信貸利率怎麼算?2020 各大銀行信貸利率整理與試算

信貸利率怎麼算?想要靈活運用資金,卻不知道該如何選擇適合自己的信貸嗎?
別擔心,貸鼠先生為你整理了包括滙豐銀行、中國信託、國泰世華銀行、新光銀行、日盛銀行、玉山銀行等銀行的信用貸款方案及信貸利率,甚至提供信貸利率試算案例,幫你找到最適合自己且利率最低的方案!

信貸利率是什麼?

信用貸款又稱無抵押貸款,因為不需要任何抵押物,所以利率會稍微高於其他貸款(例如:房貸、車貸等),並且根據每個人的收入、工作、信用分數之差異,能拿到的信貸利率也都有所不同。
但是也因為不用任何抵押物,所以廣受需要資金但又沒有抵押物的朋友所喜愛。

信貸利率 V.S 總費用年百分率

而除了一般利率之外,還需要認識 總費用年百分率 (延伸閱讀:總費用年百分率是什麼?,簡單來說就是貸款的實質年利率,是把貸款的手續費、開辦費、多階段利率等成本計算進去,然後再回算每年的利率,想要判斷實質放款利率、貸款成本高低,總費用年百分率就是最好的參考依據。

貸鼠先生這邊舉一個例子:
小明預計貸款30萬,貸款3年,考慮底下2個方案,經過貸鼠先生計算總費用百分率後可以發現,利率較高但手續費較低的B方案,最後每月的繳款金額反而比較少,
因此,建議大家看到貸款方案標榜低利率時,先不要衝動,不妨先計算看看總費用年百分率是多少。


 A 方案B 方案
利率2.5%3%
手續費60003000
總費用百分率3.83%3.66%
每月還款金額8,6588724

 

信貸利率怎麼算?影響信貸利率的六大因子

然而計算信貸利率的因素包含很多層面,以下就讓貸鼠先生為您一一說明:

信用狀況

信用分數為評比的關鍵,信用分數會直接影響到利息的高低,如果信用太差甚至會無法成功貸款。

收入證明

收入證明是指每個月是否有穩定的現金流收入,而如果有額外事業收入或房租收入等,來增加每月所得也能為貸款加分。

職業、工作年資

很多銀行會針對公務員、百大企業、軍人等特別職業的員工推出無抵押貸款產品,利息也低於很多普通的上班族,並且在職時間長短也會影響個人信貸的利率。

負債比

如信用卡、貸款已經累積了高額的負債,貸款機構為了平衡壞帳風險,就會在正常貸款利息基礎上調高利息費用或是降低放款的機率。

擔保品

單以信用作為貸款擔保對銀行來說具有風險,所以有動產或不動產,如:房子、土地或汽車作為抵押品也更能為貸款條件加分。

申貸金額、貸款期限

貸款的金額及期限也會影響信貸的利率,基本上若申貸的金額較高、期限較長,那麼銀行為了降低風險,便有可能會適當地調高利率,但實際上的差異則還是要依各銀行方案而定。

上述的6大因素都會影響個人信用貸款最後的核貸利率,然而確切的影響因素還是因銀行而有所差異,建議申貸前可多參閱詳細說明。而若想了解申請信貸的條件,也可參考這篇:信貸是什麼?申請信貸條件、信貸類型、申請流程一次告訴你。

低利率信用貸款推薦

凱基銀行 – 貸你優利

凱基銀行_貸你優利

方案特色:
1. 首期利率 0.01%
2. 總費用年百分率最低 2.32%
3. 代償省息、增加額度另享有優惠


適用對象:年收入達 25 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費:3000 元起
貸款額度:最高 500 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:貸款利率首月 0.01% (固定利率),第 2 個月起 1.98% ~ 18.42%
總費用年百分率:2.32% ~ 18.97%

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快速貸款推薦:滙豐銀行 – 個人信貸

滙豐銀行 - 個人信貸

方案特色:
1. 貸鼠先生開辦費獨家優惠 2330 元
2. 總費用年百分率最低 2.77%
3. 線上備齊申請文件,最快 1 天核貸


適用對象:20 歲 ~ 55 歲,年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費貸鼠先生獨家優惠 2330 元
貸款額度:最高 300 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:貸款利率前 3 期利率 1.65%,第 4 期起 2.54% ~ 13.19%
總費用年百分率:2.77% ~ 12.30%

