信貸沒過怎麼辦？信貸沒過原因、信貸申覆流程全攻略

袋鼠金融導讀│信貸沒過怎麼辦？信貸沒過多久才能再申請？申辦信用貸款，卻不知道為什麼銀行審核沒過嗎？向銀行或是 JUJI 招財麻吉申辦信貸時，除了要先知道申辦信貸條件有哪些、信貸額度有多少以外，也要知道信貸沒過的原因有哪些。袋鼠金融今天就整理了信貸沒過原因分析、信貸沒過該如何處理以及信貸沒過的常見問題，讓大家能更全面的了解信貸大小事！

信貸沒過 4 大原因分析

申辦信貸時，若申貸人不幸的沒有通過銀行審核，這時又無法知道信貸沒過的原因有哪些時，建議大家先回頭檢查以下 4 件事情！

信用評分不足

申請信貸時，個人信用評分是一項很重要的評估項目。而會影響信用評分的因素包含「信用卡使用紀錄不良」、「有停卡紀錄」、「信貸還款紀錄不良」等狀況。

若你發現自己的財力證明、職業等都沒太多問題時，建議先暫緩信貸申請 3 個月，將信用評分提高後，再申請信貸會較好哦！

財力證明不足

若申貸人提供的財力證明不夠完整，同樣也會影響到審核結果。為避免財力證明不足以證明未來穩定還款的依據，建議各位準備銀行偏好的財力證明，例如：薪資證明、薪轉戶存摺紀錄、扣繳憑單等，來提高信貸通過的機率。

負債比過高

若申貸人本身就有負債（如：信用卡、信貸），且負債比超過平均月薪的 22 倍以上，會被銀行評估為無法負擔新的貸款，最後導致信貸申辦無法通過。

※個人負債比＝（負債總額÷資產總額）x 100%

更多負債比資訊，請參考「DBR 22 倍是什麼？揭密決定個人信貸額度的關鍵」

職業類型

若你本身工作年資少於一年，或是從事沒有勞保薪轉的工作，如：自由業、仲介、攤販、電商、KTV、酒店等被銀行視為收入穩定度低且具高風險的行業，那麼信貸沒過的機率會較大。

但如果你本身是專業 3 師、公務人員、百大企業員工、上市櫃公司員工，銀行審核過件的機率不僅較高，也有機會提供更優惠的信貸利率。

信貸沒過怎麼辦？

若申辦信貸沒過，申貸人可以在審核後向銀行提出「重新覆審」，也就是信貸申覆。

信貸申覆流程

提出申覆

當申貸人申請貸款時，會有一名銀行業務負責處理申貸人的業務。無論信貸是否有通過，只要在銀行審核之後，向銀行業務提出申覆即可。若你是透過線上申請的信貸，可以致電到銀行客服，請客服聯絡你的業務員，接著再向業務提出申覆。

申覆時間

申請信貸申覆，從補交資料、提出申覆，再到收到申覆結果大致需要 1～2 個工作天。若超過 3 個工作天沒有收到申覆結果，建議申貸人主動致電詢問銀行業務。

小額貸款管道

改以小額貸款方式應急

假如真有不時之需，金流在周轉上有急需，信貸無法過件的狀況下，或許「小額貸款」也是一個不錯的選擇。小額貸款的種類繁多，像是最簡單的手機貸、機車貸等等，通常信用分數的要求門檻相對較為寬鬆，許多有較小金額需求的用戶也會選擇利用小額貸款來周轉。

信貸沒過常見問題