融資貸款是什麼？融資公司是地下錢莊嗎？申請流程與安全須知

袋鼠金融導讀｜您聽過融資貸款嗎？融資貸款安全嗎？袋鼠將在這篇文章介紹了融資貸款的相關資訊，旨在幫助讀者釐清融資貸款與銀行貸款的差異。文章首先解釋融資貸款及融資公司的定義，並列出五種常見的融資貸款種類。再來，袋鼠也比較了銀行貸款和民間融資貸款的優缺點，並舉出挑選合法融資貸款公司的重要指標，讓讀者可以更清楚地了解融資貸款的相關資訊，安全地選擇適合自己的貸款方案哦！若您對貸款資訊感興趣，歡迎閱讀代書貸款、手機貸款、原車融資等相關文章。

融資貸款定義：非銀行體系的資金管道

融資貸款，顧名思義，指的是向非銀行金融機構申請貸款，這些機構通常被稱為「融資公司」，例如和潤企業、中租迪和等。

非銀行貸款的特性

相較於銀行貸款，融資貸款具有以下特性：

• 審核標準較寬鬆： 融資公司對於借款人的信用狀況、收入狀況等要求較為彈性，即使信用有瑕疵、負債比偏高、或是沒有穩定的收入來源，也都有機會申貸成功。
• 撥款速度較快： 審核流程簡便快速，最快可於當天取得貸款，有效解決燃眉之急。
• 可貸額度較高： 相較於銀行，融資公司所能提供的貸款額度通常更高，滿足資金需求較大的借款人。

融資公司是地下錢莊嗎？

許多人誤以為融資公司就是地下錢莊，但事實上兩者有著天壤之別。

合法的融資公司是依法成立並接受金管會監管的金融機構，放款利率也必須符合相關法規。地下錢莊則是非法經營的高利貸，通常伴隨著暴力討債等違法行為。因此，請切記避開和地下錢莊借錢。

那如何區分融資公司與地下錢莊？以下三點為兩者的區別：

• 合法性： 合法的融資公司會在公司網站或營業場所明顯處公開其公司登記資料，並接受民眾查詢。地下錢莊則不會有合法的公司登記。
• 利率： 合法的融資公司會遵守法定利率上限，不會收取過高的利息。地下錢莊則通常會收取超高利息，讓借款人陷入債務循環。
• 催收方式： 合法的融資公司會以合法方式催收款項，例如電話、簡訊、存證信函等。地下錢莊則可能使用暴力、恐嚇等非法手段逼迫借款人還款，

融資貸款與銀行貸款比較

比較項目	融資貸款	銀行貸款
審核標準	較寬鬆	較嚴格
利率	較高 (5%~16%)	較低 (1%~8%)
撥款速度	較快	較慢
額度	較高	較低
優點	審核快速、條件寬鬆、額度高	利率低、較有保障
缺點	利率較高、可能產生額外費用	審核時間長、條件嚴苛

信用狀況良好、所需金額不大、且不急需用錢時，可以考慮銀行貸款；信用狀況不佳、急需現金周轉、或需要較高貸款額度時，則可以考慮融資貸款公司。無論如何，請詳細評估自身的還款能力，並選擇合法且信譽良好的機構進行合作。

常見融資貸款種類

融資貸款種類一：汽車貸款

汽車貸款是以汽車作為抵押品，貸款金額通常根據車輛的市值進行評估，貸款額度最高可達車價的220%。該類貸款的最低年利率約為6%，審核條件較為寬鬆，因此適合有車族但需要較高額度現金的借款者。汽車貸款的還款期通常較長，彈性較大，對於資金周轉有短期或中期需求的人士來說是一個理想的選擇。

融資貸款種類二：機車貸款

機車貸款是以機車作為抵押品的借貸方式，貸款額度一般從5萬到35萬不等。此類貸款的審核速度較快，且申請門檻低，特別適合資金需求小且急需周轉的人群。此外，機車貸款通常不會被記錄在聯徵系統中，因此對借款人的信用評分影響較小。

融資貸款種類三：融資二胎

融資二胎是指在已經有房屋貸款的基礎上，向融資公司再次申請的第二順位貸款。此類貸款特別適合急需現金周轉但無法從銀行獲得額外貸款的借款者。與銀行的二胎房貸相比，融資二胎的審核條件相對寬鬆，且可貸成數通常較高，但利率可能相對較高，借款人需謹慎評估還款能力。

融資貸款種類四：手機貸款

手機貸款是一種無需抵押品的貸款類型，只要年滿18歲，便可申請。貸款額度通常根據申請人的信用評分決定，金額約在4萬至12萬之間。此類貸款適合信用狀況良好的借款者，無論是短期小額資金需求或是提升信用紀錄，都可以通過手機貸款來達成，但借款人需注意利率和還款條件，以免負擔過重。

除了上述幾種常見的融資貸款產品，還有許多其他形式的融資方案。這些包括針對企業的企業貸款，提供短期資金周轉的票貼，以及以資產租賃方式融資的租賃融資。不同的貸款產品適合不同類型的資金需求，借款人可以根據自身情況選擇最合適的方案。

如何選擇安全的融資公司？

1. 合法性檢查： 申辦貸款前，務必確認融資公司是否為合法立案的機構。您可以透過經濟部網站查詢公司登記資料，確認公司是否合法經營，以及是否有實體店面。
2. 資訊透明度： 選擇資訊透明度高的融資公司，例如上市櫃公司。這些公司需要定期公開財務資訊，您可以透過公開資訊觀測站查詢其營運狀況和評價，降低借貸風險。
3. 比較貸款方案： 不要只被低利率吸引，要仔細比較不同公司的貸款方案，包括貸款利率、手續費、代辦費等相關費用，選擇總體成本最低的方案。
4. 注意合約內容： 簽署合約前，務必詳細閱讀合約條款，確認所有費用、利率、還款方式等資訊都清楚明瞭，避免日後產生爭議。
5. 防範詐騙注意事項：
   • 不預先收費： 合法的融資公司不會在核貸前就收取任何費用。
   • 不索取證件： 不要在尚未申辦貸款前就提供身分證、印鑑、存摺等重要證件給任何人。
   • 不輕信話術： 不要輕易相信來路不明的貸款廣告或優惠方案，務必選擇信譽良好、合法經營的融資公司。

融資貸款申請流程

1. 提出申請： 準備好所需文件，向您選定的融資公司提出貸款申請。
2. 審核文件： 融資公司會審核您的申請文件，評估您的信用狀況和還款能力。
3. 簽署合約： 審核通過後，融資公司會與您聯繫，約定簽署貸款合約的時間和地點。
4. 撥款： 簽署合約並完成相關手續後，融資公司會將貸款金額撥款至您指定的帳戶。

所需文件

• 身分證
• 第二證件
• 財力證明 (例如：薪資條、扣繳憑單、銀行存摺)
• 抵押品證明文件 (如有)

融資貸款的審核過程通常比銀行快速，一般來說，最快可在 1 個工作天內完成審核。審核通過後，放款時間也會比銀行快速，最快可在當天或隔天就收到款項。

融資貸款為有資金需求的民眾提供了一個便捷的管道，但選擇合適的融資方案是非常重要的。建議您在申辦前，仔細評估自身的需求和狀況，貨比三家，選擇安全可靠的融資公司，並詳細閱讀合約內容，才能在解決資金問題的同時，也保障自身的權益。

融資貸款常見問題