by 房屋轉貸指的是將原本的房屋貸款移轉到另一家銀行。一般來說不會建議房屋轉貸，因為要走的程序跟房貸申請流程一樣耗時耗心力，和信貸轉貸一樣都需要慎重評估。不過，還是能從幾點來評估要不要進行轉貸，第一，如果原有銀行房屋貸款推薦的利率高於市面，或是不願意降低和通過，就可考慮房屋轉貸；第二，想知道房屋增貸缺點是什麼？，但是銀行不願意提供，或增貸金額不符合理想，就直接著手房屋轉貸；第三，銀行無法增加貸款年限，或是無法通過房貸寬限期等其他條件，以上這三點都可以作為房屋轉貸的考量點。相較於房屋抵押貸款承受的風險程度較小，也比二胎房貸還要好過件，如果你確定要將房屋轉貸的話，那麼就往下看貸鼠先生整理的房屋轉貸流程吧！
目錄
房屋轉貸流程 5 步驟
1. 找到適合的轉貸銀行
房屋轉貸流程最重要的第一步驟，就是多比較各家銀行房屋轉貸的優惠方案，可以透過貸鼠先生精選的房屋貸款推薦，查看符合條件的貸款方案內容，建議再使用房貸試算工具，可以幫助你更輕鬆順利找出最適合的房屋轉貸方案。
| 房屋貸款方案推薦 | |||
|---|---|---|---|
| 房貸方案 |  花旗銀行 購屋房貸 / 房貸轉貸  |  中國信託 房貸轉增貸 |  國泰世華 一般購屋貸款 |
| 總費用 年百分率 | 1.34% 起 | 1.39% 起 | 1.4% 起 |
| 手續費 | NT$ 0 | NT$ 6,500 | NT$ 5,000 起 |
| 寬限期 | 視銀行審核 結果而定 | 最長 3 年 | 最長 2 年 |
| 方案特色 | ● 轉貸金額大於 NT$ 600 萬(含)以上： 可享優惠利率 (限量 100 名) ● 核貸撥款後鑑價費： NT$ 5,000 完全免費 ● 轉貸成功： 代償費 NT$ 5,000 免費 + 代書費與設定費最高可減免 NT$ 17,400 相關費用 （～2022/01/31） | ● 貸款期間：最長 30 年 (非購屋目的最長 20 年) ● 貸款年利率： 1.35% 起 (機動計息) ● 開辦費：NT$ 6,500 代償費：NT$ 2,000 （～2021/12/31） | ● 貸款利率： 1.37% 起 ● 徵信費暨帳務管理費： NT$ 5,000 ~ NT$ 20,000 ● 貸款成數： 最高 8 成 （～2021/12/31） |
| 完整比較房屋貸款方案 | |||
| 製表日期：2021/11/24 | |||
2. 轉貸銀行評估與重新鑑價
轉貸銀行會根據申貸者先前有無準時繳清房貸、個人的信用分數、房屋條件狀況以及財務能力等，評估申貸者本人和房屋的條件，並且重新鑑價房貸轉貸的金額與利息。
3. 與申請人簽約對保
轉貸銀行受理成功房屋轉貸審核後，會派專員約時間和你核對合約上的借款金額、貸款利率、償還方式和違約金等重要房屋轉貸內容，若想瞭解更詳細的房貸對保過程，可以參考房貸對保流程是什麼？不可忽視的 4 個對保重點
4. 設定第二位抵押權人
將轉貸銀行設定為第二位抵押權人，會代償繳清原有銀行的房屋貸款，因此必須記得要向原有銀行索取清償証明及其他相關文件，才能順利房屋轉貸成功唷！
5. 到地政事務所辦理塗銷
申請人拿清償証明和其他申請文件，前往地政事務所進行「塗銷」，把轉貸銀行設定成第一位抵押權人，設定成功後未來只需要繳交房貸給新申請的銀行即可。
房屋轉貸利率多少？
房屋轉貸的利息為 1.4% 至 2.5% 左右，不過實際的房屋轉貸利率會依申貸者的還款能力、財務狀況、房屋條件和個人信用分數等因素，銀行評估後給予最終的轉貸利率和貸款金額。
