很多人好奇真的有貸款比較好過的銀行嗎？其實有的！只要找對銀行、選擇對的方案，不只可以大大提升過件率，還能獲得更優惠的貸款條件唷！
這篇文章貸鼠先生會教你 3 個小撇步，讓貸款更好過，除此之外，也會告訴你銀行貸款的 4 大地雷，幫助你找到貸款比較好過的銀行！有興趣的話，就趕快看下去吧 👇👇👇👇👇
目錄
什麼時候需要信貸？
有資金需求、又沒有擔保品可以抵押時，信用貸款會是一個好選擇！信用貸款是以自己的信用做擔保，銀行接著會評估個人的財力證明、工作證明以及過去的信用紀錄決定是否放貸和貸款條件如何。想知道信貸種類有哪些、需要符合哪些基本條件、以及申請信貸的基本流程，可以參考貸鼠先生另一篇文章：信用貸款是什麼？信貸類型、申請條件、流程一次告訴你！
貸款好過 3 個小撇步
想要讓貸款更好過件嗎？這邊貸鼠先生告訴你 3 個小撇步，讓貸款更好過！
- 信用卡持卡時間愈長愈好
信用卡持卡時間長短通常會是銀行核貸的重要指標之一，銀行會希望申貸人持卡時間有一定的長度，並在持卡期間繳款正常，這也是為什麼很多人會建議不要常常剪卡。貸鼠先生認為剪卡沒有關係，但身邊一定要留一張卡，累積持卡時間、增進個人信用。
- 選擇自身薪轉銀行或有存款的銀行
許多銀行都會針對薪轉戶推出比較優惠的信貸方案，所以一定要優先參考自身的薪轉銀行！另外沒有薪轉的話，也可以選擇自己存款最多的銀行，存款金額愈多，銀行會給出更好的貸款條件。 - 養成準時繳款好習慣
平時繳交貸款、信用卡帳單時，一定要養成準時繳款好習慣！辦理貸款會累積聯徵次數、積欠卡債也會破壞自己信用，但每月準時繳款可以讓信用分數大大加分的唷！想繼續和銀行保持往來，就一定要每月準時繳款！
銀行在審核信用貸款時，最重視的是申貸人的信用行為，包括信用卡使用情況和貸款還款狀況等等，所以平時培養信用，和銀行來往時也會輕鬆許多！
銀行貸款 4 大地雷
和銀行申請信用貸款時，有 4 大地雷是一定要避開的，只要符合以下任一情況，銀行是絕對不會核貸的！
- 重大信用瑕疵
若過去有法院催繳等重大信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保，對於銀行來說，就此放貸風險過高，所以通常會直接不予以貸款。 - 負債比過高
金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，是金融界的天條！所有銀行金融機構都必須遵守。因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸。 - 多次延遲繳款
若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響非常大！銀行也會因此質疑申貸人的還款能力，因此拒絕放貸。所以千萬別延遲繳款，留下信用污點！ - 沒有收入證明
收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據，所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。那自營業者怎麼辦呢？這時可以向銀行詢問，除了明文規定的薪轉證明，還接受哪些文件做為收入證明。舉例來說，有些民營銀行接受自營業者的進貨單、政府立案證書、和攤位照片等證明自營機構有穩定收入。
以上就是銀行信用貸款的 4 大地雷，避開這些地雷，貸款一定更順利！
如何挑選適合信貸方案？
- 選擇自身薪轉銀行信貸方案
如同前文所提，薪轉戶可能享有特別的貸款方案優惠，所以別忘了先向自身的薪轉銀行詢問信貸事宜喔！ - 公司福委和銀行合作的員工福利貸款
有些公司福委會和銀行簽訂員工福利貸款，貸款利率更優惠！ - 選擇優質職業類別優惠方案
針對特定職業類別如：軍公教人員、律師、會計師或任職於前百大企業的員工，有些銀行會推出信貸優惠方案，若你的職業屬於範疇內，那麼可以考慮優質職業信貸優惠方案！ - 使用信貸比較平台
想要一次比較多家銀行信貸方案，可以用像貸鼠先生的信貸比較平台，我們只提供貸款資訊比較，不提供代辦、也不收取費用。
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貸款比較好過的推薦方案
想知道有哪些貸款比較好過的銀行信貸方案嗎？這邊貸鼠先生針對不同條件、需求，推薦了 4 個銀行信貸方案，可以看看下列是否有符合你的需求的信貸方案唷！
小額貸款推薦：台新銀行 – Richart 小口貸
方案特色：
1. 隨借隨還超彈性，最快 20 分鐘快速撥款
2. 手續費原價 NT$999，限時 NT$499
3. 貸款期間 6-24 期可隨時還款
適用對象：已開立 Richart 存款帳戶之用戶（若無 Richart 帳戶，點選連結申貸將自動導入開戶，再進行後續申貸）
