信用貸款陷阱一次看!教你 3 步驟分辨貸款詐騙

申請信用貸款的時候,需要填寫很多資料,裡面其實有許多維護雙方權益的內容,但大部分人都沒有仔細閱讀這些條文就直接勾選同意,常常就因此掉入信用貸款陷阱。除此之外,貸款詐騙也很常見,詐騙集團利用民眾急需資金的心理、缺乏金融、法律知識等弱點,假借各種名義誘騙貸款人個人金融存摺和提款卡,最終讓被害人信以為真,將資料寄給對方。

貸鼠先生這篇文章會教你如何辨別貸款詐騙,和介紹貸款詐騙的常見手法。此外,我們也會告訴你和銀行申請貸款時有哪些注意事項,不用擔心落入信用貸款陷阱,有興趣就趕快看下去吧👇👇👇👇👇

貸款詐騙是什麼?

網路、社群軟體常充斥著各種貸款資訊,其中有些不法集團.可能利用民眾對於資金需求的急迫性,利用聳動標題例如:超低貸款利率,超高額度,保證申貸成功,或是與銀行很像的名稱例如國泰XX,遠銀XX 吸引借款人,並在借款人申貸過程中,要求索取身份證件,存摺,提款卡,最後可能無法拿到所需的資金,帳戶還被做為詐騙集團的人頭帳戶

如何分辨貸款詐騙?

為了避免民眾掉入貸款詐騙陷阱,貸鼠先生刑事局 165 共同整理出了詐貸 4323 步驟就能分辨貸款詐騙,分別是貸款詐騙的 4 大特徵3 大途徑 2 大後果。以下有更多細節說明,若還有對任何申貸管道有疑問的話,歡迎私訊貸鼠先生小編聊聊唷!

3步驟分辨貸款詐騙
貸款詐騙 4 大特徵,3 大途徑,2 大後果

貸款詐騙 4 大特徵

  1. 長很像:有些不法集團會取名仿效知名銀行,甚至連 Logo 標誌、配色都會設計非常相似,並強力透過廣告或粉絲專頁張貼貸款消息,很容易就讓民眾誤以為是銀行所屬機構。

  1. 搜不到:如果是貸款詐騙,一定無法搜尋到該公司的相關基本資訊,例如:市話、營業地址、公司負責人等。

  1. 要證件:若對方要求繳交印鑑、存摺、金融卡、身分證件、自然人憑證等個人證件,很高機率一定是詐騙!

  1. 一定過:若對方標榜 100% 過件率、保證過件,又對自己和銀行的關係含糊不清帶過,那很有可能就是詐騙。

貸款詐騙 3 大途徑

  1. FB 假貼文 76%
  2. LINE 假訊息 19%
  3. 假網頁 5%

❗️貸鼠先生特別提醒❗️在社群媒體看到貸款訊息,一定要特別小心,不要輕信誇大的廣告標語

貸款詐騙 2 大後果

  1. 失個資
    最後自己的帳戶可能就淪為詐騙集團的人頭帳戶,會被警方列為警示帳戶,而且一旦被列為警示帳戶,名下所有帳戶同時都會被凍結,還可能被當成詐騙集團的共犯,遭到被害人求償,得不償失。

  2. 失錢財
    對方可能會以手續費代辦費等名義,收取高額費用,借款人都還沒拿到所需款項,就繳一大筆錢出去了!最後通常都血本無歸。

貸款詐騙常見手法為何?

接下來,貸鼠先生會介紹貸款詐騙的常見手法,看到以下任一做法,絕對就是詐騙集團的起手式!

  • 收各項手續費
    辦理貸款的確會需要一些手續費,可能是常見的開辦費、手續費、帳管費等等。但非法的貸款業者會以律師、保險費等名義,要求貸款人先行分次匯款,等到貸款人發覺異狀時,想終止合約、辦理退款時,歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金,不繳的話就會請律師提告!利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。

    ❗️貸鼠先生提醒❗️一般銀行機構都是在核貸後,確定要貸款簽約後,才會收取手續費,所以對「先收手續費」的機構一定要提高警覺!

  • 超低利率&超高額度
    有些業者會利用誇張不實的廣告作為噱頭、進行詐騙,不肖業者(或詐騙集團)利用民眾資金的急迫需求,謊稱可以提供借款人超低利率、超高額度,甚至不需提供擔保品,抵押物間就可以貸款。接著,他們就會在借款人上鉤後,要求繳納保證金或利息,收到款項後便會迅速捲款潛逃,錢也難以追回。

  • 文字遊戲
    貸款合約中常有許多附件或合約細文等,是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案,或居心不良,很可能會條約中隱藏許多陷阱。所以,簽訂任何合約時,一定要詳讀合約內容,避免掉入陷阱,產生糾紛與麻煩!

  • 釣魚網站
    科技日新月異,許多銀行也開通線上服務,讓民眾在網路上提交資料,就能輕鬆申辦信用卡和信用貸款。不過詐騙集團和不肖業者也利用網路的便利,製造各式的釣魚網站,讓民眾填寫資料進行不當利用。民眾小則失去個資,大則被騙取銀行帳戶資訊,讓詐騙集團登入網銀,將款項從帳戶轉出!
    可以追蹤 刑事局 165 反詐騙 的 Facebook 粉絲專頁,看最新公布的釣魚網站名單,就可以避免掉入陷阱囉!

