 新青年安心成家貸款 2026 補貼將截止！限貸令會影響嗎？青年首購族必看利率、資格、流程懶人包

影響房貸每月須償還金額的因素

影響每月須償還金額的基本要素有 4 個，房貸利率、房貸年限、攤還方式，以及還款寬限期：

房貸利率

「房貸利率」是由「指標利率」＋「加碼利率」所組成的。

房貸利率並非單一數值，而是由「指標利率」與「加碼利率」兩大基準組成，指標利率通常參考各大行庫的定儲利率平均值，會隨中央銀行的升降息政策而浮動；加碼利率則屬於銀行對個人的信用溢價，會依據申請人的職業所得、信用評分、年齡以及房屋地段與屋齡進行評估，這部分在簽約後通常保持固定。

而目前市場上的房貸利率組合以「機動利率」為絕對主流，利率會隨市場基準適時調整，反映真實的資金成本，相較之下，「固定利率」雖能讓利息支出維持可預測性，但在台灣利率環境下較不常見。

房貸年限對月付的影響

✅ 簡單原則：若還款能力佳 → 選短年限；若要減輕壓力 → 選長年限。

貸款年限是調節每月還款金額最直接的槓桿，選擇長年限（如 30 年或 40 年）能顯著降低每月的月付壓力，在購屋初期能有更充裕的資金進行裝潢或生活調度，但缺點是累積的總利息成本會相對較高，短年限房貸雖能節省總利息支出，但對於月收入的佔比要求較高，適合還款能力強、追求儘早清償債務的族群。

銀行在審核年限時，除了看人的還款條件，亦會嚴格審視「房屋」的年齡與耐用程度，通常會遵循「人的年齡 ＋ 貸款年限」或「房屋屋齡 ＋ 貸款年限」不超過特定數字（如 75 或 80）的審核準則。

房貸攤還方式比較

目前房貸的攤還方式主要分為以下兩種，本息攤還與本金攤還：

攤還方式比較
攤還方式	特點	優點	缺點
本息攤還	每月繳款金額固定，前期利息比例高，後期本金比例高	還款壓力平均	總利息支出較多
本金攤還	每月本金相同，利息逐月遞減，月付逐漸下降	總利息支出較少	初期還款壓力大

還款寬限期

還款寬限期是一把雙面刃，允許借款人在特定期間內（通常為 1 至 5 年）僅需支付利息而暫不償還本息，對購屋初期有家具添購或裝潢需求的民眾來說是極佳的緩衝工具，然而購屋族必須警覺，寬限期並非「免還款」，一旦期滿，原本應在 30 年償還的本金會被壓縮在剩餘的年限中攤還，導致月付金出現大幅度的「跳升」，因此在申請寬限期前，務必精算期滿後的財務承受度，避免屆時陷入現金流枯竭的窘境。

袋鼠金融 精選信貸方案享好禮！
✨ 方案特色 ✨ 🔥 首期利率最低 0.01% 起！🔥 🔥 貸款額度 最高 500萬！ 🔥 🔥 貸款優惠 0 手續費！ 🔥
立即申請

貸款 1000 萬每月要還多少？金額試算

以下以貸款 1,000 萬元、年限 30 年、利率 2%、還款方式本息平均攤還、並設定 3 年寬限期 為例，計算每月房貸金額。

寬限期內（僅繳利息）

計算方式：

• 月利率 = 年利率 ÷ 12 = 2% ÷ 12 = 0.001667
• 每月利息 = 10,000,000 × 0.001667 ≈ NT$ 16,667

👉 在前 3 年寬限期內，每月只需支付利息約 NT$ 16,667。

寬限期後（本金 + 利息）

剩下的 27 年（324 個月），需開始償還本金與利息：

M = P × r(1+r)ⁿ/(1+r)ⁿ-1

其中：

• M = 每月還款金額
• P = 貸款本金（ 1000 萬元）
• r = 每月利率（年利率 2% 除以 12 ）
• n = 總還款期數（ 27 年× 12 ）

👉 經計算，每月需繳 約 NT$ 41,667。

🏦 寬限期繳款比較
期間	每月需繳金額	支付內容	備註
寬限期內（3 年）	約 NT$ 16,667	僅利息	還款壓力低
寬限期後（27 年）	約 NT$ 41,667	本金 + 利息	月付增加 25,000

