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袋鼠金融導讀｜ETF 對於沒有太多時間關注個股的朋友是很方便的投資工具，ETF 定期定額更是許多朋友的首選，ETF 定期定額除了投資可以分攤風險外，還是遵守投資紀律最輕鬆的方式！ETF 定期定額對於零股交易的朋友也十分友善。說了這麼多 ETF 定期定額的優勢，定期定額優缺點還是要先考慮清楚唷！另外，還不太清楚 ETF 怎麼買的朋友可以先參考這篇文章唷！
目錄
ETF 定期定額該怎麼買？
ETF 定期定額怎麼買才正確？定期定額是不少新手在購買 ETF 時的考量之一。透過定期定額 ETF，可以省去沒日沒夜盯盤的緊張感、避免因市場或情緒波動導致追高殺低的情況。
其實 ETF 定期定額該怎麼選並沒有絕對的答案，完全端看你對 ETF 有什麼樣的預期。不過，我們仍可以透過市場上各檔 ETF 的交易量、定期定額名次，以及各個股市專家自己遵循的策略來歸納出適合自己的 ETF 定期定額策略。
挑選前要知道 ETF 投資時間要長
ETF 的概念是券商根據某一指數、產業收納對應的股票，也就是所謂「一籃子的股票」，且多建議長期持有。無論是選擇追隨大盤指數的 ETF，或是購買對應產業、對應功能的 ETF，真正關鍵的仍在於「投資時間」。
以大盤指數為例，透過歷史數據與市場預測皆可以發現，在 5 至 30 年間的長期大盤走勢會持續上漲；此外，大盤 ETF 能根據市場狀況做成分股的調整，降低單一股票績效帶來的影響力，避免大漲大跌的波動性。而以產業趨勢為例，一個未來產業（如：近年興起的 AI ETF）是否能成功發展，仍須待長期觀察其應用面向與趨勢才能得知。
因此，ETF 的投資時間盡量愈長愈好，這樣不僅可以因大盤與產業長期走勢持續向上發展連帶獲利，也可因為長時間的定期定額，而降低平均投資成本。
挑選時選擇適合長期投資的 ETF
ETF 多為投資人長期持有的投資標的，所以在選擇 ETF 投資標的時，便顯得格外重要。以下是常見的幾種適合長期投資的 ETF 類型，而無論選擇哪一種，記得都要先評估自身財務狀況與規劃，深入研究過後再做決定哦！
- 「被動」追蹤大盤指數的 ETF（常見的大盤指數如：標普 S&P 500、納斯達克指數、MSCI 臺灣指數、臺灣 50 指數等）
- 流動性、交易量較高的 ETF
- 熱門、穩定性高或具有成長性的產業 ETF
- 該主動選股策略適合自身的 ETF（選股邏輯如：成分股比例占比、特定產業占比等）
挑選時選擇適合自己投資策略的 ETF
若想檢視該 ETF 的成分與投資策略是否符合自己，最直接的方法就是搜尋並下載該 ETF 的公開說明書，建議可以詳細閱讀「基金投資策略」。此外，也可以上網參考各大投資專家、YouTuber 對該檔 ETF 的評價與建議，透過比較多檔 ETF 性質的影片，作為投資前的參考哦！
而同質性的 ETF 也可以透過比較下列 4 個面向，來決定該選擇哪一檔 ETF：
- 資金規模大小：充足的資金有助於基金經理人更精確地複製指數成分股，降低追蹤誤差，且下市風險相對較低。然而，資金規模過大也可能帶來一些潛在問題，如在進出小型股票時可能造成市場衝擊，或是降低基金操作的靈活性。
- 成立時間長短：長期運作的ETF往往已建立完善的市場機制與流動性，並經歷過不同市場環境的考驗，能更清楚展現基金的管理能力與風險特性。不過，我們也不應忽視成立時間較短的新 ETF 所具備的優勢，因其可能更能掌握新興產業或投資主題。
- 追蹤誤差高低：追蹤誤差是評估ETF品質的重要指標。較低的追蹤誤差表示ETF能更準確地反映指數表現，這不僅有助於投資人進行資產配置規劃，也顯示基金經理人具備良好的指數複製能力。然而，過度追求低追蹤誤差可能導致較高的交易成本。
- 管理費用多寡：較低的管理費用能直接增加投資人的淨報酬，特別適合長期投資策略，也有助於降低投資組合的整體支出。此外，費用的透明度高也便於投資人進行成本控制。
挑選後固定關注投資報酬率、新聞
無論是大盤或是產業型 ETF，在股票市場中的趨勢都有所謂的「週期」。以大盤為例就是所謂的「景氣循環」，而不同產業也有自己的循環與成長起伏。建議可以養成每天固定收看財經新聞的習慣，透過產業新知、企業財報、專家文章、Podcast 等多元渠道，對投資標的做更深入的研究，並適時調整投資策略，才是與時俱進的好方法哦！
舉例來說：
- 喜好被動投資大盤的朋友，可以參考「 Izaax 愛榭客」景氣循環投資法的文章。
- 關注特定產業（如：晶片、半導體），則可以參考「財報狗」分析文章與 Podcast。
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挑選後調整交易策略
買入
定期定額的買入方法可以分為 2 種：委託券商購買與自行購買。
2 種方法都有各自的優缺點，委託券商較省時間、購買時間也較固定；而自行購買則彈性較大，但需要花較多時間分析市場現況與走勢，因為自行購買的主要目的就是想要自行擇時、選擇進出場時間，進而提高投資報酬率。
而除了自行定期定額購買外，對股市較為瞭解的話推薦可以選擇「定期不定額」，根據市場狀況調整投資策略，讓我們能在價格便宜時加碼購入，價格貴時斟酌投資，進而更有效地拉低平均買入成本。
賣出
