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袋鼠金融導讀｜青年首購房屋，一定要知道新青安貸款！青年安心成家貸款免去你擔心市面上除了房貸推薦中的優惠利率外，房屋貸款的什麼方案房貸利率最低的煩惱與疑問。從 2023 年 8 月至 2026 年 7 月底上路的新青年安心成家貸款，除了房貸利率仍然是市面上最低之外，你知道寬限期、貸款年限延長、貸款額度也增加了嗎！新青年安心成家貸款還有哪些需要注意的？限貸令影響了什麼？2026 年補貼截止利率會變多少？都在下方幫你解答哦！馬上下滑觀看吧！
目錄
青年首購免擔心！青年安心成家貸款介紹
青年安心成家貸款又稱「青安貸款」、「青年首購貸款」、「青年首次購屋貸款」、「青年首購」，原是政府為了讓首購族能夠買房所設的公家貸款。
在 2023 年 7 月 13 日行政院更拍板通過「新青年安心成家貸款」，不只把貸款額度拉高、貸款年限和寬限期延長，而利率比起目前地板價更到了目前市場最低價。
「新青年安心成家貸款」除了從原利率 2.078% 下殺到了 1.72% 之外，在貸款額度從 NT$ 800 萬提升到 NT$ 1,000 萬；貸款年限也從 30 年延長到了 40 年；而最後還有許多朋友關心的寬限期從 3 年延長至 5 年。
近期國土管理署表示政府補貼的 1.5 碼，期間 3 年至 2026 年 7 月底，後續將不再補貼，等於 2026 年 7 月後的所有新青年安心成家貸款都將提高 1.5 碼來反映先前的補貼；以現在新青年安心成家貸款，一段式機動利率為 1.775％，二段式機動式前二年 1.565％、第三年起 1.865％，若停止補貼的話，一段式將拉高至「2 字頭」來到 2.15％，二段式前二年為 1.94％、第三年起為 2.24％。
新青年安心成家貸款 VS. 舊青年安心成家貸款
由於在 2023/08/01 上路的「新青年安心成家貸款」的優惠都有所提升，下方就用簡單表格告訴各位新青安貸款提升了哪些優惠。（2023 年 8 月後申請的皆是新青年安心成家貸款）
| 新舊青年安心成家貸款比較 | ||
|---|---|---|
| 優惠項目 | 「新」青年安心成家貸款 | 「舊」青年安心成家貸款 |
| 貸款額度 | 最高 NT$ 1,000 萬 | 最高 NT$ 800 萬 |
| 貸款年限 | 最長 40 年 | 最長 30 年 |
| 房貸寬限期 | 最長 5 年 | 最長 3 年 |
| 貸款利率 | 1.72% | 2.078% |
| 活動時間 | 延長至 2026/07/31（補助截止日） | 2023/08/01 前申請 |
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限貸令造成的影響
央行於 2024 年 9 月 19 日由央行總裁楊金龍宣布將於 20 日採取第七波選擇性信用管制，在降低房地產市場泡沫化風險的同時打擊炒房市場，希望能藉此保證首購族的貸款能力並大幅度限縮投資、金流進入房地產市場，首購族會不會受到影響？房市的影響？袋鼠金融將在下方為大家分析！
首購族會不會受到影響
由於本次限貸令規範中新增「自然人名下有房屋者之第一戶購屋貸款不得有寬限期」，因此導致不少首購族的擔憂，以下分為兩種情況探討。
名下無房屋的首購族
對於名下沒有房屋的首購族而言，本次限貸令的影響並不明顯，但由於近期申貸人數暴增，各銀行核貸時間拉長，若除新青安貸款以外同時還採取其他銀行的貸款方案，申請人需要注意該銀行撥貸排隊時間可能也會拉長，以免影響交屋！
名下有房屋的首購族
名下有房屋的首購族也不必擔心，財政部表示只要民眾符合新青安貸款的申貸資格就無須擔心限貸令的限制，無論是第一戶或第二戶貸款都將依照新青安貸款的條件，但若同時採取其他銀行的貸款方案，則該貸款方案遵照限貸令的相關規範！
房市的影響
由於新青安貸款所帶來的房市熱潮，央行發布第七波選擇性信用管制來應對金流短期內過度集中於房地產市場的問題，受此影響目前房市已逐漸冷卻，短期內應較可能凍漲。因為近期房產物件的預見釋出將越來越多，是適合自住首購族進場挑選、比較的好時間！
青年安心成家貸款怎麼申請？
青年安心成家貸款申請條件
申請青年安心成家貸款，首先要確認自己是否符合青年首購安心成家優惠貸款（簡稱青年首購貸款）的條件，如果條件不符合就先進行試算，反而浪費了自己時間！以下為青年首購貸款的條件：
(1) 符合民法規定的成年年齡（2023 年 1 月 1 日起，修訂 18 歲為成年年齡）