  • 簡訊釣魚
    不法份子可能利用釣魚網站騙取個人手機號碼後,接著發送詐騙簡訊誘導借款人送出信用卡卡號、銀行帳號、密碼等資訊,最後可能帳戶被掏空或信用卡被盜刷刷爆。

  • 電話詐騙
    有資金需求的人,也許會在網路上向放款公司留下電話號碼。有些不肖業者會偽裝為金融機構,誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。若對陌生來電有疑慮,可以向 165 警政署反詐騙專線進行求證,或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別,讓你有效辨別來電的號碼、單位。

貸款詐騙實例分享

貸鼠先生小編在回答用戶問題時,也遇到許多貸款詐騙的受害者,今天就和大家分享一個實際詐騙案例,希望大家別再重蹈覆轍!(以下名稱已化名處理,實際金額內容也稍做調整以保護當事人)

詐騙案例分享

A 女士想要貸款 100 萬元,找了一間名稱、Logo 配色激像某銀行的民間貸款機構,而 A 女士誤以為此公司為銀行的子公司,就決定向此機構貸款。不過在簽約前,A 女士針對合約條文「違約事項 25%」也提出疑慮,對方回覆「基本上不會喔!不用擔心。」

不過就在 A 女士決定不申貸時,對方卻要求申貸人支付貸款金額 25% 的違約金!否則將打電話告知 A 女士的家人朋友,甚至訴諸法律,威脅 A 女士支付高額違約金。受害人需要的款項 100 萬元都還沒拿到,就要付 25 萬元的違約金,真的是吃虧吃大了!

一般來說,銀行金融機構都會在確定申貸簽約後,才會收取手續費。若簽約、銀行撥款後反悔貸款,在一年內提出提前清償要求,那銀行也會依合約收取 本金之 3%~4% 的提前清償違約金。但銀行不會在撥款前,就要求繳交違約金,違約金的金額也不會高達本金 25%!所以各位還是盡量直接向銀行諮詢貸款,並詢問清楚所有有疑慮的條款,會是比較安全的做法!

申貸注意事項有哪些?

浮動利率的情況會是前幾個月是 A 利率,後幾個月是 B 利率。銀行信貸方案很常使用浮動利率計算,有些主打低於 1 % 的方案其實只針對前幾期做優惠而已。正確算法應把手續費、管理費、開辦費及後續調整後利息也一同計算,才可以知道最正確的利率( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:總費用年百分率 )。

知道如何分辨貸款詐騙後,接下來我們來談談申請貸款的注意事項,讓你申貸不吃虧,找到最適合你的信貸方案!

  • 期數與額度
    期數與額度決定了每個月的還款金額是多少。通常還款期限愈長,月付金會下降,但總體利率會增加,所以貸款前,一定要評估自身的資金計畫,和自己是否能負擔每月的應繳金額。

  • 不能單看利率高低,要注意手續費!
    很多信貸方案利率很低,吸引許多人來申貸,不過其實還會有許多附加隱藏的費用,例如:開辦費、帳管費、手續費⋯⋯等等。所以實際上,這些費用的加總才是最後需要負擔的利率和利息。在選擇信貸方案時,還是要參考總費用年百分率才是最準的唷!

  • 注意貸款是浮動利率還是固定利率
    浮動利率的情況會是前幾個月是 A 利率,後幾個月是 B 利率。銀行信貸方案很常使用浮動利率計算,有些主打低於 1 % 的方案其實只針對前幾期做優惠而已。所以正確算法應把手續費、管理費、開辦費及後續調整後利息也一同計算,得出總費用年百分率才可以知道最正確的利率。

  • 避免同時向多家銀行申請貸款
    不論在哪一家銀行申貸,銀行都會查詢個人聯徵紀錄,確認申貸人的信用狀況。如果遭銀行婉拒後,再向其他銀行申貸,別家銀行也會看到不予核貸的紀錄,不只更難被核貸,也白白增加了一次聯徵次數,會拉低自己的信用分數的!

    若只是想單純做信用貸款方案比較,歡迎私訊貸鼠先生,我們會就我們對銀行產品的了解為您說明,但要我們不會介入申辦過程,僅作資訊整理比較喔!

    【還是有點不知道怎麼做,想跟貸鼠先生小編聊聊】

如何選擇安全的信用貸款申貸管道?

一般來說,銀行個人信用貸款還是最安全的管道,貸鼠先生根據個人不同情況,推薦可以選擇的個人信貸申辦管道供參考:

  • 信用良好、有固定薪轉、無大量負債
    可以直接向銀行申請貸款,貸款過件的成功率很高。貸鼠先生建議可以向薪轉銀行或是經常往來的銀行申貸,可以獲得比較好的信貸條件唷!

  • 身上有負債,每月還款壓力極大
    建議你可以進行債務整合,選擇利率較低、還款期限較長的債務整合方案,大大降低每月還款壓力,各個銀行如:中國信託、凱基銀行都有提供債務整合方案,可以直接向銀行諮詢,要注意的是諮詢時要清楚表示是要 辦理 代償 或是 債務整合,不然額度、利率計算上都會有所不同唷!

    想知道更多有關債務整合的內容,歡迎參考【債務整合完整指南】債務整合 3 步驟!讓你月付輕鬆不受騙

  • 沒有固定薪轉的領現族、自營業主等
    因為沒有薪資證明,所以可能難以申辦貸款。不過現在凱基銀行有針對領現族推出 速還金 方案,即使沒有傳統薪轉證明也能貸款唷!只要提供 身分證明收入證明文件 如進貨單攤位許可證等資料即可。

最後可以看看新聞怎麼說!

🔥 馬上透過貸鼠先生,免費進行信貸方案比較 🔥

貸鼠先生,信貸比較網站

延伸閱讀:
1.信用卡預借現金好不好?預借額度、利息、注意事項一把罩
2.【小額信貸完整指南】小額貸款4大注意事項!教你快速核貸不受騙
3.私密內容: 聯徵中心揭秘1!信用評分報告怎麼看?怎麼申請?四大方法一次搞懂