壽險是什麼？2024 最新壽險懶人包投保注意事項、理賠方式、優缺點一次看！

袋鼠金融導讀｜壽險是什麼？與產險又有什麼不一樣的地方？面對市面上五花八門的保險，常讓人不知該如何抉擇，雖然大致了解壽險是人身保險的一種，但其涵蓋的範圍十分廣泛，又該如何區分呢？別擔心，袋鼠金融將會告訴你壽險是什麼，包含壽險的種類、理賠方式、投保注意事項等等，如果你也對壽險是什麼感興趣的話，就和我們一起看下去吧！另外，如果想在繳保費時獲取更多優惠的話，也可以看看保費信用卡這篇文章唷！

壽險是什麼？

壽險，又稱人壽保險，是人身保險的一種。其保障範圍涵蓋被保險人身故時，保險公司會給予受益人一筆保險金。壽險的主要功能是提供經濟保障，讓被保險人的家人或其他受益人能夠在經濟上獲得支持，以應對被保險人身故後的經濟壓力。

壽險的種類

壽險可依據不同的分類標準，大致可分為以下幾種：

依保障期間分

• 定期壽險：保障期間為特定期間，例如 10 年、20 年或 30 年。若被保險人在保障期間內身故，保險公司會給予受益人保險金。
• 終身壽險：保障期間為被保險人的終身。若被保險人身故，無論何時，保險公司都會給予受益人保險金。

依保險費繳納方式分

• 平準保險費：保險期間內保險費保持相同。
• 遞增保險費：保險期間內保險費逐年遞增。

依保險金給付方式分

• 一次給付：保險金一次性給付。
• 分期給付：保險金分期給付。

壽險的理賠方式

壽險的理賠方式主要有以下兩種：

• 身故保險金：若被保險人在保障期間內身故，保險公司會給予受益人保險金。
• 滿期保險金：若被保險人在保險期間屆滿時仍存活，保險公司會給予被保險人滿期保險金。

壽險的適用對象

壽險的適用對象包括：

• 家庭經濟支柱：家庭經濟支柱是家庭收入的主要來源。如果家庭經濟支柱不幸身故，將對家庭造成重大經濟損失。因此，家庭經濟支柱應投保足額的壽險，以保障家庭的經濟安全。
• 有債務的人：如果有債務，例如房貸、車貸等，可以投保壽險，以確保在身故後債務能夠得到償還。
• 有撫養責任的人：如果有撫養責任，例如子女、父母等，可以投保壽險，以確保在身故後仍能為家人提供經濟保障。

壽險的優缺點

壽險的優缺點如下：

優點

• 提供經濟保障：壽險可以為被保險人的家人或其他受益人提供經濟保障，幫助他們應對被保險人身故後的經濟壓力。
• 轉嫁風險：壽險可以將被保險人身故的風險轉嫁給保險公司，讓被保險人及家人免除後顧之憂。
• 稅務優惠：壽險的保險費可抵稅，身故保險金免稅。

缺點

• 保險成本高：壽險的保險成本較高，尤其是終身壽險。
• 投資風險：投資型壽險的保單價值會隨著市場行情的波動而有所增減，存在投資風險。

壽險的投保流程

壽險的投保流程一般如下：

1. 選擇保險公司和保險產品：根據自身需求，選擇合適的保險公司和保險產品。
2. 填寫投保單：如實填寫投保單，並提供相關資料。
3. 體檢：根據保險公司的要求，進行體檢。
4. 核保：保險公司對投保人的健康狀況等進行審核。
5. 承保：保險公司決定是否承保。
6. 繳納保險費：投保人按照保險契約繳納保險費。

壽險的投保注意事項

投保壽險前，應注意以下事項：

• 評估自身需求：投保前應先評估自身的經濟狀況、家庭責任等，再選擇合適的壽險保障。
• 選擇合適的保險種類：應依據自身的保障需求，選擇合適的壽險種類。
• 比較保險費率：不同保險公司的保險費率可能有所差異，投保前應多方比較。
• 留意保險契約內容：投保前應仔細閱讀保險契約內容，了解保險權利及義務。

結論

壽險是重要的保險保障之一，能夠在被保險人身故後，為其家人或其他受益人提供經濟支援。投保前應先評估自身需求，並選擇合適的壽險保障。