信貸小學堂

真的有貸款比較好過的銀行嗎？教你 3 個小撇步貸款更好過

Mr.Rooby Mr.Roo

很多人好奇真的有貸款比較好過的銀行嗎？其實有的！只要找對銀行、選擇對的方案，不只可以大大提升過件率，還能獲得更優惠的貸款條件唷！

這篇文章貸鼠先生會教你 3 個小撇步，讓貸款更好過，除此之外，也會告訴你銀行貸款的 4 大地雷，幫助你找到貸款比較好過的銀行！有興趣的話，就趕快看下去吧 👇👇👇👇👇

什麼時候需要信貸？

有資金需求、又沒有擔保品可以抵押時，信用貸款會是一個好選擇！信用貸款是以自己的信用做擔保，銀行接著會評估個人的財力證明、工作證明以及過去的信用紀錄決定是否放貸和貸款條件如何。想知道信貸種類有哪些、需要符合哪些基本條件、以及申請信貸的基本流程，可以參考貸鼠先生另一篇文章：信用貸款是什麼？信貸類型、申請條件、流程一次告訴你！

貸款好過 3 個小撇步

想要讓貸款更好過件嗎？這邊貸鼠先生告訴你 3 個小撇步，讓貸款更好過！

  • 信用卡持卡時間愈長愈好
    信用卡持卡時間長短通常會是銀行核貸的重要指標之一，銀行會希望申貸人持卡時間有一定的長度，並在持卡期間繳款正常，這也是為什麼很多人會建議不要常常剪卡。貸鼠先生認為剪卡沒有關係，但身邊一定要留一張卡，累積持卡時間、增進個人信用。

  • 選擇自身薪轉銀行或有存款的銀行
    許多銀行都會針對薪轉戶推出比較優惠的信貸方案，所以一定要優先參考自身的薪轉銀行！另外沒有薪轉的話，也可以選擇自己存款最多的銀行，存款金額愈多，銀行會給出更好的貸款條件。

  • 養成準時繳款好習慣
    平時繳交貸款、信用卡帳單時，一定要養成準時繳款好習慣！辦理貸款會累積聯徵次數、積欠卡債也會破壞自己信用，但每月準時繳款可以讓信用分數大大加分的唷！想繼續和銀行保持往來，就一定要每月準時繳款！

銀行在審核信用貸款時，最重視的是申貸人的信用行為，包括信用卡使用情況和貸款還款狀況等等，所以平時培養信用，和銀行來往時也會輕鬆許多！

銀行貸款 4 大地雷

和銀行申請信用貸款時，有 4 大地雷是一定要避開的，只要符合以下任一情況，銀行是絕對不會核貸的！

  1. 重大信用瑕疵
    若過去有法院催繳等重大信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保，對於銀行來說，就此放貸風險過高，所以通常會直接不予以貸款。

  2. 負債比過高
    金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，是金融界的天條！所有銀行金融機構都必須遵守。因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸。

  3. 多次延遲繳款
    若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響非常大！銀行也會因此質疑申貸人的還款能力，因此拒絕放貸。所以千萬別延遲繳款，留下信用污點！

  4. 沒有收入證明
    收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據，所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。那自營業者怎麼辦呢？這時可以向銀行詢問，除了明文規定的薪轉證明，還接受哪些文件做為收入證明。舉例來說，有些民營銀行接受自營業者的進貨單、政府立案證書、和攤位照片等證明自營機構有穩定收入。

以上就是銀行信用貸款的 4 大地雷，避開這些地雷，貸款一定更順利！

如何挑選適合信貸方案？

  • 選擇自身薪轉銀行信貸方案
    如同前文所提，薪轉戶可能享有特別的貸款方案優惠，所以別忘了先向自身的薪轉銀行詢問信貸事宜喔！

  • 公司福委和銀行合作的員工福利貸款
    有些公司福委會和銀行簽訂員工福利貸款，貸款利率更優惠！

  • 選擇優質職業類別優惠方案
    針對特定職業類別如：軍公教人員、律師、會計師或任職於前百大企業的員工，有些銀行會推出信貸優惠方案，若你的職業屬於範疇內，那麼可以考慮優質職業信貸優惠方案！

  • 使用信貸比較平台
    想要一次比較多家銀行信貸方案，可以用像貸鼠先生的信貸比較平台，我們只提供貸款資訊比較，不提供代辦、也不收取費用。

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貸款比較好過的推薦方案

想知道有哪些貸款比較好過的銀行信貸方案嗎？這邊貸鼠先生針對不同條件、需求，推薦了 3 個銀行信貸方案，可以看看下列是否有符合你的需求的信貸方案唷！

小資族推薦：凱基銀行 – 貸你優利

凱基銀行＿貸你優利

方案特色：
1. 首期利率 0.01％
2. 薪轉戶手續費優惠，減免 4,000 元
3. 代償省息、增加額度另享有優惠

適用對象：年收入達 25 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費：3000 元起
貸款額度：最高 500 萬元
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：貸款利率首月 0.01% (固定利率)，第 2 個月起 1.98% ~ 18.42%
總費用年百分率：2.32 ~ 18.97%

【請凱基專人聯絡我】

快速貸款推薦：滙豐銀行 – 個人信貸

滙豐銀行 - 個人信貸

方案特色：
1. 前 2 期優惠利率 0.1%
2. 最長 7 年，84 期輕鬆繳款
3. 線上備齊申請文件，最快 1 天核貸

適用對象：20 歲 ~ 55 歲，年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費：3000 元起
貸款額度：最高 300 萬元
貸款期間：3 ~ 7 年
貸款利率：貸款利率前 2 期利率 0.1%，第 3 期起 2.54% ~ 13.19%
總費用年百分率：2.78%~13.58%

【請滙豐專人聯絡我】

振興貸推薦：渣打銀行 – 貸_天時地利

渣打銀行 - 貸_天時地利

方案特色：
1. 前 6 期年利率 1.845%
2. 超快速方便！10 分鐘快速預審、24 小時線上快速申辦
3. 貸款額度最高 350 萬元，最長 7 年分期輕鬆還

適用對象：信用良好、收入穩定者（本行既有信貸客戶不適用）
手續費：6000 元
貸款額度：最高 300 萬元
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：貸款利率前 6 期利率 1.845%，第 7 期起 3.29% ~ 17.99%
總費用年百分率：3.84% ~ 15.5%

【請渣打專人聯絡我】

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱貸你優利
個人信貸數時貸
手續費3,000 元起3,000 元起666 元起
貸款額度最高 500 萬元10~300 萬元最高 500 萬元
貸款年限最長 7 年3~7年最長 7 年
貸款利率首期：0.01%
第 2 期起：
1.98%~18.42%		前 2 期：0.1%
第 3 期起：
2.54%~13.19%		前 2 期：0.66%
第 3 期起：
2.84%~17.86%
總費用
年百分率		2.32%~18.97%2.78%~13.58%2.78%~17.95%
適用對象年收入達 25 萬元
且收入穩定		20~55歲信用良好者
年收入 30 萬元以上		信用良好、
收入穩定上班族
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延伸閱讀：
1. 信用貸款是什麼？信貸類型、申請條件、流程一次告訴你！
2.【小額信貸完整指南】小額貸款4大注意事項！教你快速核貸不受騙
3. 信用貸款陷阱一次看！教你 3 步驟分辨貸款詐騙

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