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二胎房貸風險高嗎?二胎房貸優缺點老實講

二胎房貸也被稱為二順位房貸,我們替房屋所申辦的房貸便是第一順位,因此所謂的二胎房貸指的便是「第二順位的房貸」,也可以簡單理解成「第二個房貸」。在比較房貸利率優惠時,應該會發現二胎房貸能申貸的額度比信貸還要多、利率則比信貸低、還款期限也比較長,不過二胎房貸也是有缺點、風險的!貸鼠先生會在這篇文章中好好跟大家解釋二胎房貸是什麼,為什麼貸鼠先生建議大家多試算銀行型二胎房貸推薦方案,二胎房貸的優缺點有哪些,以及最重要的「誰適合申請二胎房貸」,好讓大家能在一篇文章中清楚了解二胎房貸!

二胎房貸是什麼?

二胎房貸可以理解成「第二個房貸」。當你成功申辦房貸後,可能因房貸成數不理想,或其他因素導致資金缺口、短期資金需求,就可以拿申辦過房貸的房屋申請「二胎房貸」。而二胎房貸主要分成 3 個種類:銀行型二胎房貸、融資型二胎房貸、民間型二胎房貸,後兩者因為沒有受到銀行法規的保護,所以申辦的風險較高。萬一選擇來路不明的融資公司、民間貸款單位,可能會有亂收費、亂送件等事情發生,甚至可能遇到扮豬吃老虎的詐騙集團、高利貸集團!

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NT$ 600 萬(含)以上:
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● 核貸撥款後鑑價費:
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● 轉貸成功:
代償費 NT$ 5,000 免費
+
代書費與設定費最高可減免
NT$ 17,400 相關費用

(~2022/01/31)

● 貸款期間:最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)


● 貸款年利率:
1.35% 起
(機動計息)

● 開辦費:NT$ 6,500
代償費:NT$ 2,000

(~2021/12/31)

● 貸款利率:
1.37% 起

● 徵信費暨帳務管理費:
NT$ 5,000 ~ NT$ 20,000

● 貸款成數:
最高 8 成

(~2021/12/31)
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製表日期:2021/11/24

所以貸鼠先生建議申辦二胎房貸的朋友認真考慮「銀行型二胎房貸」看看,一來是因為銀行必須遵守銀行相關法規,所以申辦的每個步驟較確實、嚴謹;二來則是因為相關法規的關係,銀行必須確實將手續費(代辦費)、利率、總費用年百分率清楚的標示出來,這點對於想申請二胎房貸的你,能更了解自己該選擇哪一家銀行的二胎房貸方案!

貸鼠先生也整理了 8 家銀行的二胎房貸方案:請點我前去一探究竟

二胎房貸優缺點大比拚

大致了解什麼是二胎房貸後,接著就必須了解二胎房貸的優缺點!貸鼠先生幫大家整理了二胎房貸的優點,共有以下 4 個:

  • 貸款年限相對於信貸來說較長:
  • 申辦的速度較快:大約兩週就會核准撥款
  • 成本低:大約在綁約一年後可以提前清償
  • 與信貸相比,申辦成功機率較高:因為有房子作為擔保品

而二胎房貸也不是沒有缺點的!首先,二胎房貸的利率與房貸相比較高,而且還款期限偏短,不像一般房貸動輒 20 年!二胎房貸最長也不過 15 年左右。再來,二胎房貸是沒有寬限期的,也就是說如果你短期內沒辦法有足夠還款能力,二胎房貸便會大大增加你的還款壓力,萬一還不出來則會大大影響自己的生活、信用評分!

因此,在大家評估是否要申辦二胎房貸之前,貸鼠先生建議大家可以先看看有沒有其他貸款方式,如:轉貸、增貸、信貸,貸鼠先生特別製作了一個比較表格,讓大家能一眼看出 3 者與二胎房貸的差異:

二胎房貸 vs. 轉貸 vs. 增貸 vs. 信貸
名稱 轉貸 增貸 二胎房貸 信貸
內容 將 A 銀行的房屋貸款,轉到 B 銀行 將已繳還的本金作為額度,再向銀行貸款 把房子當作抵押品,再去向 B 銀行借貸 依照個人信用評分,來核准的貸款
優點 利率低、還款年限長 利率低 成功率高、審核時間快 免擔保品、擔保人
缺點 轉貸時間長、需重複走一遍房貸申請流程、手續費多 審核嚴格、成功率偏低 利率高、無寬限期 信用有瑕疵就難以申辦

也可以參考貸鼠先生的另一篇文章:房屋轉貸流程是什麼?增貸與轉貸哪一個好?

誰適合申請二胎房貸?

所以到底什麼樣的朋友適合申請二胎房貸呢?在一般有短期資金需求的正常狀況之下,短期資金需求用增貸或信貸會比較好,但若無法要求增貸或信貸,這時候就可以選擇二胎房貸,如果你有房子,又剛好符合以下 5 種因素,建議申請二胎房貸較好:

  1. 所需資金超過可以增貸的金額,例如你需要 400 萬,但增貸只能 200 萬元
  2. 原銀行因為其他因素,婉拒增貸
  3. 信用瑕疵,無法申請信用貸款
  4. 無固定收入、有房產的人
  5. 對信貸利率、額度不滿意的人

延伸閱讀:
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