真的有貸款比較好過的銀行嗎?教你 3 個小撇步貸款更好過

很多人好奇真的有貸款比較好過的銀行嗎?其實有的!只要找對銀行、選擇對的方案,不只可以大大提升過件率,還能獲得更優惠的貸款條件唷!

這篇文章貸鼠先生會教你 3 個小撇步,讓貸款更好過,除此之外,也會告訴你銀行貸款的 4 大地雷,幫助你找到貸款比較好過的銀行!有興趣的話,就趕快看下去吧 👇👇👇👇👇

什麼時候需要信貸?

有資金需求、又沒有擔保品可以抵押時,信用貸款會是一個好選擇!信用貸款是以自己的信用做擔保,銀行接著會評估個人的財力證明、工作證明以及過去的信用紀錄決定是否放貸和貸款條件如何。想知道信貸種類有哪些、需要符合哪些基本條件、以及申請信貸的基本流程,可以參考貸鼠先生另一篇文章:信用貸款是什麼?信貸類型、申請條件、流程一次告訴你!

貸款好過 3 個小撇步

想要讓貸款更好過件嗎?這邊貸鼠先生告訴你 3 個小撇步,讓貸款更好過!

  • 信用卡持卡時間愈長愈好
    信用卡持卡時間長短通常會是銀行核貸的重要指標之一,銀行會希望申貸人持卡時間有一定的長度,並在持卡期間繳款正常,這也是為什麼很多人會建議不要常常剪卡。貸鼠先生認為剪卡沒有關係,但身邊一定要留一張卡,累積持卡時間、增進個人信用

  • 選擇自身薪轉銀行或有存款的銀行
    許多銀行都會針對薪轉戶推出比較優惠的信貸方案,所以一定要優先參考自身的薪轉銀行!另外沒有薪轉的話,也可以選擇自己存款最多的銀行,存款金額愈多,銀行會給出更好的貸款條件。

  • 養成準時繳款好習慣
    平時繳交貸款、信用卡帳單時,一定要養成準時繳款好習慣!辦理貸款會累積聯徵次數、積欠卡債也會破壞自己信用,但每月準時繳款可以讓信用分數大大加分的唷!想繼續和銀行保持往來,就一定要每月準時繳款!

銀行在審核信用貸款時,最重視的是申貸人的信用行為,包括信用卡使用情況和貸款還款狀況等等,所以平時培養信用,和銀行來往時也會輕鬆許多!

銀行貸款 4 大地雷

和銀行申請信用貸款時,有 4 大地雷是一定要避開的,只要符合以下任一情況,銀行是絕對不會核貸的!

  1. 重大信用瑕疵
    若過去有法院催繳等重大信用瑕疵紀錄,銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保,對於銀行來說,就此放貸風險過高,所以通常會直接不予以貸款。

  2. 負債比過高
    金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍,是金融界的天條!所有銀行金融機構都必須遵守。因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限,銀行絕對不會放貸

  3. 多次延遲繳款
    若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄,對信用分數的影響非常大!銀行也會因此質疑申貸人的還款能力,因此拒絕放貸。所以千萬別延遲繳款,留下信用污點!

  4. 沒有收入證明
    收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據,所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。那自營業者怎麼辦呢?這時可以向銀行詢問,除了明文規定的薪轉證明,還接受哪些文件做為收入證明。舉例來說,有些民營銀行接受自營業者的進貨單、政府立案證書、和攤位照片等證明自營機構有穩定收入。

以上就是銀行信用貸款的 4 大地雷,避開這些地雷,貸款一定更順利!

如何挑選適合信貸方案?

  • 選擇自身薪轉銀行信貸方案
    如同前文所提,薪轉戶可能享有特別的貸款方案優惠,所以別忘了先向自身的薪轉銀行詢問信貸事宜喔!

  • 公司福委和銀行合作的員工福利貸款
    有些公司福委會和銀行簽訂員工福利貸款,貸款利率更優惠!

  • 選擇優質職業類別優惠方案
    針對特定職業類別如:軍公教人員、律師、會計師或任職於前百大企業的員工,有些銀行會推出信貸優惠方案,若你的職業屬於範疇內,那麼可以考慮優質職業信貸優惠方案!

  • 使用信貸比較平台
    想要一次比較多家銀行信貸方案,可以用像貸鼠先生的信貸比較平台,我們只提供貸款資訊比較,不提供代辦、也不收取費用。

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貸款比較好過的推薦方案

想知道有哪些貸款比較好過的銀行信貸方案嗎?這邊貸鼠先生針對不同條件、需求,推薦了 3 個銀行信貸方案,可以看看下列是否有符合你的需求的信貸方案唷!

小資族推薦:凱基銀行 – 貸你優利

凱基銀行_貸你優利

方案特色:
1. 首期利率 0.01%
2. 薪轉戶手續費優惠,減免 4,000 元
3. 代償省息、增加額度另享有優惠


適用對象:年收入達 25 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費:3000 元起
貸款額度:最高 500 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:貸款利率首月 0.01% (固定利率),第 2 個月起 1.98% ~ 18.42%
總費用年百分率:2.32 ~ 18.97%

【請凱基專人聯絡我】

快速貸款推薦:滙豐銀行 – 個人信貸

滙豐銀行 - 個人信貸

方案特色:
1. 貸鼠先生開辦費獨家優惠 2330 元
2. 最長 7 年,84 期輕鬆繳款
3. 線上備齊申請文件,最快 1 天核貸


適用對象:20 歲 ~ 55 歲,年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費貸鼠先生獨家優惠 2330 元
貸款額度:最高 300 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:貸款利率前 3 期利率 1.65%,第 4 期起 2.54% ~ 13.19%
總費用年百分率:2.77% ~ 12.30%

【請滙豐專人聯絡我】

振興貸推薦:渣打銀行 – 貸_天時地利

渣打銀行 - 貸_天時地利

方案特色:
1. 前 6 期年利率 1.845%
2. 超快速方便!10 分鐘快速預審、24 小時線上快速申辦
3. 貸款額度最高 350 萬元,最長 7 年分期輕鬆還

適用對象:信用良好、收入穩定者(本行既有信貸客戶不適用)
手續費:6000 元
貸款額度:最高 300 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:貸款利率前 6 期利率 1.845%,第 7 期起 3.29% ~ 17.99%
總費用年百分率:3.84% ~ 15.5%

【請渣打專人聯絡我】

信用貸款銀行方案比較
銀行Image ImageImage
方案名稱貸你優利e指享貸貸_天時地利
手續費3000 元起貸鼠先生獨家優惠
2330 元起
6000 元
貸款額度最高 500 萬元10~300 萬元最高 350 萬元
貸款年限最長 7 年3~7年最長 7 年
貸款利率首期:0.01%
第2期起:
1.98%~18.42%
前3期:1.65%
第4期起:
2.54%~13.19%
前 6 期:1.845%
第 7 期起:
3.29%~17.99%
總費用
年百分率
2.32%~18.97%2.86%~14.06%3.84%~15.5%
適用對象年收入達 25 萬元
且收入穩定
20~55歲信用良好者
年收入 30 萬元以上
渣打既有信貸客戶
不適用
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3. 信用貸款陷阱一次看!教你 3 步驟分辨貸款詐騙

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