基金手續費有哪些？手續費怎麼算？投資前必看基金費用比較

袋鼠金融導讀｜新手如何買基金？對於剛踏入投資市場的新手來說，基金投資算是入門門檻相對較低的選擇，要了解的資訊也相較其他來得少，只要掌握基金手續費、基金贖回、基金淨值等等概念即可。那麼，基金手續費囊括了哪些呢？基金手續費又該如何計算呢？別擔心，就讓袋鼠金融一次告訴你！

基金手續費有哪些

基金手續費有很多種，袋鼠金融將手續費收取切成三個階段：買基金、贖回基金、投資期間，讓你更好了解不同階段所收取的費用。

買基金的手續費

常聽到的申購手續費、交易手續費是一樣的，都是在買基金時付的手續費用，公定價為股票型 3%、債券型 1.5%、平衡型 3%，基金平台都會在申購手續費做折扣，因此每一家購買下來的手續費都不大一樣，建議投資人可多方比較，比如鉅亨買基金有全站 0 元手續活動。

投資期間的手續費

買完基金後、基金贖回前的投資期間，也會有手續費！這類的手續費不會向投資人額外收取，而是從基金淨值中扣除，所以有人稱為「內扣成本」，主要為分銷費、經理費、保管費三種。

1. 分銷費：分銷費也是後收型基金才會產生的費用，每年依照資產按比例扣除。
2. 經理費：也稱管理費，是支付給基金管理公司的費用，用於基金資產的日常管理和投資決策，通常按年計算，一年會收取約資產的 1% – 2% 。
3. 保管費：支付給保管資產的銀行，一年約收 0.2%。

贖回基金手續費

基金贖回手續費包括「或有遞延手續費、信託管理費」，這兩種手續費通常是不會收取的，只在特殊狀況下收費。

1. 信託管理費：也有人叫帳管費，是只有透過銀行投資基金才有的費用，銀行作為信託的受託人，按照投資人的指令，向各家國內外基金機構執行買賣指令。因此，贖回基金時銀行從基金的淨值中扣除一定比例的信託管理費。
   
2. 或有遞延手續費：在購買後收型基金時，才會有的費用，如果你看到產品標榜【xx 年不贖回享免手續費】，就是後收型基金。或有遞延手續費就是在合約期滿前，把基金提前贖回的手續費用，簡單來說，就是提前贖回手續費啦！

其他費用

除了上述費用外，投資基金可能有其他費用，如轉換手續費、短線交易費、換匯成本等，這些費用一般不會寫在在費用表中，投資者可到不同基金平台查看，或詳細閱讀基金的招募說明書，持續關注基金的年度報告，以了解這些隱藏費用的相關資訊。

為什麼基金手續費很重要？

因保管費、經理費是每年收取，且從基金淨值中扣除，這些費用在時間的累積下，昂貴的手續費可能會降低投資者的實際收益。

以申購手續費為例，假設投資人申購 NT$ 10,000 的基金，手續費率為 1.2%，則投資人實際投入的資金僅為 NT$ 9,880 ，若該基金的年化報酬率為 10%，則投資人在一年後的投資報酬率將為 8.8%，而非 10%。投資人應充分了解基金手續費的相關資訊，並選擇適合自己的投資通路，以降低投資成本，提高投資報酬率。

基金手續費怎麼計算

基金手續費的計算方式是以申購金額乘以手續費率來計算，假設申購金額為 NT$ 10,000 ，手續費率為 1.2%，則手續費為 NT$ 120 ；如果是每年扣的經理費，假設為 1%，費用就是 10,000 x 1% = 100 / 年，基金持有時間如果是 10 天，那就是 10,000 x 1% / 365 x 10 = 2.7。

如何省基金手續費？

選手續費低的基金

基金類型繁多，包括股票型基金、債券型基金、平衡型基金等，不同類型的基金因其運作方式和風險特性的不同，手續費也有所差異。例如，指數型基金（ETF）管理費會相對較低，投資者同時應根據風險承受能力和投資目標，選擇合適的基金類型，以達到最高效益的投資。

挑選折扣多的基金平台

基金平台的手續費折扣有所差異，投資人可多加比較，選擇最優惠的方案。例如，若投資人經常在銀行申購基金，可留意銀行的定期定額申購優惠。

定期檢視、汰弱留強

投資人應時常關注基金的績效表現，若基金表現不佳，可考慮贖回並轉投資其他手續費較低、表現較佳的基金。

長期持有或定期定額

長期持有基金，盡量避免頻繁買賣基金，減少交易手續費，還有因短線交易而產生的額外費用，而定期定額投資則可以平均成本，降低市場波動的影響，這兩種策略都有助於投資者在控制風險的同時，有效管理投資成本。

常見問題