銀行財富管理帳戶是什麼？財富管理的功能有哪些？三大外商財富管理帳戶一次看

袋鼠金融導讀｜財富管理帳戶是銀行針對高資產客戶提供的一站式金融服務。透過專業的理財顧問，客戶可以藉由財富管理帳戶來享有客製化的財務規劃，滿足不同階段的財務需求。不論是資產配置、投資規劃，還是風險管理，財富管理帳戶能夠提供全面性的服務，是許多人提升財富、保障未來的重要選擇。

什麼是財富管理帳戶？

財富管理帳戶是由銀行專為資產豐厚的客戶提供的綜合金融服務，涵蓋存款、外匯、投資、貸款等多樣化選擇。每位客戶都有專屬的理財專員，根據個人需求與風險承受度設計出專屬的財務計畫。這類帳戶不僅限於傳統的銀行服務，還可包括保險、證券等進一步的金融商品，透過子公司與銀行的合作，提供客戶全方位的理財方案。

財富管理是銀行 VIP 客戶嗎？

許多人會將銀行的財富管理服務與「銀行 VIP」客戶混為一談，實際上這兩者並非完全相同。雖然銀行對每位進行財務交易的客戶都會提供基本服務，但財富管理服務則更針對擁有較大資產的客戶。這些服務的主要收益來源是手續費和服務費，因此銀行更傾向於服務擁有一定資產規模的用戶，通常這些資產規模需要達到新台幣 200 萬至 300 萬以上，才可能享受銀行提供的個人專屬理財規劃與諮詢。

對於資產更多的「銀行 VIP」客戶，門檻通常更高，可能需要達到數千萬甚至億元級別。這類客戶通常可以享有更多特權，比如免年費、專屬的投資商品選擇、以及來自銀行專業團隊的深度財務建議與分析，讓他們能獲得更個性化的服務和投資方案。

財富管理的好處

選擇財富管理帳戶的一大優勢是能享受專業的理財服務。專業的理財顧問會根據客戶的財務狀況與目標，制定量身訂做的投資策略，幫助客戶降低風險並最大化收益。這不僅省去了自行研究市場趨勢的時間，還能使客戶在面對複雜的金融市場時獲得更多保障。同時，透過與銀行的緊密合作，客戶可以享有更優惠的手續費及專屬的理財產品。

外商財富管理帳戶比較

外商銀行在財富管理方面擁有全球資源的優勢，特別是在外匯與國際投資方面表現突出。與本土銀行相比，外商銀行的財富管理帳戶通常提供更多元化的產品，如國際股票、基金、外幣定存等，並能享有外匯交易優惠。例如，星展銀行、滙豐銀行和渣打銀行都有針對高資產客戶推出的財富管理服務，各自的門檻與優惠也有所不同。星展銀行的豐盛理財服務，滙豐的卓越理財，以及渣打的優先理財，都針對不同資產規模的客戶提供專業的投資與理財諮詢。

外商財富管理比較
銀行	星展銀行 – 豐盛理財	滙豐銀行 – 卓越理財	渣打銀行 – 優先理財
門檻	月均額總管理資產 200萬(含)或等值外幣以上	每月最低平均餘額達等值新台幣 300 萬	每月平均往來資產餘額達等值台幣300萬(含)以上
主要服務	外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券、車貸…等	外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券…等	外幣、國外股票、基金、海外債券、保險、外匯、境外結構型商品、指數股票基金…等
特色	– 線上換匯/外幣定存減碼優惠 – 生日換匯優惠最高減碼7分 – 美元定存年息最高 5.5%	– 環球Visa金融卡9種外幣現金提領、刷卡免手續費 – 家庭成員同享服務 – 台幣優利定存	– 台幣活存最高加碼至2% – 美金活存年息最高加碼5.8% – 存款利息兌換華航哩程服務 – 生日換匯優惠
美元定存優惠	3 個月期年利率最高 5.5% 6 個月期年利率最高 5.18%（最高100萬美元）	美金優利定存最高 6.6%（限新戶）	美金6個月定存 5.2% 美金續存6個月 5%
台幣定存優惠	3 個月期年利率最高1.5% 6個月期年利率最高1.58%（最高新臺幣1,500萬元）	台幣優利定存年息最高 1.68% 新臺幣定存年息3%（限新戶）	–
跨行提款優惠	國內跨提無限次免手續費/月 外幣匯款/跨提免手續費 臨櫃交易免手續費最高10次/月 國內跨轉免手續費30 次/月	國內ATM每月跨提轉 50 次免手續費 海外ATM跨行提款每月前 50 次免手續費 海外滙豐機台ATM提款免手續費	每月3次臨櫃交易免手續費 VISA金融卡每日15次國內跨提/轉免手續費優惠
消費優惠	星展簽帳金融卡國內外刷卡消費享0.5% 現金回饋無上限（海外消費免1.5%交易手續費） 刷卡滿額享星級住宿飯店買一送一等多項禮遇	環球Visa金融卡最高回饋6.6%，可連結9種外幣、刷卡消費購物免手續費	優先理財無限卡於海外新增外幣消費享 6 倍紅利積點
股票/ETF 手續費率	基金申購定期定額臨櫃/電話5折、網銀/行動銀行 3 折；網銀/行動銀行單筆申購 6 折	行動銀行APP基金/海外股票首筆下單首筆0手續費	網路/行動銀行新申購基金，每筆交易金額10萬(含)以下享申購手續費2折優惠

財富管理結語

財富管理帳戶提供的不僅僅是金融產品，而是一種全面性的財務規劃工具。透過銀行專業團隊的支持，客戶可以根據個人需求與風險偏好，制定最適合的財務計畫，確保資產增值與風險管理。對其他類型的帳戶有興趣可以 2024 數位帳戶活存全攻略、數位帳戶 vs. 一般帳戶、外幣帳戶參考等相關文章喔！

常見問題

你可能感興趣：