銀行如何評估申貸者財力?

對於申請貸款的人來說,無不希望自己能夠貸到比較高的額度,繳納比較低的利息。

但是如何準備銀行所需要徵審( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:徵審 )的文件,並非每一個申貸者都清楚了解的。信用貸款又稱為 “ 無擔保貸款 ”( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:信貸 )由於不需提供任何擔保品( 房貸需提供房子作為抵押物、車貸需要提供車子提供抵押物 ),銀行在審核時會非常的嚴謹。

各家銀行的徵審項目與比重皆不相同,銀行會有專們的數據部門、分析部門、風控部門……等等專業部門針對過去的資料、經驗進行優化與精算,提高銀行的整體利潤並降低風險。

利用最先進的模型針對徵審與違約率不斷的做調整、精進。除此之外,即便是同銀行,不同的產品( 光一個銀行可能就有數十種信貸產品,例如針對軍、公、教,攤販、計程車司機、領現工作者…..等等的產品組合 ),審查標準也都會有所不同。

雖然審查標準那麼複雜,樣式也五花八門,各家銀行大致上皆會參考評估申貸者財力的項目有:存款、資產、年齡、教育程度、有或無自用住宅、職業、任職單位年資、年薪、性別……等等的詳細個人基本資料。在這些項目中,年薪、教育程度、資產總額會是最多銀行在乎的重點。