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青年首購貸款試算要注意什麼?試算前必知 3 大特點

在申請房屋貸款時前,想必大家都會查詢房屋貸款推薦吧?如果又是首購族,那鐵定會搜尋首購房貸利率、首購房貸試算⋯⋯等關鍵字,好幫助自己釐清到底哪家貸款最划算、自己適合申辦哪家貸款。今天貸鼠先生會著重在介紹青年首購貸款試算,會告訴大家進行青年首購貸款試算前必須知道哪些重點、青年首購貸款有哪 3 大特色,是一般銀行的首購貸款相形見絀的?我們廢話不多說,趕緊往下了解房貸試算吧!

青年首購貸款試算前必知重點

是否符合首購條件

進行青年首購貸款試算前,最重要的就是確認自己是否符合青年首購安心成家優惠貸款(簡稱青年首購貸款)的條件了,如果條件不符合就先進行試算,反而浪費了自己時間!以下為青年首購貸款的條件:

  • 未婚者:符合民法規定的成年年齡以上 + 名下無自有住宅
  • 已婚者:本人、配偶和未成年子女名下均無自有住宅

大家常常誤會「首購」指得是第一次購屋,其實只要名下沒有自有住宅,就符合「首購」資格囉!

是否滿足資金需求

要特別注意的是,青年首購貸款最高只能貸 800萬,且房貸成數最高為 8 成,貸鼠先生建議大家先確定好自己的房屋價值、以及資金需求是否大於 800萬。如果大於 800萬,仍想申辦青年首購房貸的話,可以考慮再申辦二胎房貸;若覺得麻煩,建議大家參考看看銀行的首購貸款。2 者貸鼠先生都有整理成文章了,讓大家一看就懂唷!

延伸閱讀:

二胎房貸試算利率比較一次看!4 大二胎房貸條件必知重點

超優房貸首購利率如何取得?青年首購買房必看利率攻略!

各家銀行手續費不同

上述 2 點都確認沒問題,也想進一步申請、試算青年首購貸款的話,大家就會發現各家承辦銀行的手續費不同:

2021 各家銀行的青安貸款手續費
銀行 手續費金額
臺灣銀行 NT$ 3,300
中小企銀 NT$ 3,600
彰化銀行 NT$ 5,300
兆豐商銀 NT$ 5,300
第一銀行 NT$ 5,300
合作金庫 NT$ 5,300 至 NT$ 5,600
土地銀行 NT$ 5,300 至 NT$ 5,600
華南銀行 貸款額度 × 0.001+NT$ 300

大家若想要房貸的總成本利率(APR)低一點,就得選擇手續費較小的銀行承辦。因為青年首購貸款是政府提供的優惠型房貸方案,不管挑選哪一間承辦銀行都是相同的青年首購利率,所以可以藉由減少手續費的支出,來降低 APR 。

青年首購貸款試算 3 大特點

1. 不分職業皆可申請

與其他銀行針對四師(醫師、律師、會計師、建築師),或是百大企業員工設置的房屋貸款相比,青年首購貸款最大的特色就是不分職業皆可申請,都能享受優惠利率!只要你名下沒有登記自有住宅、年滿民法規定的成年年齡標準,也就是 20 歲,就可以申請青年首購貸款囉!

2. 一段式機動利率 1.40%

青年首購貸款有 3 種利率計算方式可以選擇,雖然與二段式機動利率、混合式固定利率相比,一段式機動利率前期還款壓力比較大、金額較多,但房貸利率的總額是比較低唷!而穩定維持 1.40%(~2022 年底)的一段式利率,可以讓你更輕鬆地規劃後續生活的理財規劃!

3. 償還方式 2 選 1

2021 青年首購貸款最不同的地方在於,貸款償還方式不再只有「本息平均攤還」,還增加了「本金平均攤還」供大家做選擇!

所謂的本息平均攤還,指的是每月還款金額總額(利息+本金)是固定的,不會依還款時間有金額上的差異。這樣的好處是前期月付金額會比本金攤還少,且每期還款金額都一樣,較方便大家作後續的財物規劃。

而本金平均攤還是以每個月固定的本金,加上以本金餘額計算的利息所組成的月付金。由於本金會隨著時間遞減,利息也會隨之減少,因此每期需償還的金額都不固定。選擇本金平均攤還的好處是總利息比較少,且要繳的月付金會愈來愈少。
如果想知道更多房貸的計算方式,好了解自己要選擇哪一種還款方式,可以點我參考房屋貸款計算 4 大必知事項

延伸閱讀:
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3. 房屋貸款辦理流程看這裡!常見問題與房貸 6 步驟流程

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