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青年安心成家貸款方案懶人包!青安貸款申請流程、3 大特色輕鬆看

這幾年來的房價仍居高不下,從眾多房貸利率比較找出一個最合理的方案,但又擔心自己選擇的房貸利息不在合理範圍內,雖然房價勸退了許多首購買房的人,但是擁有自己的房子還是許多人的夢想。財政部為了解決青年首購族群的痛,與台灣許多銀行合作,誕生了青年安心成家貸款方案(又稱「青安貸款」)。袋鼠金融(原貸鼠先生)今天會介紹 2023 青年安心成家貸款是什麼、青安貸款需要符合哪些資格條件、青安貸款申請流程與注意事項是什麼。對首購房貸試算有興趣的朋友,就讓我們一起看下去吧!

青年安心成家貸款是什麼?

財政部為了讓現在的青年首購族群可以安心成家,與 8 家公股銀行合作推出「青年安心成家購物優惠貸款」方案。根據統計顯示,截至 2022 年 8 月底,已經協助了 32 萬 9309 戶無自有住宅家庭購物,核貸金額達 NT$ 1 兆 3592 億。

青年安心成家貸款有機會延期嗎?

由於「青年安心成家貸款」方案到 2022 年底就到期,因此財政部於 11 月底已提報行政院,擬再延長「青年安心成家貸款」2 年到 2024 年。

而面對央行在今年連兩季升息的情況,財政部預計會延長「青安貸款」的基準利率減半碼會延長 1 年,讓大家可以

青年安心成家貸款申請條件

想要申請青年安心成家貸款,必須先確認自己是否符合青年首購安心成家優惠貸款(簡稱青年首購貸款)的條件了,如果條件不符合就先進行試算,反而浪費了自己時間!以下為青年首購貸款的條件:

(1) 符合民法規定成年年齡(2023 年 1 月 1 日修訂 18 歲為成年年齡)

(2) 貸款申請人、配偶及未成年子女(或單身者)名下皆無自有住宅

(3) 貸款標的:申請日前 6 個月起所購置之住宅

大家常常誤會「首購」指得是第一次購屋,其實只要名下沒有自有住宅,就符合「首購」資格囉!

青年安心成家貸款申請文件

想要申請青安貸款,必須先準備下列文件:

(1) 身分證 + 雙證件(如:駕照、健保卡等)

(2) 申請人印章

(3) 土地及建物登記謄本

(4) 個人薪資與收入證明(如:薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等)

(5) 若有保證人,需附上保證人之身分證、印章、收入證明

(6) 其他文件以申請銀行之要求而定


前三期低利息
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花旗銀行 卡友貸款

滙豐銀行 信用貸款

Richart 大口貸

青年安心成家貸款申請流程

準備完上述文件後,就可以依照底下的步驟申請青年安心成家貸款囉!

(1) 選定申請銀行(注意銀行的申請要求)

(2) 備妥資料送件

(3) 銀行進行審核

(4) 照會簽約對保

(5) 地政事務所抵押權設定

(6) 撥款至指定的銀行帳戶

青年安心成家貸款 2 大注意事項

是否滿足資金需求

要特別注意的是,青年首購貸款最高只能貸 NT$ 800 萬,且房貸成數最高為 8 成,袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 建議大家先確定好自己的房屋價值、以及資金需求是否大於 NT$ 800 萬。如果大於 NT$ 800 萬,仍想申辦青年首購房貸的話,可以考慮再申辦二胎房貸;若覺得麻煩,建議大家參考看看銀行的首購貸款。2 者袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 都有整理成文章了,讓大家一看就懂唷!

延伸閱讀:

二胎房貸試算利率比較一次看!4 大二胎房貸條件必知重點

超優房貸首購利率如何取得?青年首購買房必看利率攻略!

