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2021-2022 房屋貸款利率優惠比較 6 大重點一定要知道

房貸利率優惠比較高低之前,房屋貸款流程中有 6 大重點你一定要知道!首先要評估自己是否符合房貸條件、房貸手續費的差異和房貸寬限期的年限。其中首購族是人人稱羨的族群,因為可以享有較划算的首購利率,但房貸利率真正最低會是多少?申請房貸的必要條件是什麼?會需要考慮未來會有利率較低的房屋增貸、轉貸需求嗎?未來若是有急用錢的需求,該選擇好過件的房屋抵押貸款還是貸款年限較長的二胎房貸?在比較各大銀行房貸利率優惠前,趕緊來看貸鼠先生整理 6 大重點,相信你一定能駕輕就熟!

2021-2022 各大銀行房貸利率比較優惠

各大銀行房貸利率優惠比較
銀行名稱 房貸方案 最低利率 貸款年限 手續費 總費用年百分率
滙豐銀行 加值抵利型房貸 1.31% 最長 30 年 NT$ 5,000 元
~
NT$ 7,000
1.41%
~
2.25%
星展銀行 好家貸 1.31% 最長 40 年 NT$ 5,500 起 1.34%
~
1.58%
第一銀行 購屋貸款 1.31% 最長 20 年 NT$ 5,300 1.34%
~
4.03%
渣打銀行 指數型房貸 1.35% 最長 30 年 NT$ 5,600 1.38%
~
1.58%
兆豐銀行 優利方案 1.35% 最長 30 年 NT$ 5,300 1.38% 起
遠東商銀 購屋貸款 1.35% 最長 20 年 NT$ 5,000 1.38% 起
國泰世華 一般購屋貸款 1.37% 最長 20 年 NT$ 5,000
~
NT$ 20,000
1.4%
~
2.63%
凱基銀行 指數型房貸 1.38% 最長 20 年 NT$ 5,000 1.41%
~
1.53%
彰化銀行 購屋貸款 1.4% 最長 30 年 NT$ 5,300 1.51% 起
上海商銀 指數型房貸 1.43% 最長 30 年 NT$ 9,000 1.48%
~
3.85%
中國信託 一般購屋 1.44% 最長 30 年 NT$ 6,000 1.47% 起
玉山銀行 指數型房貸 1.48% 20 年為原則 購置自用住宅貸款,每案 NT$ 6,000

其他購置類與週轉金貸款,每案 NT$8,000
1.51%
~
2.11%
元大銀行 指數型房貸 1.48% 最長 30 年 NT$6,500
~
NT$20,000
1.51%
~
2.89%
台北富邦 購屋貸款 1.51% 最長 30 年 NT$ 5,000 1.54%
~
3.29%
永豐銀行 首購房貸 1.53% 最長 40 年 NT$ 5,000元
~
NT$ 12,000
1.56%
~
1.59%
土地銀行 一般購屋貸款 1.55% 最長 30 年 NT$ 5,300
~
NT$ 5,600
1.58%
~
2.28%
日盛銀行 指數型房貸 1.56% 最長 30 年 NT$ 5,300 起 1.59% 起
華南銀行 「定儲利率指數」房貸 1.57% 最長 20 年 NT$ 5,300 1.598% 起
新光銀行 靈活回復理財房貸 1.57% 最長 20 年 NT$ 6,000 1.6%
~
2.1%
台新銀行 購屋貸款 1.6% 最長 30 年 NT$5,000
~
NT$12,000
1.58%
~
5.07%
王道銀行 一般房貸 1.61% 最長 30 年 NT$ 6,000 1.64%
~
3.58 %
安泰銀行 購屋房貸 1.65% 最長 20 年 NT$ 3,000 起 1.67% 起
聯邦銀行 均利型利率指數房貸 1.65% 最長 30 年 NT$ 5,000 起 1.68% 起
花旗銀行 新自由年貸 1.81% 最長 20 年 NT$ 0 1.81% 起

房屋貸款必要條件是什麼?

在申請房貸之前,貸鼠先生建議大家先檢視自己是否已符合資格,否則可能無法申辦到最適合你的房貸,又或是更慘,完全無法申辦!因此,貸鼠先生幫大家整理了申辦房貸的 5 個必要條件,確保能讓大家成功申辦最合適的房貸!

  1. 申貸者年齡為 20 ~ 65 歲
  2. 申貸人具有良好的信用
  3. 申貸人擁有固定收入
  4. 了解自己房屋的價值
  5. 首購的自備款需佔房價總額 20% ~ 30%

為何申請房貸需要符合以上必要條件呢?貸鼠先生建議可以看看這篇【房貸條件有哪些?申請前必知的 5 大房貸條件解析!】,有針對這 5 個必要條件的詳細解釋,以及背後原因說明,此外還有房貸條件 3 大地雷,告訴你申辦房貸哪些事一定要避免,祝大家房貸申貸順利。

房貸利率最低是多少?

在臺灣申辦房貸目前有 3 種貸款方案可以選擇,並且房貸利率會依據您選擇的貸款方案,而有不同的最低利率,分別為以下 3 種管道:

  • 一般房屋貸款:最低利率為 1.31%
  • 內政部自購住宅貸款:最低利率為 0.887%
  • 財政部青年安心成家購屋優惠貸款:最低利率為 1.19%

事實上,銀行主要還是會依照屋齡、地段以及個人信用狀況,決定最終的房貸利率多寡。貸鼠先生建議選擇房貸方案前,可以先參考影響首購利率的 5 大原因,評估自己的房屋和條件是否符合銀行心目中的合格人選。

接著可以先使用房貸試算工具,比較每個方案的總費用年百分率(APR)高低,以及考量每期的還款金額是否可以負擔,才能順利找到最划算的貸款方案!若每個月的繳納金額讓您壓力大到承受不起,不仿可以先查看降低房貸利率壓力 4 個小撇步,能夠幫助您減輕沉重的還款壓力唷!

