袋鼠金融導讀 – 市面上除了房貸推薦中的優惠利率外,房屋貸款的什麼方案房貸利率最低?答案就是政府補助的青年安心成家貸款,而且在今年 8/1 開始,上路的新青年安心成家貸款,除了房貸利率仍然是市面上最低之外,你知道寬限期、貸款年限延長了嗎、貸款額度也增加!新青年安心成家貸款還有哪些需要注意的,都在下方幫你解答哦!馬上下滑觀看吧!
目錄
青年安心成家貸款是什麼?
青年安心成家貸款又稱「青安貸款」、「青年首購貸款」、「青年首次購屋貸款」、「青年首購」,是政府為了讓首購族能夠買房,因此行政院在今年 7/13 更拍板確定通過「新青年安心成家貸款」,不只把的貸款額度拉高、貸款年限和寬限期延長,而利率比起目前地板價更到了目前市場最低價。
「新青年安心成家貸款」除了從利率 2.078% 還要更低下殺到了 1.775% 之外,在貸款額度從 NT$ 800 萬提升到 NT$ 1,000 萬;貸款年限也從 30 年延長到了 40 年;最後還有許多朋友關新的寬限期從 3 年延長至 5 年。
新青年安心成家貸款 V.S. 舊青年安心成家貸款
由於在 2023/08/01 上路的「新青年安心成家貸款」的優惠都有所提升,下方就用簡單表格告訴各位新青安貸款提升了哪些優惠。
❗️「新青年安心成家貸款」要特別注意,必須是在 2023/08/01 後申請的才算數,在這之前的是採用舊青年安心成家貸款的優惠唷❗️
新舊安心成家貸款比較 | ||
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優惠項目 | 「新」青年安心成家貸款 | 「舊」青年安心成家貸款 |
貸款額度 | 最高 NT$ 1,000 萬 | 最高 NT$ 800 萬 |
貸款年限 | 最長 40 年 | 最長 30 年 |
房貸寬限期 | 最長 5 年 | 最長 3 年 |
活動時間 | 延長至 2026/07/31 | 2023/08/01 前申請 |
青年安心成家貸款申請條件
想要申請青年安心成家貸款,必須先確認自己是否符合青年首購安心成家優惠貸款(簡稱青年首購貸款)的條件了,如果條件不符合就先進行試算,反而浪費了自己時間!以下為青年首購貸款的條件:
(1) 符合民法規定成年年齡(2023 年 1 月 1 日修訂 18 歲為成年年齡)
(2) 貸款申請人、配偶及未成年子女(或單身者)名下皆無自有住宅
(3) 貸款標的:申請日前 6 個月起所購置之住宅
大家常常誤會「首購」指得是第一次購屋,但其實不是,只要申請和配偶及其子女名下沒有自有住宅,就符合「首購」資格囉!
青年安心成家貸款申請文件
想要申請青安貸款,必須先準備下列文件:
(1) 身分證 + 雙證件(如:駕照、健保卡等)
(2) 申請人印章
(3) 土地及建物登記謄本
(4) 個人薪資與收入證明(如:薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等)
(5) 若有保證人,需附上保證人之身分證、印章、收入證明
(6) 其他文件以申請銀行之要求而定
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青年安心成家貸款申請流程
準備完上述文件後,就可以依照底下的步驟申請青年安心成家貸款囉!
