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青年安心成家貸款方案上路!青年首購族必看利率、資格、流程懶人包

袋鼠金融導讀|市面上除了房貸推薦中的優惠利率外,房屋貸款的什麼方案房貸利率最低?答案就是政府補助的青年安心成家貸款,從 2023 年 8 月至 2026 年 7 月底上路的新青年安心成家貸款,除了房貸利率仍然是市面上最低之外,你知道寬限期、貸款年限延長了嗎、貸款額度也增加!新青年安心成家貸款還有哪些需要注意的,都在下方幫你解答哦!馬上下滑觀看吧!

青年安心成家貸款是什麼?

青年安心成家貸款又稱「青安貸款」、「青年首購貸款」、「青年首次購屋貸款」、「青年首購」,是政府為了讓首購族能夠買房,因此行政院在今年 7/13 更拍板確定通過「新青年安心成家貸款」,不只把的貸款額度拉高、貸款年限和寬限期延長,而利率比起目前地板價更到了目前市場最低價。

「新青年安心成家貸款」除了從利率 2.078% 還要更低下殺到了 1.775% 之外,在貸款額度從 NT$ 800 萬提升到 NT$ 1,000 萬;貸款年限也從 30 年延長到了 40 年;最後還有許多朋友關新的寬限期從 3 年延長至 5 年。

新青年安心成家貸款 V.S. 舊青年安心成家貸款

由於在 2023/08/01 上路的「新青年安心成家貸款」的優惠都有所提升,下方就用簡單表格告訴各位新青安貸款提升了哪些優惠。(2023 年 8 月後申請的皆是新青年安心成家貸款)

新舊安心成家貸款比較
優惠項目 「新」青年安心成家貸款 「舊」青年安心成家貸款
貸款額度 最高 NT$ 1,000 萬 最高 NT$ 800 萬
貸款年限 最長 40 年 最長 30 年
房貸寬限期 最長 5 年 最長 3 年
活動時間 延長至 2026/07/31 2023/08/01 前申請

青年安心成家貸款申請條件

想要申請青年安心成家貸款,必須先確認自己是否符合青年首購安心成家優惠貸款(簡稱青年首購貸款)的條件了,如果條件不符合就先進行試算,反而浪費了自己時間!以下為青年首購貸款的條件:

(1) 符合民法規定成年年齡(2023 年 1 月 1 日修訂 18 歲為成年年齡)

(2) 貸款申請人、配偶及未成年子女(或單身者)名下皆無自有住宅

(3) 貸款標的:申請日前 6 個月起所購置之住宅

大家常常誤會「首購」指得是第一次購屋,但其實不是,只要申請和配偶及其子女名下沒有自有住宅,就符合「首購」資格囉!

青年安心成家貸款試算

青年安心成家貸款共有三種計息方式,分別為「一段式機動利率」、「二段式機動利率」和「混合式固定利率」,袋鼠金融將詳細的利率方案以表格方式在下方呈現。

青年安心成家貸款試算(計息方式)
計息方式 利率
一段式機動利率 按基準利率固定加 0.555%(目前為 1.775%)機動計息
二段式機動利率 前2年按基準利率固定加 0.345% (目前為1.565%)機動計息
第3年起按基準利率固定加 0.645%(目前為1.865%)機動計息
混合式固定利率 前2年採固定利率
第1年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525%(目前為1.745%)固定計息
第2年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%(目前為1.845%)固定計息
第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息

假如袋鼠金融貸款1200萬、混合式固定利率、本息平均攤還、還款期限30年的試算

  • 第1年:貸款利率1.745% + 0.525% = 2.27%,月付金約為 NT$ 49,168 元。
  • 第2年:貸款利率1.845% + 0.625% = 2.47%,月付金約為 NT$ 50,306 元。
  • 第3年:貸款利率1.865% + 0.645% = 2.51%,月付金約為 NT$ 50,762 元。

青年安心成家貸款申請文件

想要申請青安貸款,必須先準備下列文件:

(1) 身分證 + 雙證件(如:駕照、健保卡等)

(2) 申請人印章

(3) 土地及建物登記謄本

(4) 個人薪資與收入證明(如:薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等)

(5) 若有保證人,需附上保證人之身分證、印章、收入證明

(6) 其他文件以申請銀行之要求而定

・・・

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青年安心成家貸款申請流程

準備完上述文件後,就可以依照底下的步驟申請青年安心成家貸款囉!