【請滙豐專人聯絡我】

信貸利率最低是多少?2020 銀行信貸利率比較表

那麼哪間銀行的信貸利率最低呢?以下貸鼠先生就為您整理出了全台各間銀行的信貸利率表,讓你一目暸然其中的差異。

 
銀行信貸方案利率銀行信貸方案利率
台灣銀行真心相貸
信貸專案
1.568%起(公教.公營事業編制內員);
2.816%起(其他)
高雄銀行綜合消費性貸款2.28%~7.3%
歡喜相聚
信貸專案
2.816%起兆豐銀行卡友信貸1.43%(前3期)
2.7%(第4期起)
土地銀行社會菁英1.35%起(前三期)
1.97%起(4~6)
2.45%起(第7期起)
消費性貸款4.15%起
合作金庫優職優利
信用貸款
1.35%~4.88%花旗銀行卡友信貸-滿福貸0.68%起(前兩期)
軍公教人員
小額貸款
1.42%~3.34%臺灣企銀添好孕貸款1.46%起
簡易
小額貸款
5.35%~8.35%卓越圓夢貸款3.05%~5.55%(年息)
華南銀行吉享保信貸2%~7.6%聯邦銀行循環額度專案2.54%~17.54%
快易貸2%~7.6%滿心期貸信貸0.68%起(前3期)
二段式利率
信貸
1.25%起(前3期)
2.45%起(第4期起)
玉山銀行e指信貸0.88%起(前3期)
優質貸2.45%~6.35%四大菁英客群1.68%起(前3期)
2.58%起(第4期)
真款貸2.45%~14.45%玉山往來顧客1.68%起(前3期)
2.98%起(第4期)
寬貸你3.35%~8.35%台新銀行一般信貸1.17%起
上班族輕鬆貸6.35%~13.6%薪轉專案2.5%起
彰化銀行菁英專案1.68%起點點貸7.99%起(年利率)
薪轉專案2.38%起日盛銀行A段班2.39%(一段式)
1.68%(階段式)
一般信貸3.67%起中國信託中信薪轉戶專屬2.48% 起
上海商業
儲蓄銀行
牙醫師
尊榮信貸
1.68%起Online貸0.88% 起
優利貸1.88%(前3期)
2.23%起(第4期起)
國泰世華
銀行
泰幸福
信用貸款
分段式:
1.88%起(前6期)
3.28%起(第7期起)
一段式:
2.88%起
上銀薪轉
快易貸專案
1.88%(前3期)
2.23%起(第4期起)
職域員工信貸分段式:
1.88%起(前6期)
3.28%起(第7期起)
一段式:
2.88%起
超優貸1.99%(前3期)
3.41%~7.91%(第4期起)
彈力貸2.98%~19.5%
本行房貸戶-
加值型小額信貸
2.42%(前3期)
3.35%~7.91%(第4期起)
第一銀行菁英優利
信貸專案
1.5%起(前3期)
台北富邦
銀行
富邦優職貸2.59%起(年利率)樂活信貸
循環型信貸
3.15%~152
富邦卡友信貸2.99%起(年利率)滙豐銀行個人信用貸款0.66%(前2期)
富邦上班族信貸3.99%起(年利率)渣打銀行尊爵專案1.68%(前2期)
2.68%~5.88%(第3期起)

教你信貸利率怎麼算!信貸利率試算案例

如果你還是不知道該怎麼選、怎麼算,那也沒關係,貸鼠先生也提供了信貸試算案例給你參考。

個案介紹:

貸鼠先生,目前任職於外商公司已經邁入第三年了,月收入約四萬元,一直以來都是以凱基銀行的帳戶作為薪轉戶,沒有任何債務問題,辦過兩張信用卡,分別是花旗和中信的信用卡,只是偶爾用來支付比較大筆的消費性支出,並且都在繳款期限內繳清,不過最近實在受夠台北悶熱、常下暴雨的天氣,萌生了想買輛車的念頭,但可惜預算還差了一點,因此決定向銀行貸款30萬元,時間是三年。

那我們來總結一下他的條件:

月收入4萬
申貸金額30萬元
貸款期間三年
薪轉戶凱基銀行
信用狀況良好

試算一

以凱基銀行的貸你優利方案為例:

  • 申辦需要文件:申請書、身分證、財力證明、工作證明。
  • 利率:首期0.01%,第2期起1.98% ~18.42%。
  • 總費用年百分率:2.32%起。
  • 手續費:4,000元起(原7,000元起,109/9/30前薪轉戶開辦費減收3,000元)


以首期利率0.01%、第二期起利率1.98%,貸款金額30萬元的情況下,總費用年百分率為2.76%,第1期還款金額為8,335元,第2~35期還款金額為8,590元,最後一期則是8,345元,累積利息總共是8,740,因此,三年後,本金加上利息總共花了308,740元!


試算

以花旗銀行卡友貸款為例:

  • 申辦需要文件:申請書、身分證、個別條件檢附財力證明文件。
  • 利率:前2期利率 0.68%起,第3期起 3.99%~17.38%。
  • 總費用年百分率:4.59%起。
  • 手續費:5,999元起。


以前兩期利率0.68%、第三期起利率1.98%,貸款金額30萬元的情況下,總費用年百分率為4.97%,前2個月還款金額為8,421元,第3~36個月還款金額為8,832元,累積利息總共是17,130,因此,三年後,本金加上利息總共花了317,130元!



以上是以和個案相關的銀行作為申貸參考,但申貸的選擇還有許多種,實際的利率還是得由銀行評估後才能決定,目前使用的是最簡單的試算方式,如果想知道更多試算結果,歡迎使用貸鼠先生的信貸試算服務

延伸閱讀:
1.信用貸款申請好麻煩?信用貸款申請流程超強攻略,第一次申貸就上手!
2.小額貸款要注意!教你快速借貸 10 萬元不落入貸款陷阱
3.國泰世華銀行信用貸款有那些?申辦國泰信貸須知的 3 個重點!

 

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