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房貸利率試算 4 大重點!超方便的房貸試算公式、工具使用教學

袋鼠金融導讀|在申辦房屋貸款中,房貸利率總會是我們挑選的首選因素之一,而銀行也會針對此情況祭出優惠利率,但是要特別注意實際上的總年利率是否划算,因此這時候房貸利率試算就相當重要。說到房貸利率試算,房貸利率試算工具、公式就是大家的好幫手,而這篇文不只會讓你知道房貸利率試算前的 4 大重點,也會教你房貸利率怎麼算、房貸試算工具怎麼用。想知道更多與房貸有關的內容別錯過,房貸推薦首購房貸試算!趕快往下看吧!

房貸利率試算前必知 4 大重點

大家在申請房貸之前,除了要先了解各家銀行提供的房貸利率及手續費,還有 4 大重點是在進行房貸利率試算前就必須知道的注意事項哦!

1. 善用房貸試算工具

房貸試算工具,是一種可以幫助大家在申請房貸時,可以輕鬆、快速計算出每月應繳金額的工具。除了計算應繳金額外,也可以同時比較各方案的總費用年百分率(APR),讓大家能夠找出最優惠的房貸方案。

在這邊,袋鼠金融建議大家可以使用袋鼠金融房貸利率試算工具,只要輸入貸款總額、貸款期限、寬限期、利率方式等房貸方案資訊,就可以幫大家推算出本息平均攤還、本金平均攤還,這兩種繳款方式的每月應繳金額差異有多少哦!

立即進行房貸試算👇
袋鼠金融房貸利率試算工具

2. 注意總費用年百分利率

總費用年百分率(APR),指的是「貸款方案的實際總成本利率」,也就是將房貸的手續費、開辦費、房貸利率等全部的成本加總後,換算得出的實際利率。

申請人可以藉由總費用年百分率(APR),來得之實際的放款利率和成本高低,進而用更加客觀的角度來評估各項房貸的支出。

如果想知道更多關於總費用年百分率(APR)的資訊,可以參考「 APR 總費用年百分率是什麼?3 個 APR 使用重點&試算方法讓你輕鬆比較信貸」,讓自己避免陷入前高後低的多段式優惠利率迷思喔!

3. 符合負債比規定

在申貸前,大家也要先了解自己的負債比是否符合金管會所規定的 22 倍,以及月負債比和總資產負債比的貸款審核標準,才不會有無法過件的狀況發生!

以下有 3 大負債比公式,提供給大家參考,幫助大家了解個人的負債比率哦!

● DBR < 22 倍

● 月負債比 < 70% 

● 總資產負債比 > 1.5 倍

想知道更多關於負債比的資訊,可以參考以下兩篇文章:

→「DBR 22 倍是什麼?揭密決定個人信貸額度的關鍵

→「負債比是什麼?3 大負債比秘訣&負債比過高解決方法一次看

4. 留意合約條款

最後則是在進行房貸對保的流程中,大家必須確認合約條款上的借款金額貸款利率貸款年限以及償還方式

另外還要特別注意「綁約年限」以及「違約金」,因為假設未來有機會「提前清償」的話,在綁約期間可能還需要負擔一大筆違約金,因此為了避免這個情況發生,建議大家確認合約當中的條款,才不會造成額外的支出哦!

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總費用
年百分率
2.28% 起2.54% 起
手續費NT$ 6,500NT$ 6,500
寬限期最長 3 年最長 3 年
貸款成數最高 85%最高 85%
其他● 貸款年限:
最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)

●代償費用:
NT$ 2,000
● 貸款年限:
最長 20 年

●低利率:
前十二期年利率 2.06%
第十三個月起機動利率 2.56% 起
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房貸利率試算公式可以用哪個?

了解完房貸利率的 4 大重點後,接下來要跟大家介紹房貸利率怎麼算、分析房貸利率試算公式的差異有哪些,以及大家應該選擇哪種試算方式!

本息平均攤還:前期還款壓力較小

● 每個月要繳的金額 = (利息+本金)的總額為固定

本息平均攤還,指的是每月還款的金額總額(利息+本金)是固定的,並不會根據還款的時間,而有金額上的差異。因此對於忙碌工作的人來說,本息平均攤還,是一個非常好管理資金,以及進行後續財務規劃的環款方式。

不過要特別注意,雖然本息平均攤還的每期還款總額相同,但是利息、本金的佔比不同。前期還款的利息佔比較高,而後期還款則是本金的佔比較高。

總結來說,本息平均攤還的利息總額,會比本金攤還高一點,但是本息攤還的每月月付金固定,會更方便大家做財務規劃,再加上前期月付金額會比本金攤還少,整體的還款壓力會相對輕鬆哦!

本金平均攤還:總利息支出較少

● 每個月要繳的金額 = 固定的本金 + 變動的利息

本金平均攤還,指的是每月固定的本金,再加上以本金餘額計算的利息,所組成的月付金。而隨著本金的遞減,需要還款的利息也會隨之減少,因此每期需償還的金額是不固定的,需要每個月定期計算利息的佔比。

使用本金攤還的好處在於,本金攤還的利息總額相對較低,而後期的還款壓力則會越來越輕鬆,不過相較於本息平均攤還,使用本金平均攤還的前期還款壓力會較高哦!

房貸利率試算公式優缺點比較

為了方便大家瞭解上述兩種攤還方式的優缺點,袋鼠金融幫大家把資訊整理成以下表格:

本息 vs. 本金平均攤還優缺點比較
房貸計算公式 本息平均攤還 本金平均攤還
每月月付金 金額固定 金額不固定
總繳利息成本 總利息較高 總利息較低
優點 ● 前期還款壓力較小
● 容易掌握財務支出
● 利息支出總額較低
● 後期還款壓力較小
缺點 總利息較多 每月還款金額不固定
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房貸利率試算工具教學

想知道如何使用袋鼠金融房貸利率試算工具嗎?袋鼠金融以青年安心購屋貸款為例子,幫大家試算每月的應繳金額有哪些!

房貸月付金怎麼算?

1. 輸入貸款資訊

根據想要申辦的貸款方案,輸入貸款金額、貸款期間、寬限期以及利率資訊。

輸入貸款資訊

2. 輸入多段利率

如選擇一段式利率,則點選「單一利率」,並在利率處輸入 1.78%;若貸款方案提供的是機動利率,則可以根據貸款方案,輸入前兩年利率 1.69%,第三年起利率為 1.99%,如圖所示。

輸入多段利率

3. 點擊「開始試算」

輸入完畢,即可直接點選試算。

開始試算

4. 確認每月應繳本息金額

等到試算完成後,大家就可以確認每月應繳的本息金額有多少,衡量自身的財務能力是否有辦法每月償還,或者是銀行進行溝通,找到最適合自己的貸款方案哦!

確認每月應繳本息金額

4. 想知道更詳細的本息攤還表,立刻註冊袋鼠金融會員!

房屋貸款計算常見問題

Q1. 房貸利率怎麼算?

建議利用房屋貸款利率試算工具,可以有效地快速算出各方案的每月應繳本金和利息,以及總費用年百分率(APR),能夠避免被廣告中前高後低的多段式優惠利率迷惑,也能用更理性客觀的角度,評估各項房貸方案的優惠資訊。

Q2. 房屋貸款算法有哪些?

房屋貸款計算公式有 2 種!一種是前期還款壓力較小的本息平均攤還,另一種則是總利息支出較少的本金平均攤還,想要瞭解這 2 種利率公式的差異和優缺點,可以查看房屋貸款計算公式有哪些?幫助你快速找出符合自己需求的貸款利率算法!

Mr. Roo

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