手續費：499 元
貸款額度：最高 15 萬元
貸款期間：最長 24 期
貸款利率：7.99% 起
總費用年百分率：9.68%~14.69%
若需要小額貸款，貸鼠先生首推台新銀行的 Richart 小口貸，隨借隨還超彈性！儘管沒有 Richart 帳戶，填妥申貸資料後，將會自動導入 Richart 開戶，開戶完成即可進行後續申貸。全程均可在線上完成，不需出門、一鍵最快 20 分鐘撥款，現在手續費下殺 499 元！需要小額貸款的話，千萬別錯過這波優惠唷！
繳稅貸推薦：渣打銀行 – 居家貸
現在申辦還有【貸鼠先生限定禮-申貸成功並符合資格享 2,000 元即享券】！
方案特色：
1. 前 3 期優惠年利率 0.88%
2. 帳管費 $3,000
適用對象：信用良好、收入穩定者
手續費：3,000 元
貸款額度：最高 350 萬元
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：前 3 期優惠年利率 0.88%，第 4 期起 2.99% ~ 15.99% (機動計息)
總費用年百分率：3.20% ~ 14.81%
防疫期間，渣打銀行居家貸提供前 3 期優惠年利率 0.88%，加上成功申辦得到的【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】，等於手續費只需 1,000 元，資金需求較大的朋友千萬別錯過渣打的居家貸了！
不過要得到【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】還須符合以下條件：
快速貸款推薦：滙豐銀行 – 個人信貸
方案特色：
1. 前 2 期 0.1%，限時開辦費 3,000 元起
2. 線上申請貸款，免列印、免郵寄超簡便
3. 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸
適用對象：20 歲 ~ 55 歲，年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費：綁約 3,000元；未綁約： 9,000 元
貸款額度：最高 500 萬元
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：前 2 期利率 0.1%，第 3 期起 2.54% ~ 13.19%
總費用年百分率：2.78% ~ 13.58%
若急需資金，只要線上備齊申請文件，滙豐銀行的個人信貸最快 1 天就能核貸！不用出門，也可以迅速解決資金需求的問題。現在還有前 2 期 0.1% 的利率優惠，總費用年百分率最低只有 2.78%，想了解更多，可以向滙豐專人做進一步的諮詢。
手續費超優惠：永豐銀行 – 數時貸
方案特色：
1. 前 2 期利率 0.1%
2. 額度最高 500 萬
3. 手續費 888 元起
適用對象：信用良好、收入穩定者
手續費： 888 元起
貸款額度：最高 500 萬元
貸款期間： 5 年
貸款利率：前 2 期 0.1%（固定），第 3 期起 3.56% ~ 14.50%
總費用年百分率：3.45% ~ 14.81%
現在永豐銀行的數時貸手續費超殺，最低 888 元起！24 小時皆可線上申辦信貸，讓你天天都好貸，若在營業時間內留下資料，專員最快將會在 1 小時內回覆，有興趣的話，可以直接點選下方連結留下資料，等待專人聯繫唷！
| 信用貸款銀行方案比較 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 |  |  |  |
| 方案名稱 | 居家貸 | 個人信貸 | 獨享貸 |
| 手續費 | 3,000 元 | 3,000 元起 | 88 元起 |
| 貸款額度 | 最高 350 萬元 | 最高 500 萬元 | 最高 88 萬元 |
| 貸款年限 | 最長 7 年 | 最長 7 年 | 最長 7 年 |
| 貸款利率 | 前 3 期：0.88% 第 4 期起： 2.99% ~17.99% | 前 2 期：0.1% 第 3 期起： 2.54%~13.19% | 2.68%~19.99% |
| 總費用 年百分率 | 3.20%~16.57% | 2.78%~13.58% | 2.69%~20% |
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| 適用對象 | 信用良好且收入穩定者 | 20~55歲 信用良好者 年收入 30 萬元以上 | 20~65歲 有固定收入者 年收入 24 萬元以上 |
| 申請比較 |  | | |
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