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政府貸款&補助要怎麼申請?政府貸款申請條件與流程一看就懂!

政府貸款到底好不好過?政府貸款是真的嗎?大家莫驚慌,貸鼠先生近日發現不少人資金需求突然變大、生活被財務重擔壓得喘不過氣來,除了找有公信力的銀行、郵局貸款小額貸款推薦外,不少朋友想到得就是去當鋪,或者是找民間貸款。但大家千萬別忘記,其實政府也會在我們需要急難救助金的時候挺我們一把,不只有政府貸款,更有利率較低的公營當舖,讓我們的生活重擔減少!今天,貸鼠先生就要帶大家認識政府貸款以及相關補助,這樣才知道面臨財富危機時要去哪搬救兵!

小額貸款

政府貸款 & 補助有哪些?該怎麼申請?

首先,貸鼠先生要先介紹 4 種政府貸款與補助,好讓大家知道它們的申請條件、利率、貸款期限,以及申請方法!大家可以先看過一遍,並檢查自己是否符合政府貸款申請條件;倘若不符合也別心急,貸鼠先生在下個段落還提供了其他辦法,好讓我們即時獲得救助金唷!

勞工紓困貸款

若大家受疫情影響而在生技上有所負擔,且年滿 20 歲者,都可以嘗試申請看看政府的勞工紓困貸款!最高可貸 NT$ 10 萬,且撥款後 6 個月不需償還本金;還款期間若生活恢復正軌,想提前還款、結清也不會有違約金!

  • 申辦對象:
    1. 受疫情影響
    2. 年滿 20 歲本國籍勞工
    3. 有參加勞保、或未參加但能提出工作證明者
  • 貸款金額:最高 NT$ 10 萬
  • 貸款利率:1.845%
  • 貸款年限:最高 3 年
  • 手續費:NT$ 0
  • 是否可以提前還款:是,勞工紓困貸款免綁約,提前還款、結清不收取清償違約金。
  • 還款方式:
    第一年中的第 1 個月~第 6 個月為寬限期,不需繳納本金,第 7 個月~第 12 個月攤還本金;第 2 年起每月需攤還本金及利息。此外,政府提供第 1 年利息補貼。

想了解申請需要附上哪些證明文件,以及哪幾間銀行有承辦,可以參考這篇勞工紓困貸款全攻略,只需花上 3 分鐘便能了解紓困貸款申請條件、承貸銀行電話。

中小企業紓困貸款

若你是中小企業業主,又或者是小規模商業業主,如:攤販、農林漁牧業、民宿經營者等,且營業額在疫情期間任 2 個月的平均,或是任一個月,營業額較疫情前同期減少 15%,則可以申請中小企業紓困貸款!

其中中小企業紓困貸款分成 3 種:舊貸展延、營運資金、振興資金,3 種貸款各有限制貸款資金用途,以下為營運資金的貸款利率、年限:

  • 申辦對象:
    • 中小企業:依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記、稅籍登記,且實收資本額在新台幣 NT$ 1 億元以下,或僱用員工未滿 200 人的企業。
    • 小規模商業:攤販、農林漁牧、家庭手工業、民宿經營者,以及銷售額未達營業稅起徵點者。
    • 營業額於 2020/01 ~ 2021/12 任連續二個月的平均,或任一個月,營業額較先前期間減少 15% 者。
  • 貸款金額:最高可貸 NT$ 1.5 億
  • 貸款利率:1.845%
  • 貸款年限:最高 5 年

由於中小企業紓困貸款較為複雜,建議大家前往 中小企業紓困貸款怎麼辦? 40 大銀行專責窗口總整理 一文觀看,好進一步了解唷!

農業紓困貸款

農業紓困貸款比中小企業紓困貸款還要更為複雜,因為農業紓困貸款不只包含農業,還有休閒農場、畜牧業、漁農民、漁業、農糧業(養蜂、糧食、農村酒莊),紓困貸款十分之多!不過多數農業紓困貸款都有一個特色:若手頭上有相關農業貸款,不用申請、不用提出,可以享疫情期間免息優惠!

貸鼠先生建議大家前往農委會網站直接查看,這樣比較清楚、資訊也較為正確!

急難救助金

急難救助金普遍分為 3 種:急難紓困、地方急難救助金、民間急難救助金,基本上只要發生重大急難事情,讓家庭無法維持基本生計,就能申請這 3 種急難救助金囉!而由於急難救助金比較類似於「政府補助」,所以貸鼠先生另外針對急難救助金撰寫了一篇文章,想了解更多的朋友可以點進去看看:2022 急難救助金》急難救助金申請資格有哪些?不符合怎麼辦?

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政府貸款 & 補助無法申請怎麼辦?

倘若大家發現自己不符合上述政府貸款申請資格,又或者是想申請的政府貸款已經截止了,怎麼辦?不用擔心,貸鼠先生也幫大家把備用方案準備好了,如:保單借款、前往政府動產質借處抵押物品,還是透過安全的上市融資公司小額借貸⋯⋯等,希望能幫助到大家、解決急迫的資金需求!

保單借款

保單借款是指跟保險公司預支保單累積的「保單價值準備金」(保價金),來做為周轉!不過並非所有的保險都可以預支保價金。一般來說能進行保單借款的保險有終身壽險、儲蓄險、年金險,以及具有保單帳戶價值的投資型保單。

想知道更多的話,建議觀看保單借款好嗎?3 分鐘快速認識保單借款是什麼!這篇文章。

政府動產質借處

政府動產質借處其實就是原本的公營當鋪,可供民眾典當物品並提供借款。若手上持有黃金、白金、鑽石、名錶、名錶、機車或高級 3C 產品都可以作為典當物品,且當天就能放款。而質借標準也會隨著黃金、白金等價格漲幅而有所變動,所以建議直接參考臺北市動產質借處和高雄市動產質借所的官方網站所標示的即時質借標準為準唷!

