美金保單懶人包》投資前必懂的美金保單小知識！

還本型

投保後，每年給付生存還本金，利率通常依預定利率給付，因利息所得已直接給付給要保人，因此還本型保單並不會以複利的方式增值。

增額型

與還本型保單相反，在約定期滿之後，將利息加入本金繼續滾動利息，創造複利收入，利率通常依預定利率給付，只要不將本金領出，就能夠一直放在裡面利滾利，而最常見的，就是六年期的增額型保單。

利率變動型

利率變動型保單與還本型、增額型最大的不同之處就是，除了預定利率外，利率變動型保單還會給予一個宣告利率，讓保戶有機會獲得更高的保險金，但同樣的，也有可能當市場受到波動時，因宣告利率調整，造成保戶們的收益被大幅影響！

美金保單的優缺點分析

美金保單優點

投資風險較低

由於美元一直都是世界排行前面的強勢貨幣，也相較其他貨幣投資來說比較穩定、風險較低，而且許多國人習慣的投資管道僅持有台股、房地產，若購買美金保單，反而有避險功能，選擇美金相對低點購入，也能賺取匯差。

方便資金需求、美元流動性佳

美元在國際市場流動性佳，是買進及持有的最佳選擇，而且因為保單存入的幣別使用的是美元，所以給付的保險金額也會是美元，若是未來有美元資金需求有，也可以趁著低點將美金存入，以便需要時使用。

預定利率高、長期穩定獲利

台幣儲蓄險保單預定利率只有 2%，美金保單最高 3%，若再加上額外的增值回饋分享金，長期計算獲利多上許多，比起台幣儲蓄保單獲利高且穩定。

美金保單缺點

匯率波動風險

美金一直都是強勢貨幣，所以相對來說，已經比其他外幣的風險要來得低得許多，但因為在保單到期時，會以原幣支付保險金，市面上大多購買美金保單都會規畫 6 年期，同樣在這期間所產生的匯兌風險，就需要投資人來承擔，如果是以外匯波動來賺取匯差，其實會有更理想的投資方式！

受通貨膨脹影響

如同前面敘述，當 6 年期滿後，想領回保險金，這些支付的本金與利息卻會隨著每年 1~2% 的通貨膨脹率進而貶值，這是許多保戶在購買美金保單時沒有考量到的。

有提前解約費用

若是沒有審慎評估手頭上的資金，就簽下美金保單 6 年期約的話，不僅有可能拿需要支付提前解約的費用，甚至有可能拿不回本金，即便已經到期，也還是有要不要繼續將保險金放在裡面滾動利息的問題要考量。

美金保單現在的購買時機好不好？

由於近日受到美國升息影響，美元匯率變高，可以判斷現階段不是投入美金保單的好時機，但對於有使用美元需求，例如：預計前往美國就學、居住的民眾，依舊可將美金保單視為資產配置的一環，建議可在美元兌新台幣相對較低時，分批換匯美元繳保費；而若想更划算一點、保費更低一些，且沒有急迫投保需求者，現在再等待一下，不要現在投入購買。

美金保單有陷阱？5 大注意事項你一定要知道

美元波動影響投報率

美金保單無論是保費或是保險公司給付的增值回饋金、保險金，都是以美元給付，投保美金保單要考量能否承受美元匯率的長期波動，雖然目前新台幣兌美元屬於匯率相對低點，可以賺到匯差，但還是要詳細評估投資風險。

幣別不能更換

美金保單在投保期間，無法改變保單約定的計價幣別，如果在到期領回金額時，卻遇到美金大貶，除非你願意認賠兌換回新臺幣，要不然資金會被套住，無法自由移轉到其他地方投資。

報酬率不一定較高

以美金保單而言，其預定利率大約 2.25%，雖然遠比新臺幣的定存利率高，但是保單預定利率 2.25% 的意思是：保險公司在設計這項產品時，預估在收到保戶的保費之後，可以獲取的年化報酬率約是 2.25%，據此反推出保戶要付的保費。

持續繳交保費能力

目前市面上的美金保單至少要繳交 6 年，所以需要謹慎頻估是否可以負擔保費進行投資，如果有突發狀況無法繳交保費、被迫解約，可能連繳交的本金都無法完整拿回，所以購買前一定要量力而為！

不被「保單即將停售」的理由蒙蔽

大家應該都接過理專、保險業務員緊急打來的電話，通知你有即將絕版的保單建議你投資，但如果貿然買了不適合自己的美金保單，不但沒有買到保障，還因此而蝕本，建議購買之前還是要確認現在是否為最低點？這張保單是否適合自己、自身投資規劃？

美金保單提前解約會有什麼問題？

如果真的急需用錢需要提前解約會有什麼影響？若是沒有審慎評估手頭上的資金，急需用錢、提前解約的話，恐怕不只無法全數領回所繳保費，更有可能拿需要支付提前解約的費用，即便已經到期，也還是有要不要繼續將保險金放在裡面滾動利息的問題要考量。

美金保單常見問題