(2) 貸款申請人、配偶及未成年子女（或單身者）名下皆無自有住宅
(3) 貸款標的：申請日前 6 個月起所購置之住宅
大家常常誤會「首購」指得是第一次購屋，但其實不是，只要申請和配偶及其子女名下沒有自有住宅，就符合「首購」資格囉！
青年安心成家貸款申請文件
申請青安貸款，必須先準備下列文件：
(1) 身分證 + 雙證件（如：駕照、健保卡等）
(2) 申請人印章
(3) 土地及建物登記謄本
(4) 個人薪資與收入證明（如：薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等）
(5) 若有保證人，需附上保證人之身分證、印章、收入證明
(6) 其他文件以申請銀行之要求而定
青年安心成家貸款申請流程
準備完上述文件後，就可以依照底下的步驟申請青年安心成家貸款囉！
(1) 選定申請銀行（注意銀行的申請要求）
(2) 備妥資料送件
(3) 銀行進行審核
(4) 照會簽約對保
(5) 地政事務所抵押權設定
(6) 撥款至指定的銀行帳戶
青年安心成家貸款利率
青年安心成家貸款共有三種計息方式，分別為「一段式機動利率」、「二段式機動利率」和「混合式固定利率」，袋鼠金融將詳細的利率方案以表格方式在下方呈現。
| 青年安心成家貸款計息方式、利率 | |
|---|---|
| 計息方式 | 利率 |
| 一段式機動利率 | 按基準利率固定加 0.555%（目前為 1.775%）機動計息 |
| 二段式機動利率 | 前 2 年按基準利率固定加 0.345% (目前為 1.565%）機動計息 第 3 年起按基準利率固定加 0.645%（目前為 1.865%）機動計息 |
| 混合式固定利率 | 前 2 年採固定利率 第 1 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525%（目前為 1.745%）固定計息 第 2 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%（目前為 1.845%）固定計息 第 3 年起按基準利率固定加 0.645%（目前為 1.865%）機動計息 |
青年安心成家貸款 2 大注意事項
新青安貸款注意一：是否滿足資金需求
要特別注意的是，青年首購貸款最高只能貸 NT$ 1,000 萬，且房貸成數最高為 8 成，建議大家先確定好自己的房屋價值、以及資金需求是否大於 NT$ 1,000 萬。如果大於 NT$ 1,000 萬，仍想申辦青年首購房貸的話，可以考慮再申辦二胎房貸；若覺得麻煩，建議大家參考看看銀行的首購貸款。
新青安貸款注意二：各家銀行手續費不同
上述 2 點都確認沒問題，想進一步申請、試算青年首購貸款的話，大家就會發現各家承辦銀行的手續費不同，還款年限也有些微差異：
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| 2024 各家銀行青安貸款手續費及貸款年限 | ||
|---|---|---|
| 銀行 | 手續費 | 貸款年限 |
| 臺灣銀行 | NT$ 3,300 | 最長 40 年 |
| 中小企銀 | NT$ 3,300 起 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 彰化銀行 | NT$ 6,000 起（依照貸款收費標準計算） | 最長 40 年 |
| 兆豐商銀 | NT$ 5,300 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 第一銀行 | NT$ 5,300 | 最長 40 年 |
| 合作金庫 | NT$ 5,300 起 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 土地銀行 | NT$ 5,300 至 NT$ 5,600 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 華南銀行 | 貸款額度 × 0.0015＋NT$ 300 | 最長 40 年（還本寬限期 5 年） |
| 中國信託 | NT$ 3,000 | 最長 30 年（還本寬限期 3 年） |
大家若想要房貸的總成本利率（APR）低一點，就得選擇手續費較小的銀行承辦。因為青年首購貸款是政府提供的優惠型房貸方案，不管挑選哪一間承辦銀行都是相同的青年首購利率，所以可以藉由減少手續費的支出，來降低 APR 。