(1) 選定申請銀行(注意銀行的申請要求)

(2) 備妥資料送件

(3) 銀行進行審核

(4) 照會簽約對保

(5) 地政事務所抵押權設定

(6) 撥款至指定的銀行帳戶

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活動辦法:2024/3/31 前成功撥貸
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青年安心成家貸款 2 大注意事項

是否滿足資金需求

要特別注意的是,青年首購貸款最高只能貸 NT$ 1,000 萬,且房貸成數最高為 8 成,建議大家先確定好自己的房屋價值、以及資金需求是否大於 NT$ 1,000 萬。如果大於 NT$ 1,000 萬,仍想申辦青年首購房貸的話,可以考慮再申辦二胎房貸;若覺得麻煩,建議大家參考看看銀行的首購貸款。

各家銀行手續費不同

上述 2 點都確認沒問題,也想進一步申請、試算青年首購貸款的話,大家就會發現各家承辦銀行的手續費不同:

2023 各家銀行的青安貸款手續費及貸款年限
銀行 手續費 貸款年限
臺灣銀行 NT$ 3,300 最長 40 年
中小企銀 NT$ 3,300 起 最長 40 年(含寬限期 5 年)
彰化銀行 NT$ 6,000 起(依照貸款收費標準計算) 最長 40 年
兆豐商銀 NT$ 5,300 最長 40 年(含寬限期 5 年)
第一銀行 NT$ 5,300 最長 40 年
合作金庫 NT$ 5,300 起 最長 40 年
土地銀行 NT$ 5,300 至 NT$ 5,600 最長 40 年
華南銀行 貸款額度 × 0.001+NT$ 300 最長 40 年(還本寬限期 5 年)
中國信託 NT$ 3,000 最長 40 年(還本寬限期 5 年)

大家若想要房貸的總成本利率(APR)低一點,就得選擇手續費較小的銀行承辦。因為青年首購貸款是政府提供的優惠型房貸方案,不管挑選哪一間承辦銀行都是相同的青年首購利率,所以可以藉由減少手續費的支出,來降低 APR 。


前三期低利率信貸
袋鼠金融首頁

滙豐銀行 信用貸款

玉山e指信貸

Richart 大口貸

青年安心成家貸款 3 大特點

1. 不分職業皆可申請

與其他銀行針對四師(醫師、律師、會計師、建築師),或是百大企業員工設置的房屋貸款相比,青年首購貸款最大的特色就是不分職業皆可申請,都能享受優惠利率!只要你名下沒有登記自有住宅、年滿民法規定的成年年齡標準,也就是 18 歲,就可以申請青年首購貸款囉!

2. 一段式機動利率 

目前一段式機動利率是以基準利率固定加 0.585% 為 1.805%,再減一碼 0.25% 再加基準固定利率 0.555% 為 1.775% 。

目前青年首購貸款提供的 3 種利率計算方式,雖然與二段式機動利率、混合式固定利率相比,一段式機動利率前期還款壓力比較大、金額較多,但房貸利率的總額是比較低唷!而穩定維持 2.025% 的一段式利率,可以讓你更輕鬆地規劃後續生活的理財規劃!

青年安心成家貸款利率表
計息方式 機動一段式 機動二段式 混合式固定
2023/8/1
以後撥貸適用利率
1.775% 第 1 ~ 2 年利率:
1.565%
第 3 年利率:
1.865%
第 1 年固定利率:
1.745%
第 2 年固定利率:
1.845%
第 3 年機動利率:
1.865%

3. 償還方式 2 選 1

2023 青年首購貸款最不同的地方在於,貸款償還方式不再只有「本息平均攤還」,還增加了「本金平均攤還」供大家做選擇!

所謂的本息平均攤還,指的是每月還款金額總額(利息+本金)是固定的,不會依還款時間有金額上的差異。這樣的好處是前期月付金額會比本金攤還少,且每期還款金額都一樣,較方便大家作後續的財物規劃。

而本金平均攤還是以每個月固定的本金,加上以本金餘額計算的利息所組成的月付金。由於本金會隨著時間遞減,利息也會隨之減少,因此每期需償還的金額都不固定。選擇本金平均攤還的好處是總利息比較少,且要繳的月付金會愈來愈少。

如果想知道更多房貸的計算方式,好了解自己要選擇哪一種還款方式,可以點我參考房屋貸款計算 4 大必知事項

青年安心成家貸款常見問題

青年安心成家貸款的利率可以中途變更嗎?

不可以!
只要選定一種貸款利率的計算方式後,就不能再申請變更。

青年安心成家貸款有年齡限制嗎?

沒有!
只要本人符合民法成年年齡,再加上本上、配偶或未成年子女名下沒有自有住宅就可以進行申請!

青安貸款只有房屋首購族群可以申請嗎?

不一定!青安貸款還有包含租屋補助,可以去參考更多詳細資訊唷。

青年安心成家貸款有哪些計息方式?

青年安心成家貸款共有三種計息方式,分別為「一段式機動利率」、「二段式機動利率」和「混合式固定利率」

Mr. Roo

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