在股票市場中唯有將手上的股票與 ETF 賣出、轉換為現金，才是真正的將錢賺入自己的口袋。在達到原先預估的的投資報酬率後，建議大家可以花時間研究該 ETF 是否還要投資？現階段的成長性為何？是否需要調整目標？若達成投報率，且經評估後認為沒有持續投資的理由，就可以停利將該檔 ETF 賣出，換成現金運用在其他資產配置中。
而除了停利外，相信許多人也好奇該如何「停損」。談到停損策略，市場上常見的操作是：投資人首重「初衷」，也就是回歸投資目的來判斷。若是投資大盤型 ETF 的投資人，市場修正反而可能是進場的好時機。許多經驗豐富的投資人會選擇在大盤指數下跌時，在確保有足夠資金的前提下，採取「低檔加碼」策略，以更優惠的價格買入投資標的。
針對產業型 ETF 的投資，市場主流看法是要特別關注產業基本面變化。當產業發展趨勢轉弱、不再符合當初選擇該產業的投資邏輯時，多數投資人會選擇及時停損出場，以控制風險並保留資金轉進其他具有發展潛力的產業。
| 定期定額買入方法比較表 | ||
|---|---|---|
| 委託券商購買 | 自行購買 | |
| 優點 | 較省時、購買時間固定 | 彈性較大 |
| 缺點 | 無法根據實際情況調整投資策略 | 需要花時間瞭解市場現況 |
ETF 定期定額熱門排行 TOP 10
| ETF 定期定額熱門排行（2025 年 2 月數據） | ||||
|---|---|---|---|---|
| 排名 | ETF代號 | 名稱 | 交易戶數 | 月增戶數 |
| 1 | 0050 | 元大台灣50 | 325,340 | 86,225 |
| 2 | 00878 | 國泰永續高股息 | 309,001 | 47,357 |
| 3 | 006208 | 富邦台50 | 296,199 | 53,984 |
| 4 | 0056 | 元大高股息 | 271,047 | 42,971 |
| 5 | 00919 | 群益台灣精選高息 | 121,892 | 14,880 |
| 6 | 00713 | 元大台灣高息低波 | 99,645 | 12,793 |
| 7 | 00929 | 復華台灣科技優息 | 47,877 | 3,103 |
| 8 | 00692 | 富邦公司治理 | 35,708 | 6,180 |
| 9 | 00881 | 國泰台灣5G+ | 33,039 | 5,531 |
| 10 | 00850 | 元大臺灣ESG永續 | 26,263 | 4,474 |
資料來源：定期定額交易戶數統計排行月報表 – 台灣證交所 TWSE
根據證交所 2025 年 2 月所公布的每月交易戶數排行榜中，前 5 檔最多交易戶數的熱門定期定額 ETF 分別為：
- 0050 元大台灣 50
- 00878 國泰永續高股息
- 006208 富邦台 50
- 0056 元大高股息
- 00919 群益台灣精選高息
在這 5 檔 ETF 中，0050、006208 為被動追蹤大盤指數的 ETF；0056、00878、00919 則是近年來盛行的高股息 ETF。鼓勵大家購買前，除了搭配上方 Top 10 的表格比較流動性外，也要考量其他因素，如：比較同類型的 ETF 交易費用等。
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25:49 本集重點整理
主持人：金童
來賓：Min 的投資說書小棧－Min
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ETF 定期定額試算：花多久才能存到第一桶金？
若想要靠投資存入人生的第一桶金，到底要存多久？
- 首先，袋鼠金融選擇較能反映多數人薪資水平的 2022「年薪中位數」（資料來源：行政院主計總處），也就是 NT$ 51.8 萬。
- 接著再依照「136」存錢法，將薪水的 30% 作為投資，也就是每年 NT$ 51.8 萬 * 30% = NT$ 15.54 萬。
- 再將這 NT$ 15.54 萬平均分配至每個月，也就是每月定期定額 NT$ 12,950。
- 最後，再以對應的年報酬率 10% 帶入計算，即可知道要花多久時間：
- 年報酬率 6%：5 年 1 個月
- 年報酬率 8%：4 年 9 個月
- 年報酬率 10%：4 年 7 個月
- 年報酬率 12%：4 年 5 個月
若想要在更短時間內靠 ETF 定期定額來存到一桶金，除了選擇有較高報酬率的 ETF 外，更重要的其實在於「增加本金」——提高收入、減少開銷。在同樣年報酬率為 10% 的情況下，只要適當地開源節流，想辦法將每月定期定額金額提升至 NT$ 23,934，即可在 3 年後存入一桶金。
ETF 定期定額要怎麼挑選適合自己的券商
在投資前應先根據自身財務狀況，分配每月的投資金額，以決定投資策略。接著，事先研究想投資哪些 ETF 及適合的券商，就可以開始定期定額投資囉！
挑選券商 3 大重點
1. 確認想要投資的 ETF 標的，券商有無提供。（最重要！）
2. 比較券商交易手續費。例如：手續費低消為 NT$ 1，較適合小額投資人；更優得可以選擇手續費單一價為 NT$ 1 的券商。 （下方袋鼠金融有仔細比較）（最重要！）
3. 了解券商每筆定期定額交易門檻。多數券商單筆交易為 NT$ 1,000 ，若有更小額投資的需求，可以選擇每筆交易只要 NT$ 100，或是以定期定股進行交易，最小交易單位為 1 股的券商。
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