| 房屋貸款方案推薦 | ||
|---|---|---|
| 房貸方案 |  中國信託 房貸轉增貸 | 中國信託 房屋借現金 / 融資房貸 |
| 總費用 年百分率 | 2.68% 起 | 2.85% 起 |
| 手續費 | NT$ 8,000 | NT$ 8,000 |
| 寬限期 | 最長 3 年 | 最長 3 年 |
| 貸款成數 | 最高 85% | 最高 85% |
| 其他 | ● 貸款年限： 最長 30 年 （非購屋目的最長 20 年） ●貸款年利率： 前十二期2.185% (機動計息) 第十三期起機動利率2.68%起 | ● 貸款年限： 最長 30 年 ●低利率： 前十二期年利率 2.185% 第十三個月起機動利率 2.88% 起 |
| 活動優惠期限 | 2025/12/31 | 2025/12/31 |
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| 完整比較房屋貸款方案 | ||
| 製表日期：2024/12/31 | ||
青年安心成家貸款 3 大特點
新青安貸款特點一：不分職業皆可申請
與其他銀行針對四師（醫師、律師、會計師、建築師），或是百大企業員工設置的房屋貸款相比，青年首購貸款最大的特色就是不分職業皆可申請，都能享受優惠利率！只要你名下沒有登記自有住宅、年滿民法規定的成年年齡標準，也就是 18 歲，就可以申請青年首購貸款囉！
新青安貸款特點二：一段式機動利率
目前一段式機動利率是以基準利率固定加 0.585% 為 1.805%，但從 111 年開始是基準固定利率 0.555% 為 1.775% 。
目前青年首購貸款提供的 3 種利率計算方式，雖然與二段式機動利率、混合式固定利率相比，一段式機動利率前期還款壓力比較大、金額較多，但房貸利率的總額是比較低唷，可以讓你更輕鬆地規劃後續生活的理財規劃！
| 青年安心成家貸款利率表 | |||
|---|---|---|---|
| 計息方式 | 機動一段式 | 機動二段式 | 混合式固定 |
| 2023/8/1 以後撥貸適用利率 |
1.775% | 第 1 ~ 2 年利率： 1.565% 第 3 年利率： 1.865% |
第 1 年固定利率： 1.745% 第 2 年固定利率： 1.845% 第 3 年機動利率： 1.865% |
新青安貸款特點三：償還方式 2 選 1
新青年首購貸款最不同的地方在於，貸款償還方式不再只有「本息平均攤還」，還增加了「本金平均攤還」供大家做選擇！
所謂的本息平均攤還，指的是每月還款金額總額（利息＋本金）是固定的，不會依還款時間有金額上的差異。這樣的好處是前期月付金額會比本金攤還少，且每期還款金額都一樣，較方便大家作後續的財物規劃。
而本金平均攤還是以每個月固定的本金，加上以本金餘額計算的利息所組成的月付金。由於本金會隨著時間遞減，利息也會隨之減少，因此每期需償還的金額都不固定。選擇本金平均攤還的好處是總利息比較少，且要繳的月付金會愈來愈少。
如果想知道更多房貸的計算方式，好了解自己要選擇哪一種還款方式，可以點我參考房屋貸款計算 4 大必知事項！
遏止新青安炒房，最嚴格處罰版本公開⚠️
袋鼠提醒您，為遏止新青安貸款炒房亂象，公股銀行推出最嚴格處罰版本，此版本從成數、年限和利率三方面著手，大幅提高違規戶的還款壓力，旨在確保新青安政策資源用於真正需要的青年購屋者，而非投機客。其處罰內容如下：
- 貸款成數從8成降至7成
- 貸款年限從40年縮短至20年
- 利率從1.775%提高到2.5%，高於一般房貸最低利率
以借款1000萬元為例，每月還款負擔將從2萬833元增加到4萬1666元，壓力倍增。此外，違規戶也須償還政府補貼利息。此外，公股銀行間也將互通黑名單，防止違規者轉貸。
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青年安心成家貸款常見問題
不可以！
只要選定一種貸款利率的計算方式後，就不能再申請變更。
有！
需要本人符合民法成年年齡，再加上本身、配偶或未成年子女名下沒有自有住宅就可以進行申請！
不一定！青安貸款還有包含租屋補助，可以去參考更多詳細資訊唷。
青年安心成家貸款共有三種計息方式，分別為「一段式機動利率」、「二段式機動利率」和「混合式固定利率」
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