fbpx

二胎房貸如何申請?善用房子理財,房子有貸款還能再貸?懶人包讓你 6 分鐘看懂!

袋鼠金融導讀|二胎房貸如何申請?二胎房貸利率如何計算?無論是創業或是個人理財規畫,都會遇到需要資金周轉的時候,如果你名下擁有房地產,那麼二胎房貸也是一個值得考慮的資金周轉方式。盤點台灣各家銀行,並非每家銀行都有提供二胎房貸方案,因此消費者的選擇較少。建議想申請的人可以先進行利率試算,避免產生二胎房貸風險。袋鼠金融今天整理了二胎房貸的申請流程、條件和注意事項,讓你更深入認識二胎房貸!有貸款需求的人也可以參考房貸推薦喔!

什麼是二胎房貸?

二胎房貸又叫做二順位房屋貸款 、次順位貸款,在房屋貸款申辦流程中,房子會被抵押,當抵押之後再把房子拿去抵押申請貸款,這就叫做二胎、二順位。因為二胎房貸是在房屋已有第一順位貸款、又被第二次抵押的情況下進行,所以二胎房貸的銀行承擔風險較高,相對的利率也會比較高,申請條件也會一胎房貸、一般信貸、房屋增貸的申請方式有所不同。

二胎房貸與一胎房貸、房屋增貸差異?

房屋貸款二胎跟一胎差異最大的在於貸款額度、利率、貸款年限,以下的整理表格讓你更加一目了然房屋二胎貸款與一胎貸款差別:

一胎房貸、二胎房貸、房屋增貸比較
一胎房貸 二胎房貸 房屋增貸
債權順位 承接單位債權為第一順位 承接單位債權為第二順位 與一胎房貸相同
風險
銀行審核難易 相對容易
額度 最高市價 8 成 最高 300 萬 最高房屋殘值 8 成
利率 1.5% – 3% 3% – 18% 1.4% – 2.5%
年限 最高 30 年 7~10年 最高 30 年
申辦速度 7~15 天 銀行 5~7 天
民間 1~2 天
6~14 天
其他特色 ✅可抵稅
✅有寬限期
✅額度介於信貸與房貸之間
✅無寬限期
✅辦理後,需同時繳納房貸、增貸兩筆金額
✅額度有限
房屋貸款方案推薦
房貸方案中國信託房貸轉增貸
中國信託
房貸轉增貸
中國信託房屋借現金/融資房貸
中國信託
房屋借現金 / 融資房貸
總費用
年百分率
2.28% 起2.54% 起
手續費NT$ 6,500NT$ 6,500
寬限期最長 3 年最長 3 年
貸款成數最高 85%最高 85%
其他● 貸款年限:
最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)

●代償費用:
NT$ 2,000
● 貸款年限:
最長 20 年

●低利率:
前十二期年利率 2.06%
第十三個月起機動利率 2.56% 起
總費用年百分率 2.54% 起
活動優惠期限2024/12/312024/12/31
立即申請立即申請
完整比較房屋貸款方案
製表日期:2024/01/08

二胎房貸申請條件

想要申請二胎房貸,需要符合以下條件、身份:

  1. 申貸人(房屋屋主)需年滿 20 歲以上,65 歲以下。
  2. 名下有房產,並且房屋有殘值、增貸價值。
  3. 房屋原先之一胎貸款需要正常繳款滿一年以上。
  4. 申貸人要有一定還款能力,例如:穩定收入、良好貸款及信用紀錄等等。

誰適合申請二胎房貸?

總結以上所提及的二胎房貸特質,建議有以下需求的讀者可以考慮辦理:

  1. 信用條件不足:信用分數偏低、有信用瑕疵,或是無法再申請信貸者即可考慮
  2. 無薪資證明者:適合無穩定月收入、非一般上班族的工作者,例如:自由接案者、網拍經營者、Youtuber、夜市攤販。
  3. 房屋增貸未通過:想要申辦房屋增貸未審核通過、房屋增貸額度太低的人,也會考慮二胎房貸。
  4. 臨時需要資金:二胎房貸以房產抵押,但相較於一般個人信用貸款、企業貸款,更加靈活取得資金、自由使用。

二胎房貸利率多少?試算給你看

二胎房貸對於借款單位來說,風險比較高,因此設定的利率高、還款年限短,但相較於一般的信用貸款,二胎房貸的利率、還款期限還是比較優,而且信貸只要信用有瑕疵,就難以申請。相較之下,還是有許多人會優先選擇二胎房貸,作為短期資金的主要管道,目前市面上的二胎房貸利率平均落在 3.5% 左右,最高貸款額度 600 萬元,以下為袋鼠金融幫大家整理的各家銀行二胎房貸比較表:

各銀行二胎房貸比較表
銀行 額度 利率 貸款年限
新光銀行 600 萬 2.56% 起 15 年
遠東銀行 25 萬以上(以銀行鑑價核定) 3% 起 7 年
王道銀行 500 萬 5.18% 起 15 年
國泰銀行 150 萬 3.32% 起 10 年
兆豐銀行 200 萬 3.253% 起 10 年
台新銀行 300 萬 3.33% 起 7 年
凱基銀行 500 萬 2.88% 起 10 年
永豐銀行 50 萬 5.53% 起 7 年
玉山銀行 50 萬 2.95% 起 7 年
台中銀行 500 萬 3.5% 起 10 年

二胎房貸利率試算

假設袋鼠金融在 2023 年向銀行貸款 800 萬,設定金額為 960 萬(房貸金額 1.2 倍),2023 年打算再跟銀行申請房屋二胎的話,最高可貸 30 萬元。

房屋現值 × 貸款成數 = 最高貸款額度 → 試算:1100 萬 × 90% = 990 萬

最高貸款額度 – 一胎房貸設定金額 = 可貸額度 → 試算:990 萬 – 960 萬 = 30 萬

二胎房貸申請管道?

