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袋鼠金融導讀｜小額貸款是一種便利的財務工具，特別是對於那些需要快速獲得資金的人來說，可以緩解燃眉之急，包含：手機貸款、小額貸款等。而無薪轉證明就不能申請貸款了嗎？不同的小額貸款 10 萬元多為申請上限，但各家有其獨特的條件和利率，因此選擇合適的貸款是非常重要的。本文將介紹各種小額貸款的種類，如：無薪轉貸款、小額貸款應具備的條件以及在申請小額貸款時需要注意的事項。通過這些資訊，將能夠讓你更好地了解無薪轉貸款，並選擇最適合自己的財務解決方案！
「薪資轉帳帳戶」是指公司定期將薪資轉入員工的銀行帳戶，若沒有薪資轉帳紀錄，銀行就無法判斷申貸人是否具有還款能力。「無薪轉貸款」提供無薪資收入的民眾申請借貸，然而這種無薪水轉帳證明即可拿到錢的貸款，通常申請條件會比較嚴格。
目錄
無薪轉貸款有哪些？
「薪轉」又稱為薪資轉帳，是指公司定期將薪資轉入員工的銀行帳戶，這個帳戶也被稱為「薪資轉帳帳戶」。
如果你沒有薪水轉帳證明，就等同於沒有財力證明、信用評分以及還款能力，而這些都是都是銀行審核貸款的評估依據，若沒有薪資轉帳紀錄，銀行就無法判斷申貸人是否具有還款能力喔！
如果沒有薪資轉帳紀錄，有些貸款可能無法申請，但仍有其他貸款選項可供考慮，可以參考下方表格。
| 各類貸款介紹 | |
|---|---|
| 擔保貸款 | 如果你擁有不動產或其他具有價值的資產，你可以使用這些資產作為擔 保來申請貸款。擔保貸款通常利率較低，且貸款金額較大。 |
| 信用貸款 | 信用貸款是指不需要擔保，僅依據申請人的信用狀況決定是否核准貸款 ，通常需要提供信用卡、存摺或其他銀行帳戶紀錄等相關證明文件。 |
| 小額貸款 | 小額貸款通常是指貸款金額較小、期限較短的貸款產品，有些貸款機構 可能不會要求申請人提供薪資轉帳紀錄。 |
| 朋友或家人借貸 | 如果你有親朋好友願意借款給你，這也是一種選擇， 但需要謹慎處理以免影響關係。 |
注意事項：貸款的申請條件因貸款機構而異，建議在申請貸款前，詳細閱讀貸款產品的條款及注意事項，確認自己是否符合申請資格。
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無薪轉貸款申請條件
雖然「無薪轉貸款」可提供無薪資收入的民眾申請借貸，然而這種無薪水轉帳證明即可拿到錢的貸款，通常申請條件會比較嚴格，以下是無薪轉貸款可能需要具備的條件：
- 信用良好：因為無薪水轉帳證明的貸款風險較高，銀行或貸款公司會更加謹慎，較注重申請人的信用記錄。
- 穩定收入來源：即使沒有薪水轉帳紀錄，申請人仍需證明自己具有穩定的收入來源，例如租金收入、投資收益等。
- 提供相關證明文件：申請人需提供其他證明文件來替代薪水轉帳證明，例如租約、投資收益證明、定存存摺、勞保明細、扣繳憑單等。
- 有擔保或保證人：如無法提供足夠的擔保或保證人，銀行或貸款公司可能不會核准貸款申請。
無薪轉貸款比較
| 小額貸款比較一覽 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 小額信貸 | 汽車貸款 | 機車貸款 | 手機貸款 | |
| 可貸額度 | 一般最高 NT$ 300,000 | 一般最高 NT$ 3,500,000 或三倍車價 | 一般最高 NT$ 550,000 | NT$ 20,000 ~ NT$ 50,000 |
| 貸款利率 | 依個人信用核定 | 依擔保品價值核定 | 依擔保品價值核定 | 依擔保品價值核定 |
| 貸款期限 | 2～7 年 | 最長 8 年 | 最長 5 年 | 最長 2 年 |
| 是否查聯徵 | 是 | 否 | 否 | 否 |
| 擔保品 | 無 | 自有汽車 | 自有機車 | 自有手機 |
| 優點 | • 不須提供擔保品 • 借款額度彈性 • 還款期限較長 |
• 申請門檻較低 • 貸款期間，抵押品仍可正常使用 • 審核快速，適合短期週轉使用 |
||
| 適合族群 | • 有信用記錄、 收入穩定者 |
• 短期資金需求 • 無信用記錄、 有汽車 |
• 短期資金需求 • 無信用記錄、 有機車 |
• 短期資金需求 • 無信用記錄、 手機符合貸款機構 要求手機型號 |
無薪轉貸款 6 大注意事項
在申請無薪水轉帳證明可使用的貸款時，您需要注意以下六大事項：
提升借款人信用評分
由於借款人沒有薪資轉帳紀錄，貸款機構無法直接評估其還款能力，因此借款人的信用評分尤為重要。建議借款人在申請前先自行評估自己的信用評分，如果評分較低，建議先行增加信用評分。
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注意申貸的申請人資格
不同的貸款產品可能對申請人的條件有所不同，例如需要擁有特定的資產、具備一定的收入等等，因此借款人需先確認自己是否符合該貸款產品的申請資格。
仔細比較利率與費用
借款人需仔細研究不同貸款產品的利率、費用，以及還款方式等詳細資訊，並比較不同貸款產品的優缺點，選擇最適合自己的貸款產品。
制定詳細還款計劃
借款人需制定詳細的還款計劃，確定還款期限、還款金額等細節，避免還款逾期或無法還款的情況發生，影響到自身的信用評分。
誠實告知借款用途
借款人需誠實地告知貸款機構借款用途，並遵守借款合約的約定，避免產生逾期、違約等情況。
選擇信譽良好的貸款機構
借款人需保持個人資料安全，避免個人資料被盜用或洩露。建議選擇信譽良好的貸款機構進行申請，以保障個人資料安全。
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無薪轉貸款常見問題
除了銀行小額信貸之外，可以選擇擔保品貸款：如機車貸款、手機貸款等，只要抵押品符合融資機構需求，核貸成功率非常高喔。
除了薪轉證明、扣繳憑單等財力證明文件，有些銀行也認定勞保證明、經常往來帳戶存摺內容為證明文件唷！不過實際申貸狀況，仍須依照貸款銀行規定喔。
建議仔細評估自身資金需求、財務狀況條件，再來選擇貸款種類與方案，看是要選擇銀行信貸、還是擔保品貸款。
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