因此貸鼠先生建議可以向平時經常往來的銀行申請房屋轉貸，比較容易獲得更優惠的房貸利率，並且事先計算房屋轉貸會產生的違約金和手續費等額外支出再進行申請，可以有效地評估未來房屋轉貸的費用是否可以負擔，避免資金不足需要周轉，反而付出成本代價更大。
房屋轉貸 3 大重點
1. 多多比較房屋轉貸的方案
申請房屋轉貸前，可以比較貸鼠先生房屋貸款推薦的各項優惠方案，利用房貸試算工具計算比較中意的方案內容，就可以用更客觀的角度挑選適合的房屋轉貸方案，也有機會成功減輕日後的房貸支出成本喔！
2. 留意房屋轉貸的額外費用
在房屋轉貸的流程中，還需要負擔兩大成本費用。第一是違約金，大多樹的銀行通常會綁約，在期限內償清都會有違約金，因此最好在轉貸之前，也要先詢問違約金的計算方式
第二則是房貸手續費用，包含新銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、代償費、代書費等等，詳細的房貸手續費用可以看「不可不知的房貸手續費總整理！這 10 種房貸費用將影響購屋成本」。
3. 申請貸款 3 個月內不可超過 3 次
申貸前必須注意自己是否違反聯徵中心的規定，也就是近 3 個月內不可以申請貸款或是聯徵超過 3 次，會影響個人的信用分數外，也會造成房屋轉貸無法過件的遺憾。
因此事先利用房貸試算工具比較各方案的優惠，可以避免信用瑕疵的發生而無法順利申辦房屋轉貸，至於聯徵中心是什麼？為什麼聯徵中心提供給銀行的信用評分很重要？可以查看聯徵中心是什麼？聯徵官網.電話.客服一次看，協助你解決心中的疑惑唷！
房屋轉增貸優缺點分析
有些借貸者想轉貸的原因，是因為原本銀行不給予增貸的機會，於是轉而申請房屋轉貸，不過增貸與轉貸到底差別在哪裡呢？
轉貸是把 A 銀行的貸款轉到 B 銀行，增貸則是把已經繳清的部分房貸作為擔保，再向銀行申請新的一筆貸款。
| 房屋轉增貸優缺點分析 | ||
|---|---|---|
| 房貸類型 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 |
| 貸款方式 | 把 A 銀行的貸款轉到 B 銀行 | 已繳清的部分房貸作為擔保， 再向銀行申請新的一筆貸款 |
| 貸款銀行 | 新的貸款銀行 | 原有貸款的銀行 |
| 優點 | ● 降低房貸利率 ● 增加貸款金額 ● 延長貸款年限 |
● 降低房貸利率 ● 增加貸款金額 ● 需支付的手續費較少 |
| 缺點 | ● 需支付違約金 ● 要多付新銀行的手續費 |
● 審核較嚴格 ● 房屋增貸利息不得 列舉扣除所得稅 |
增貸的審核上會比轉貸要更嚴格，畢竟是要再多借一筆錢出去，銀行審核上當然會更仔細，假設你的信用上出現瑕疵，有欠款、延款的問題，或是房屋的殘值過低，那麼增貸成功的機率就會降低。
從上述可以了解增貸和轉貸的方式不一樣，轉貸是把原有貸款換成更好的條件，增貸比較是急需一筆資金的人，所以沒有哪一個比較優，依自己的需求而定。
房屋轉貸常見問題
房屋轉貸費用會包含違約金、新申貸銀行的各項手續費、塗銷和代書設定等政府規費，會依各家銀行的規定而有不同的房屋轉貸費用。
貸鼠先生建議若是之前向銀行申請房屋增貸不成功，或是增貸金額不理想，再考慮申辦房屋轉貸，因為房屋轉貸的流程會比較耗費心力，並且會需要支付違約金和政府代辦規費等額外費用。
延伸閱讀： 1. 房貸利率最低是多少？剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸 2. 房貸條件有哪些？申請前必知的 5 大房貸條件解析！ 3. 房屋貸款辦理流程看這裡！常見問題與房貸 6 步驟流程
