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二胎房貸試算利率比較一次看!4 大二胎房貸條件必知重點

二胎房貸又叫做二順位房屋貸款 、次順位貸款,在房屋貸款申辦流程中,房子會被抵押,當抵押之後再又把房子拿去抵押申請貸款,這就叫做二胎、二順位。在比較房屋貸款推薦中的優惠內容時,二胎房貸利率較高,期數也比較短,較適合短期資金需求的人,所以二胎房貸可以算是房屋抵押貸款的一種。而台灣有二胎房貸的銀行比想像中的還要少,因此想申辦二胎房貸的朋友並沒有太多的選擇。若擔心二胎房貸有風險的話,建議進行二胎房貸的利率試算,就能夠比較能把握方案內容唷!而今天貸鼠先生就整理出全台 8 家銀行二胎房貸的利率試算與推薦,好讓大家能找到適合自己的二胎房貸!

二胎房貸銀行試算利率比較

二胎房貸對於借款單位來說,風險比較高,因此設定的利率高、還款年限短,但相較於一般的信用貸款,二胎房貸的利率、還款期限還是比較優,而且信貸只要信用有瑕疵,就難以申請。


因此還是有許多人會優先選擇二胎房貸,作為短期資金的主要管道,目前市面上的二胎房貸利率平均落在 3.5% 左右,最高貸款額度 300 萬元,以下為貸鼠先生整理 8 家銀行的二胎房貸利率比較:

8 家銀行的二胎房貸總整理
銀行名稱 方案名稱 額度 利率 年限 手續費
玉山銀行 玉山二順位貸款 最少 50 萬 3.8%~14.88%
(線上試算+申請,
前半年利率 1.68% 起)
最長 15 年 貸款金額 1% 起
永豐銀行 二順位房貸 最高 50 萬 4.77% 最長 7 年 NT$ 5,000 ~ NT$ 12,000
遠東銀行 二順位房貸 最少 25 萬 3% 起 最長 7 年 NT$ 5,000
凱基銀行 理財家值金 最高 50 萬 2.92% 起 最長 7 年 NT$ 10,000
台新銀行 好宅富二貸 最高 300 萬
不受貸款 22 倍薪水限制
3.5%起
(110/10/31 前申辦,
利率最低 2.5% 起)
依條件而定 3,000元起
(110/10/31 前申辦,
手續費折 NT$ 2,000)
國泰世華 二順位房貸 最高 150 萬 最低 2.5% 最長 10 年 貸款金額 1%
王道銀行 二順位房貸 最高 350 萬 前 2 期 0.88%
第 3 期起 5.5% 起
最長 15 年 NT$ 9,000 ~ NT$ 15,000
兆豐銀行 兆豐富二貸 依方案而定 最低 2.5% 最長 10 年 最低 NT$ 3,000
徵信費 NT$ 300元

申請二胎房貸 4 大重點

究竟要如何選擇才可以選到適合自己,並且能申請成功的二胎房貸呢?查看貸鼠先生整理的申請二胎房貸前的 4 大重點,能夠幫助你在申貸前做好萬全的事前準備,順利貸到滿意的金額唷!

1. 瞭解銀行怎麼看「二胎房貸」

對銀行來說,多半申請二胎房貸的朋友,都未能在第一次申辦房貸時就湊齊足夠資金,因此銀行會認為風險較高,二胎房貸的審核也會更嚴格。

其次,二胎房貸的貸款額度,是將房屋價值減去第一次房貸所得到的房屋殘值,再乘上根據申貸者的信用評分、收入是否穩定……等,來給定的成數。因此只能借到「 房屋殘值 * 成數 」的資金,所以在選擇二胎房貸之前,務必先了解二胎房貸能否填補你的資金漏洞!

