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APR 是什麼?3 大重點教你看總費用年百分率正確評估貸款方案!

總費用年百分率 APR (Annual Percentage Rate)是什麼?為什麼要看總費用年百分率 APR?看著各家銀行的廣告看板,萌生的這些疑問總是旋繞在腦袋裡,想要貸款卻被信貸利率、手續費、機動利率等眾多數字看得頭昏腦脹。你放心!看這篇文章只要 3 分鐘就能了解 APR 是什麼意思,接著再把握 3 大評估貸款重點,利用貸鼠先生月付金試算功能客觀比較評估貸款方案,讓你更知道如何聰明選擇貸款方案、擺脫選擇障礙!

APR 是什麼意思?

總費用年百分率 APR(Annual Percentage Rate),是將多階段利率、手續費、帳務管理費、開辦費……等各項成本加總,再算回來每年的實質利率。簡單來說,總費用年百分率 APR 就是貸款方案的總成本利率!

因為總費用年百分率(APR)是將所有貸款成本加總得到的實質百分率,所以看 APR 即可判斷貸款方案實質放款利率和成本高低!不過每個人的貸款金額、利率、手續費、期數…..等等都不盡相同, 所以得到的最終總費用年百分率 APR 也會有所不同。

為什麼要看 APR?

很多貸款廣告為了吸引客戶使用自家服務,常常會標註貸款超低 XX%起,但其實這種「多段式利率」很常見,只有前幾期有超低優惠利率,後面的利率會比較高。此外,貸款方案也可能利率較市面上低,但是手續費超高,實際上並沒有比較划算唷。

這時候透過總費用年百分率(APR)的試算,就能夠知道實際貸款成本高低,不會陷入多段式優惠利率、低利率開辦費高的迷思,不只能更客觀的比較各式貸款方案,還能挑選出最適合自己的方案,若個人針對貸款有任何需求,都可以提出和專員進一步討論唷!

APR 3 大評估貸款重點

不過在使用總費用年百分率(APR)作為判斷指標時,貸鼠先生特地整理了 3 大評估重點,希望大家正確使用總費用年百分率(APR),比較出最適合自己的貸款!

1. 不能只看廣告的總費用年百分率(APR)

貸款廣告上常常說「總費用年百分率(APR) XX % 起」,我該申請嗎?貸鼠先生跟你說,廣告主打的「低 APR」、「低利率」只是用來吸引眼球的廣告花招!

實際總費用年百分率(APR)高低主要還是以個人財務狀況而定,所以廣告的 APR 很低,很有可能只是宣傳的手段,實際總費用年百分率還是要依銀行實際給的條件試算唷~

根據法律規定,銀行貸款方案一定會揭露總費用年百分率的資訊!大家可以直接尋找這樣的資訊,好進一步幫助你做判斷哦!

2. 銀行總費用年百分率(APR)範例僅供參考

雖然每個貸款產品都有提供試算範例,但銀行提供的試算範例不一定就是你的情況!總費用年百分率(APR)與利率、手續費最相關,但利率會因個人的條件有所不同,所以銀行提供的 APR 範例僅供參考,千萬不能認為實際的 APR 也跟範例一模一樣。

想知道更多影響利率高低的因素,請看:信貸利率怎麼算?2021 各大銀行信貸利率整理與試算

3. 個人化試算總費用年百分率(APR)最實際

避開了廣告花招、銀行的無用範例後,到底要怎麼樣使用總費用年百分率(APR)才能選出最適合的貸款呢?最好的辦法就是根據個人條件進行試算,這樣便可以得出較符合個人狀況的總費用年百分率(APR),進而知道該選擇什麼樣的貸款,好快速滿足自身需求!

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
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資料來源:各銀行官網

貸款方案的 APR 如何試算?

想要用更快速省力的方式計算 APR 嗎?利用貸鼠先生月付金試算器將預估得到的貸款利率、貸款額度和貸款期數等填入表格內,就能試算出每月月付金和不同方案的 APR 比例,讓你用更客觀的方式比較不同方案的主打特色,尋找出最合適你的貸款方案!

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製圖:貸鼠先生

除了知道 APR 的比率之外,擁有完整的本息攤還表也是申貸前不可或缺的重要資料之一,只要是貸鼠先生會員,就能免費領取每個月的本息攤還表以及最新優惠資訊。

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APR 常見問題

Q1. APR 到底是什麼?

總費用年百分率(APR)是將利率、手續費……等各項成本費用加總,經由公式計算得出貸款期間每年得還總費用多少比例的錢。因此,總費用年百分率(APR)也是最能用來判斷貸款成本高低的依據!

Q2. 為什麼大家都要看 APR?

只要遇到多段式利率這種難以比較的貸款,或是要衡量多個貸款的時候,就可以使用總費用年百分率(APR),來協助我們做出正確的選擇,好快速解決現金需求。

Q3. 為什麼要試算自己的 APR?

不管是貸款廣告提到的總費用年百分率(APR)XX% 起,還是銀行試算範例裡面的總費用年百分率(APR),都只能當作參考喲!因為銀行會根據每個人的條件來決定利率、手續費,再加上每個人的貸款額度、期限的不同,會導致每個人的最終總費用年百分率(APR)不盡相同!

貸鼠先生建議,根據個人條件試算出自己的總費用年百分率(APR),比較能客觀比較選擇適合自己的貸款喔!

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