✅ 結論：寬限期雖能減輕前期還款壓力，但會讓後期的月付增加，前後相差 約 NT$ 25,000，申貸前必須仔細評估還款能力。

接下來我們用新青安房貸與市面一般房貸以 30 年貸款年限，並無寬限期進行比較：

新青安房貸

• 利率： 1.775% （ 2024 年 8 月至 2026 年 7 月）
• 優惠期間後利率： 2.275%
• 優惠期間月付：NT$ 35,847 元
• 優惠期後月付：NT$ 38,198 元
• 30年總還款：NT$ 1,369.5 萬元
• 總利息：NT$ 369.5 萬元

一般房貸

• 利率： 2.55%
• 月付：NT$ 39,773 元
• 30年總還款：NT$ 1,431.8 萬元
• 總利息：NT$ 431.8 萬元

比較後可以發現，即便新青安在補貼期後利率有所上升，但因前三年的低利優勢，在「總利息支出」與「初期還款壓力」上，仍比目前市售的一般房貸更具競爭力。

購屋族在選擇方案時，雖然新青安能有效降低前期負擔，但仍須留意補貼期滿後的月付金跳升是否在財務承受範圍內，同時由於新青安有 1,000 萬元的貸款上限，對於購買高總價物件的族群，通常需要搭配額外的銀行房貸方案，建議購屋族應清楚衡量自身長期的財務穩定性，或諮詢專業財務規劃人士，在申請房貸前找到最符合個人現金流的配置方案。

另外，要注意的是，為遏止新青安貸款炒房亂象，公股銀行推出最嚴格處罰版本，版本從成數、年限和利率三方面著手，大幅提高違規戶的還款壓力，其內容如下：貸款成數從8成降至7成，年限從40年縮短至20年，利率從1.775%提高到2.5%，甚至高於一般房貸最低利率。以借款1000萬元為例，每月還款負擔將從2萬833元增加到4萬1666元，壓力倍增。此外，違規戶還須償還政府補貼利息，公股銀行間將互通黑名單，防止違規者轉貸。這些措施旨在確保新青安政策資源用於真正需要的青年購屋者，而非投機客！

【金融怪奇物語 08】年薪沒破百，就有 N 間房還算是人嗎？ ft. Ting&Sam 地產秘密客

近年全台房價依舊飆漲，平均薪水卻停滯不前，導致許多年輕人或小資族想到買房就感到絕望，那麽在台灣到底該怎樣才能買房呢？這集邀請到 Ting&Sam 地產秘密客，告訴你買房前需仔細評估的幾大重點，還有低價買房的獨家選擇，另外申請房屋貸款降低利率的小技巧，甚至是青安貸款的詳細介紹都在這集分享給你！

文字好讀版 📖 金融怪奇物語 EP8 feat.Ting&Sam 地產秘密客

房屋貸款方案推薦
房貸方案	中國信託 房貸轉增貸	中國信託 房屋借現金 / 融資房貸
總費用 年百分率	2.68% 起	2.85% 起
手續費	NT$ 8,000	NT$ 8,000
寬限期	最長 3 年	最長 3 年
貸款成數	最高 85%	最高 85%
其他	● 貸款年限： 最長 30 年 （非購屋目的最長 20 年） ●貸款年利率： 前十二期2.185% (機動計息) 第十三期起機動利率2.68%起	● 貸款年限： 最長 30 年 ●低利率： 前十二期年利率 2.185% 第十三個月起機動利率 2.88% 起
活動優惠期限	2025/12/31	2025/12/31
完整比較房屋貸款方案
製表日期：2024/12/31

如何有效管理房貸還款？

有效的房貸還款管理始於精確的預算規劃，購屋者應該要優先釐清每月的可支配收入，並嚴格為房貸還款預留資金，建議將「房貸收支比」控制在月收入的 30% 至 40% 之間，這是一個能維持生活品質且兼顧財務彈性的黃金比例，能有效避免因房貸壓力過大而導致其餘生活開支失衡、生活品質降低。

除了基本的預算配置，積極控管不必要支出也是確保長期還款穩定的關鍵，在還款期間，應養成定期審視消費習慣的規劃，避免過度擴張信用，穩定的現金流不僅能確保按時償還本息，更能預防「以債養債」的惡性循環發生，此外，建議在還款規劃中同步建立緊急預備金，以應對未來利率波動或突發財務需求，確保房屋資產在長期的財務藍圖中始終保持穩固。

熱門信用貸款 袋鼠金融首頁 渣打銀行 信貸優惠專案 滙豐銀行 信用貸款 Richart 大口貸

常見問題