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一般購屋貸款
總費用
年百分率
1.34% 起1.39% 起1.4% 起
手續費NT$ 0NT$ 6,500NT$ 5,000 起
寬限期視銀行審核
結果而定
最長 3 年最長 2 年
方案特色
● 轉貸金額大於
NT$ 600 萬(含)以上:
可享優惠利率
(限量 100 名)

● 核貸撥款後鑑價費:
NT$ 5,000 完全免費

● 轉貸成功:
代償費 NT$ 5,000 免費
+
代書費與設定費最高可減免
NT$ 17,400 相關費用

(~2022/01/31)

● 貸款期間:最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)


● 貸款年利率:
1.35% 起
(機動計息)

● 開辦費:NT$ 6,500
代償費:NT$ 2,000

(~2021/12/31)

● 貸款利率:
1.37% 起

● 徵信費暨帳務管理費:
NT$ 5,000 ~ NT$ 20,000

● 貸款成數:
最高 8 成

(~2021/12/31)
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製表日期:2021/11/24

2. 確認個人的財務狀況

說到利率需要特別注意的是貸款年限愈長的二胎房貸,就會有愈高的利率!但這也不代表選擇貸款年限較短的二胎房貸,就一定會有較低,或最低的利率。

因為銀行會根據申貸者的信用評分、聯徵紀錄、還款能力來決定利率,因此我們可以依照自身情況選擇合適的利率與貸款年限,增加二胎房貸申請成功的機率。

3. 詳讀貸款合約內容

申辦二胎房貸之前務必確認自身方案的合約內容是否與自身期待相符,避免申辦失敗或利率與自身期待不符的情況發生唷!

4. 注意申請貸款的次數

銀行會調閱申貸者的聯徵紀錄,藉由瞭解申貸者的信用評分、聯徵紀錄,才能進一步決定是否放貸給申貸者。但是若短期內有多家銀行以「貸款」查詢消費者在聯徵中心紀錄,就會被納入評分模型,使申貸者的信貸評分下降!

因此準備要申請二胎房貸的人,切記要仔細挑選想要申請的二胎房貸,別輕易一次向多家銀行提出申貸喔!若是想詳細瞭解聯徵中心怎麼看?可以參考聯徵紀錄怎麼看?信用不良紀錄多久會消除?

二胎房貸加分條件是哪些?

除了上述提及申請二胎房貸前的重點事項之外,想要順利提高二胎貸款的最終貸款金額,預先準備以下 3 點二胎房貸的加分條件,可以有更大的機會獲得滿意的貸款成數唷!

  • 提交穩定的收入證明:主動提供穩定的薪轉證明、扣繳憑單、勞保明細等,能夠向銀行證明自己是有穩定還款能力的申貸者,可以提升二胎房貸成功過件的不二法門!

  • 主動提供 1 人以上的保人:申貸者可以主動提供 2 至 3 人以上的保人,並且保人必須是信用良好或是穩定的薪轉收入,可以有機會增加較高的貸款額度。

  • 增加額外的擔保品:若借貸者名下有另一間房屋的話,可以考慮增加房屋抵押品,提藉此升擔保價值,提高最終的貸款成數。

貸鼠先生建議申請二胎房貸前,要先確認自己的還款能力,因為二胎房貸的利率與房貸相比較高,而且還款年限更短!因此事先評估自己目前的工作是否能獲得穩定收入,再根據各家銀行二胎房貸的「利率」與「貸款年限」,尋找適合自己的二胎房貸。

二胎房貸常見問題

Q1. 二胎房貸與一般房貸的差別?

二胎房貸是指申貸者目前正在繳原先的房貸,並且同樣的房屋又再次向另一間銀行申請房貸。與一般房貸的差別是二胎房貸是屬於第 2 順位房貸,二胎房貸的銀行承受的風險也相對較高,因此還款年限較短,貸款利率也較高。

Q2. 二胎房貸有寬限期嗎?

沒有!因為二胎房貸的還款年限通常較短,因此一般銀行提供的二胎房貸方案沒有寬限期,不過部份的民間二胎房貸有提供寬限期,但申貸前必須謹慎比較利率和合約內容,才可以避免未來誤入屋奴的還債人生。

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