目前市面上可以提供二胎房貸的管道很多,但主要可以分為以下三種:

  1. 銀行金融機構
  2. 融資公司
  3. 民間貸款機構

二胎房貸申請管道比較表

二胎房貸申請管道比較
銀行 融資公司 民間機構
貸款額度 300 萬上限 300 萬上限 無上限
成數 90% 100% 無上限
貸款利率 3%~6% 年利率 7~14% 年利率 0.8~2% 月利率
貸款撥款時間 7~15 個工作天撥款 5~10 個工作天撥款 1~2 個工作天撥款
還款方式 本利攤還
最長分 7~10 年
本利攤還
最長分 7~10 年
不綁約、隨借隨還
最低可以只繳利息
房屋條件 僅限房屋一、二胎貸款 僅限房屋一、二胎貸款 不限

【金融怪奇物語 08】年薪沒破百,就有 N 間房還算是人嗎? ft. Ting&Sam 地產秘密客

近年全台房價依舊飆漲,平均薪水卻停滯不前,導致許多年輕人或小資族想到買房就感到絕望,那麽在台灣到底該怎樣才能買房呢?這集邀請到 Ting&Sam 地產秘密客,告訴你買房前需仔細評估的幾大重點,還有低價買房的獨家選擇,另外申請房屋貸款降低利率的小技巧,甚至是青安貸款的詳細介紹都在這集分享給你!

文字好讀版 📖 金融怪奇物語 EP8 feat.Ting&Sam 地產秘密客

二胎房貸申請流程?

常見的房貸二胎的流程可以分為五大步驟,與一般房屋貸款申請的流程大致相同:

  1. 房屋估價:由銀行或其他貸款單位,就房屋現況鑑估價值。
  2. 資訊準備:準備好相關資要進行評估、提出申請。
  3. 審核照會:規劃專屬的審核條件,例如:核定貸款額度、期數、利率、月付金等,沒有問題後完成簽約。
  4. 辦理設定:完成簽約,詳述貸款方案等細節,接著至地政機關設定二順位抵押權與銀行或其他貸款單位。
  5. 對保撥款:二順位抵押權設定完成後,將款項撥入申請人帳戶內,取得貸款資金。

申辦二胎房貸要準備哪些文件?

  1. 身份證明文件:雙證件(身分證、健保卡或駕照)、戶籍謄本影本。
  2. 工作證明文件:工作在職證明、工作識別證、勞保投保資料等。
  3. 收入所得證明:薪轉戶頭存摺、薪資明細或扣繳憑單……等財力證明文件,若有其他收入證明(例如:租金收入),可提供租約或收租存摺明細。
  4. 房貸相關文件:土地及建物所有權狀影本、一胎房貸的近一年繳息明細。

袋鼠金融精選信貸
滙豐信貸
【袋鼠金融限時優惠】
🔥 符合資格最高領 6,600 即享券! 🔥
再享開辦費0元
活動期限:2024/05/31
立即申請

二胎房貸常見問題

二胎房貸與一般房貸的差別?

二胎房貸是指申貸者目前正在繳原先的房貸,並且同樣的房屋又再次向另一間銀行申請房貸。與一般房貸的差別是二胎房貸是屬於第 2 順位房貸,二胎房貸的銀行承受的風險也相對較高,因此還款年限較短,貸款利率也較高。

二胎房貸有寬限期嗎?

沒有!因為二胎房貸的還款年限通常較短,因此一般銀行提供的二胎房貸方案沒有寬限期,不過部份的民間二胎房貸有提供寬限期,但申貸前必須謹慎比較利率和合約內容,才可以避免未來誤入屋奴的還債人生。

二胎房貸需要保人嗎?

不用,二胎房貸抵押的對象是房屋,所以只要提出房屋相關資料就可以提出申請。

如果房貸沒繳完能申請二胎房貸嗎?

可以,房貸至少要繳滿 1 年且信用紀錄良好,就能夠申請二胎房貸申請。

誰適合二胎房貸?

二胎房貸適合以下對象(1)信用條件不足(2)無薪資證明(3)房屋增貸未通過(4)臨時需要資金

二胎房貸是什麼?

「二胎房貸」通常指的是個人已經擁有一筆房屋貸款,而後又因某些原因而需要再次向銀行或金融機構貸款。這種情況下,借款人將已經抵押的的房屋再次抵押貸款,因此被稱為「二胎房貸」。

回報錯誤抽好禮
 
  report
我要回報

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr. Roo →
ico_check
加入比較清單
ico_close

立即登入回報錯誤

歡迎加入會員協助內容報錯,告訴我們您的想法,報錯資訊確認後即可參加 「眼尖讀者月月抽獎活動」。報錯教學與詳細活動說明請點此了解更多

登入 / 註冊