袋鼠金融導讀|台灣央行在去年連續升息四次,房貸利率直逼 2%,有些銀行房貸利率已經超過 2%,央行升息對房貸影響大 ,隨著房貸利率升高,房屋貸款的還款速度也變得更快,房貸年增率也持續創新低,如果你是在百大企業工作的員工,有些銀行會針對此族群提供更優惠的房貸利率,讓你在申請房貸上更有利!透過這篇文章我們要來為你介紹百大企業員工房貸及銀行專案,讓大家知道更多房貸條件與優惠方案!
目錄
百大企業員工房貸是什麼?
指銀行為特定條件之企業員工,提供房屋貸款服務,而百大企業通常指上市或上櫃的大企業或市值超過 1 億以上,房貸利率通常比一般客戶低。
百大企業房貸申請資格
需為百大企業員工,且具備還款能力,初步先向提出薪資證明及房屋所在地,銀行會再進一步聯絡與評估。
百大企業房貸申請流程
1. 提出申請及照會
提出申請後,銀行會調閱近三個月聯徵紀錄,建議做好所有的功課再向銀行提出申請,若同時跟太多家銀行提出申請,這代表還款或其他條件可能不太足夠,所以才申請多家,看哪家銀行貸的過,會是扣分行為。
2. 估價及審核
銀行會依地點、擔保品狀況、生活機能進行估價,可能會到現場或請第三方估價公司評估房屋的價值,再依申請人信用及還款能力自行審核。
3. 對保、設定、撥款
確定核貸後,申請人到銀行當面簽約借貸合約及房屋扺押權設定,確認雙方權利義務,再來就是撥款到指定帳戶,並依約繳納利息。
百大企業房貸優點
利率優惠空間較大:百大企業員工向銀行申請房貸,因公司在財務和信用上相對穩定,員工每月有穩定現金流,還款能力加分,在爭取優惠利率,較有空間可談。
還款條例較優:百大企業員工房貸,在還款年限及首期支付比例上,也可較為彈性。
審核速度快:百大企業員工房貸為特定對象,可以符合的自然是財務來源相對穩定,又信用良好的話,都可以加快審核時程。
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百大企業房貸銀行方案
銀行房貸專案,通常會分一般客戶、優惠客戶、特定群族客戶等,而百大企業員工房貸,通常會列為優惠客戶或特定群族客戶,袋鼠金融整理出六家銀行方案參考:
各銀行百大企業房貸專案一覽表 | |||||
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銀行 | 方案 | 優寭房貸利率 | 成數 | 貸款年限最長 | 寛限期 |
國泰世華 | 優質客戶購屋貸款 | 2.19% 起 | 最高 8 成 | 30 年 | – |
臺灣銀行 | 優質客戶購屋 房屋輕鬆貸優惠專案 |
2.06% 起 | 最高 8 成 | 30 年 | 最長 5 年 |
新光銀行 | 菁英族群房貸 | 2.43% 起 | 最高 8 成 | – | – |
上海商業儲蓄銀行 | 金湧房貸專案 | 2.1% 起 | 最高 8 成 | 30 年 | – |
台北富邦銀行 | Y 世代蛋黃貸 | 2.15% | 最高 8 成 | 40 年 | – |
表中雖有一定的房貸利率,但實際上還是可以透過收入穩定度、信用紀錄、負債狀況、房屋價值、還款計劃,還有特殊的身份,如:百大企業員工,做為檢視還款能力評估的指標,分數越高,越可以在房貸申貸成數及還款條件越有空間跟銀行談,尤其是信用紀錄,平時就要做好功課,申貸一定要謹慎評估自身還款能加及財務狀況,才不會產生過高的負擔和風險。
百大企業房貸要注意什麼?
雖然大企業員工申請房貸的條件較優,但銀行審核最重點還是看還款能力及信用指數,若本身有負債太高或有不好的信用紀錄,還是有可能會影響其審核結果,建議平常就要重視與銀行間的信用紀錄是否優良,自身的財務資產分配是否健全。
房屋貸款方案推薦 | ||
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房貸方案 | 中國信託 房貸轉增貸 | 中國信託 房屋借現金 / 融資房貸 |
總費用 年百分率 | 2.28% 起 | 2.54% 起 |
手續費 | NT$ 6,500 | NT$ 6,500 |
寬限期 | 最長 3 年 | 最長 3 年 |
貸款成數 | 最高 85% | 最高 85% |
其他 | ● 貸款年限: 最長 30 年 (非購屋目的最長 20 年) ●代償費用: NT$ 2,000 | ● 貸款年限: 最長 20 年 ●低利率: 前十二期年利率 2.06% 第十三個月起機動利率 2.56% 起 總費用年百分率 2.54% 起 |
活動優惠期限 | 2024/12/31 | 2024/12/31 |
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製表日期:2024/01/08 |