(1) 選定申請銀行(注意銀行的申請要求)
(2) 備妥資料送件
(3) 銀行進行審核
(4) 照會簽約對保
(5) 地政事務所抵押權設定
(6) 撥款至指定的銀行帳戶
青年安心成家貸款 2 大注意事項
是否滿足資金需求
要特別注意的是,青年首購貸款最高只能貸 NT$ 1,000 萬,且房貸成數最高為 8 成,建議大家先確定好自己的房屋價值、以及資金需求是否大於 NT$ 1,000 萬。如果大於 NT$ 1,000 萬,仍想申辦青年首購房貸的話,可以考慮再申辦二胎房貸;若覺得麻煩,建議大家參考看看銀行的首購貸款。
各家銀行手續費不同
上述 2 點都確認沒問題,也想進一步申請、試算青年首購貸款的話,大家就會發現各家承辦銀行的手續費不同:
2023 各家銀行的青安貸款手續費及貸款年限 | ||
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銀行 | 手續費 | 貸款年限 |
臺灣銀行 | NT$ 3,300 | 最長 40 年 |
中小企銀 | NT$ 3,300 起 | 最長 40 年(含寬限期 5 年) |
彰化銀行 | NT$ 6,000 起(依照貸款收費標準計算) | 最長 40 年 |
兆豐商銀 | NT$ 5,300 | 最長 40 年(含寬限期 5 年) |
第一銀行 | NT$ 5,300 | 最長 40 年 |
合作金庫 | NT$ 5,300 起 | 最長 40 年 |
土地銀行 | NT$ 5,300 至 NT$ 5,600 | 最長 40 年 |
華南銀行 | 貸款額度 × 0.001+NT$ 300 | 最長 40 年(還本寬限期 5 年) |
中國信託 | NT$ 3,000 | 最長 40 年(還本寬限期 5 年) |
大家若想要房貸的總成本利率(APR)低一點,就得選擇手續費較小的銀行承辦。因為青年首購貸款是政府提供的優惠型房貸方案,不管挑選哪一間承辦銀行都是相同的青年首購利率,所以可以藉由減少手續費的支出,來降低 APR 。
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青年安心成家貸款 3 大特點
1. 不分職業皆可申請
與其他銀行針對四師(醫師、律師、會計師、建築師),或是百大企業員工設置的房屋貸款相比,青年首購貸款最大的特色就是不分職業皆可申請,都能享受優惠利率!只要你名下沒有登記自有住宅、年滿民法規定的成年年齡標準,也就是 18 歲,就可以申請青年首購貸款囉!
2. 一段式機動利率
目前一段式機動利率是以基準利率固定加 0.585% 為 1.805%,再減一碼 0.25% 再加基準固定利率 0.555% 為 1.775% 。
目前青年首購貸款提供的 3 種利率計算方式,雖然與二段式機動利率、混合式固定利率相比,一段式機動利率前期還款壓力比較大、金額較多,但房貸利率的總額是比較低唷!而穩定維持 2.025% 的一段式利率,可以讓你更輕鬆地規劃後續生活的理財規劃!
青年安心成家貸款利率表 | |||
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計息方式 | 機動一段式 | 機動二段式 | 混合式固定 |
2023/8/1 以後撥貸適用利率 |
1.775% | 第 1 ~ 2 年利率: 1.565% 第 3 年利率: 1.865% |
第 1 年固定利率: 1.745% 第 2 年固定利率: 1.845% 第 3 年機動利率: 1.865% |
3. 償還方式 2 選 1
2023 青年首購貸款最不同的地方在於,貸款償還方式不再只有「本息平均攤還」,還增加了「本金平均攤還」供大家做選擇!
所謂的本息平均攤還,指的是每月還款金額總額(利息+本金)是固定的,不會依還款時間有金額上的差異。這樣的好處是前期月付金額會比本金攤還少,且每期還款金額都一樣,較方便大家作後續的財物規劃。
而本金平均攤還是以每個月固定的本金,加上以本金餘額計算的利息所組成的月付金。由於本金會隨著時間遞減,利息也會隨之減少,因此每期需償還的金額都不固定。選擇本金平均攤還的好處是總利息比較少,且要繳的月付金會愈來愈少。
如果想知道更多房貸的計算方式,好了解自己要選擇哪一種還款方式,可以點我參考房屋貸款計算 4 大必知事項!
青年安心成家貸款常見問題
不可以!
只要選定一種貸款利率的計算方式後,就不能再申請變更。
沒有!
只要本人符合民法成年年齡,再加上本上、配偶或未成年子女名下沒有自有住宅就可以進行申請!
不一定!青安貸款還有包含租屋補助,可以去參考更多詳細資訊唷。