房貸手續費需要多少?

房貸手續費通常是由帳管費、鑑價費、開辦費、徵信費、書狀費、謄本費、代書費、抵押權設定費、保險費這 9 種手續費加總起來的金額,若有前屋主有未繳清的貸款,就會再多一筆轉貸代償費用。

這 10 種房貸手續費有些是銀行只會收取一次費用,有些是固定每年收取一次,有些則是價錢會根據不同方案而有所改變,因此事先瞭解不同手續費的收費來源,就可以先預估手續費金額的多寡,減少擔心預算會有赤字的危機,若想更加瞭解各式手續費可以查看:不可不知的房貸手續費總整理!這 10 種房貸費用將影響購屋成本

房貸手續費的金額大約落在 NT$ 40,000 至 NT$ 100,000 左右,因為各銀行方案的手續費皆不同,因此在申貸前必須要先使用房貸試算功能,依照總費用年百分率(APR)比較各方案的實際貸款成本,才能夠用更客觀的角度抉擇最適合您的房貸方案喔!

房貸寬限期是什麼意思?

房貸寬限期是指在特定的期限內,可以只繳房貸的利息,無需支付房貸的本金。對於臨時急需用錢的人來說,會是救贖的福星,但如果不瞭解房貸寬限期的含意盲目使用的話,很有可能也會是成為屋奴的主要原因。

房貸寬限期優點:

  • 前期還款壓力小
  • 寬限期內多餘的資金可靈活運用

房貸寬限期缺點:

  • 後期還款壓力大
  • 房貸總利息較高

房貸寬限期的優點如果運用不當,就會是致命的缺點,後期不僅要繳利息,連同之前未繳的本金也要一併繳清。加上央行推出取消六都、新竹縣市第二戶房貸寬限期的新政策,讓許多購屋者無意間默默被中傷。

好奇誰才是適合申請房貸寬限期的人嗎?可以參考央行出手砍房貸寬限期!房貸寬限期是什麼?誰適合申請?,幫助您檢視自身財產的同時,也瞭解自己是屬於房地產中的哪一種購屋族唷!

房屋貸款申辦流程是什麼?

房貸申請流程共有 6 大步驟,貸鼠先生幫大家整理好了:

  1. 選擇房貸方案
  2. 鑑價
  3. 聯徵、審核
  4. 照會與簽約對保
  5. 不動產抵押權設定
  6. 撥款

每個流程步驟的細節,不論是需要準備的文件、需要負擔的費用以及注意事項,我們有另一篇文章【房屋貸款辦理流程看這裡!常見問題與房貸 6 步驟流程】,不只讓你完全了解申辦房貸的流程,每個步驟需要準備的文件資料,以及流程說明都有更詳細的解說唷!相信看完文章後可以解決大部分的問題唷。

房屋貸款其他常見問題

Q1. 房貸利率如何比較?

可以運用房貸試算工具,依據總費用年百分率(APR)比較各方案的實際成本支出比率,就能夠用相對較客觀的角度,比對各家銀行推出的房貸優惠方案。

Q2. 房貸寬限期是什麼?

房貸寬限期是指在一定的期間內,可以只付房貸產生的利息,不付房貸的本金,目的是減輕借貸者前期還款的壓力,非常適合投資客或、等待舊屋賣出的換屋族、確定未來會有一大筆收入的人,利用房貸寬限期將多餘的資金,作為未來財務規劃工具。

Q3. 房貸轉貸和房貸增貸和一般房貸有何不同?

房屋轉貸意思是是把原本銀行的貸款,轉到另一間利率較優惠的銀行;房屋增貸是把已繳清的部分房貸作為擔保,再向銀行申請新的一筆貸款。

轉貸、增貸和一般房貸不同的地方在於,轉貸是為了換成更好的房貸方案,增貸則是給短期急需資金的人有喘息的機會,如果正在考慮自己比較適合哪一種方式,可以參考:房屋轉貸流程是什麼?增貸與轉貸哪一個好?

Q4. 房屋抵押貸款好嗎?

房屋抵押貸款的特色是房貸利率較低、貸款額度高、貸款年限長和審核條件較寬鬆這 4 大優勢,若是臨時有一大筆資金需求的人,房屋抵押貸款會是相對比較好過的方案,不過借貸者如果沒有按時繳納本金和利息的話,銀行就有權將您名下的房屋拍賣。

Q5. 二胎房貸是什麼?

是指原本的房貸還未繳清的狀況下,再次向另一間銀行申請房貸,通常是無法申請房屋轉貸或增貸的人才會申請二胎房貸。

由於申請二胎房貸的銀行是屬於房產債權的第二順位,因此利率會比較高、貸款額度相對較低以及審核條件也會比較嚴格唷!

延伸閱讀:
1. 房貸利率最低是多少?剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸
2. 房屋貸款辦理流程看這裡!常見問題與房貸 6 步驟流程
3. 超優的首購利率如何取得?首購房貸利率必看攻略!