政府動產質借處

目前全國只有臺北市動產質借處高雄市政府財政局動產質借所,由於有許多不肖份子常用政府組織名稱進行詐騙,因此大家務必多注意網站頁面及名稱是否屬實,如有疑問也可以詢問貸鼠先生,或是看看貸鼠先生撰寫的公營當舖是什麼?公營當鋪 vs. 民營當鋪該怎麽選這一文章唷!

上市融資公司小額借貸

除了上述方法外,大家也可以透過銀行、有公信力的上市融資公司來做小額抵押貸款,諸如汽車、機車、手機等物品都可以進行抵押,抵押期間毋須扣押抵押品,且小額借貸過件率高、審核時間快,算是快速借錢可參考的一種管道!

以下為貸鼠先生精心挑選,私心推薦的小額借貸:

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
貸款額度
2 - 5 萬
貸款利率
9% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.98% 起
貸款利率
依各專案條件而定
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
每月最低還款金額
NT$ 804
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
貸款期限
依各專案條件而定
開辦費 NT$ 1,000 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
手續費 NT$ 400 起
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車
出廠 15 年內皆可辦理
無需抵押品

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。



✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款


✨方案特色✨

• 申辦簡便:
僅需身分證、
存摺封面即可申辦。

• 快速撥款:
首創TWCA電子簽章無紙合約,
當天線上申請、最快2小時撥款。

• 全程線上:
免抵押、免擔保、免對保、
免紙本,全程線上辦理!

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政府貸款 & 補助 3 大注意事項

1. 郵局只有承辦房屋貸款以及保單貸款的業務

貸鼠先生身為金融防詐專家,一定要再三提醒:如果你收到郵局信用貸款、汽車貸款、小額借貸、青年創業貸款等簡訊、電子郵件或是連結,千萬不要相信,更不要點進不明連結中,以免被詐騙,或是讓手機中了有毒的程式,讓個人資訊外洩。

如果你是需要申請信用貸款、汽機車貸款或是小額貸款,可以參考貸鼠先生在專欄文章中推薦貸款,這些都是經過我們審查過、合法的貸款,讓你急用錢的時候可以獲得幫助喔。

2. 申請政府貸款須注意申貸條件

剛剛提到政府小額貸款有許多種類,因此除了要細讀不同申請條件外,更要確定自己是否符合資格喔!像是申請勞工紓困貸款就必須符合「無欠繳勞工保險費及滯納金」、「未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款」等條件。

貸鼠先生也統整幾項基本的申貸條件:年滿 20 歲 已婚,在民法上為完全行為能力人。

3. 申請政府貸款 & 補助同時,若有申請其他小額借貸需注意:

  1. 不貿然申辦銀行小額貸款
    每一次申辦銀行貸款,儘管金額低,但是都會增加一次銀行貸款聯徵次數,如果連續 3 個月內累積 3 次聯徵次數以上,您的信用分數就會被扣減!所以申辦銀行貸款時,一定要小心,不要隨便拉聯徵,聯徵次數過多的話可是會影響信用分數和降低申貸成功率的。

  2. 避免高利貸和掉入詐騙陷阱
    民間貸款高成本、高利率,一定要特別小心!選擇民間貸款機構前,也一定要上網查清楚評價、資訊,看是否有政府立案證明、清楚明確的利息計算方式,且看到誇張的廣告標語就要提高警覺,才能避免高利貸或掉入詐騙陷阱!

    貸鼠先生有另一篇文章可以參考:信用貸款陷阱一次看!教你 3 步驟分辨貸款詐騙貸鼠先生和 刑事局 165 一同合作,破解詐騙集團手法,教你如何聰明貸款不受騙!

  3. 小額貸款前評估自身還款能力
    申請小額貸款之前,一定要衡量自身的資金需求和還款能力,尤其選擇高成本、高利率的民間貸款前,要特別注意,確定自己是否能負擔還款期限和每月攤還金額,才能有借有還、再借不難!

政府貸款 & 補助常見問題

郵局貸款

郵局貸款只有承辦房屋貸款以及保單貸款的業務

政府貸款 & 補助常見問題

Q1. 勞保被保險人紓困貸款申請人應具備的資格條件如何?

被保險人同時符合下列各款條件者,得申請本貸款。但已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞保補償金者,不得申請。 

1. 生活困難需要紓困。
2. 參加勞工保險年資滿15年(計算至受理截止日即111年1月14日止)。
3. 無欠繳勞工保險費及滯納金。
4. 未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金及利息。

Q2. 紓困貸款利率與期限為何?

自撥款日起為年息 1.28%,嗣後由勞保局陳報勞動部於每年 1 月及 7 月第 1 個營業日,按勞工保險基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費率公告調整,並自調整日起按調整後之年利率計算。
紓困貸款期限 3 年,得提前償還本金及利息。

Q3. 銀行列為警示戶可否貸款?

可以。惟警示戶需由借款人另再開立一存款帳戶,供本貸款撥款入戶及代扣繳貸款本息用(該帳戶僅能臨櫃辦理存款及提款,不得使用電子通路服務)。

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Mr.Roo

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