各家銀行手續費不同

上述 2 點都確認沒問題,也想進一步申請、試算青年首購貸款的話,大家就會發現各家承辦銀行的手續費不同:

2023 各家銀行的青安貸款手續費及貸款年限
銀行 手續費 貸款年限
臺灣銀行 NT$ 3,300 最長 30 年
中小企銀 NT$ 3,300 最長 30 年
彰化銀行 NT$ 5,300 最長 30 年
兆豐商銀 NT$ 5,300 最長 30 年(含寬限期 3 年)
第一銀行 NT$ 5,300 最長 30 年
合作金庫 NT$ 5,300 起 最長 30 年
土地銀行 NT$ 5,300 至 NT$ 5,600 最長 30 年
華南銀行 貸款額度 × 0.001+NT$ 300 最長 30 年(還本寬限期 3 年)
中國信託 NT$ 3,000 最長 30 年(還本寬限期 3 年)

大家若想要房貸的總成本利率(APR)低一點,就得選擇手續費較小的銀行承辦。因為青年首購貸款是政府提供的優惠型房貸方案,不管挑選哪一間承辦銀行都是相同的青年首購利率,所以可以藉由減少手續費的支出,來降低 APR 。

青年安心成家貸款 3 大特色

1. 不分職業皆可申請

與其他銀行針對四師(醫師、律師、會計師、建築師),或是百大企業員工設置的房屋貸款相比,青年首購貸款最大的特色就是不分職業皆可申請,都能享受優惠利率!只要你名下沒有登記自有住宅、年滿民法規定的成年年齡標準,也就是 20 歲,就可以申請青年首購貸款囉!

2. 一段式機動利率

目前一段式機動利率是以基準利率固定(目前 2.15%)+0.555%,再減半碼 0.125% 為 2.025% 。

目前青年首購貸款提供的 3 種利率計算方式,雖然與二段式機動利率、混合式固定利率相比,一段式機動利率前期還款壓力比較大、金額較多,但房貸利率的總額是比較低唷!而穩定維持 2.025% 的一段式利率,可以讓你更輕鬆地規劃後續生活的理財規劃!

青年安心成家貸款利率表
計息方式 機動一段式 機動二段式 混合式固定
2021/1/1
以後撥貸適用利率
2.025% 第 1 ~ 2 年利率:
1.815%
第 3 年利率:
2.115%
第 1 年固定利率:
1.995%
第 2 年固定利率:
2.095%
第 3 年機動利率:
2.115%

3. 償還方式 2 選 1

2023 青年首購貸款最不同的地方在於,貸款償還方式不再只有「本息平均攤還」,還增加了「本金平均攤還」供大家做選擇!

所謂的本息平均攤還,指的是每月還款金額總額(利息+本金)是固定的,不會依還款時間有金額上的差異。這樣的好處是前期月付金額會比本金攤還少,且每期還款金額都一樣,較方便大家作後續的財務規劃。

而本金平均攤還是以每個月固定的本金,加上以本金餘額計算的利息所組成的月付金。由於本金會隨著時間遞減,利息也會隨之減少,因此每期需償還的金額都不固定。選擇本金平均攤還的好處是總利息比較少,且要繳的月付金會愈來愈少。
如果想知道更多房貸的計算方式,好了解自己要選擇哪一種還款方式,可以點我參考房屋貸款計算 4 大必知事項

青年安心成家貸款常見問題

Q1. 青年安心成家貸款的利率可以中途變更嗎?

不可以!
只要選定一種貸款利率的計算方式後,就不能再申請變更。

Q2. 青年安心成家貸款有年齡限制嗎?

沒有!
只要本人符合民法成年年齡,再加上本上、配偶或未成年子女名下沒有自有住宅就可以進行申請!

Q3. 青安貸款只有房屋首購族群可以申請嗎?

不一定!青安貸款還有包含租屋補助,可以去參考更多詳細資訊唷。

延伸閱讀:
1. 青年首購利率如何比較?教你 3 招取得最低青年首購利率
2. 房貸條件有哪些?申請前必知的 5 大房貸條件解析!
3. 房屋貸款辦理流程看這裡!常見問題與房貸 6 步驟流程
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Mr.Roo

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