ETIAS 即將上路！歐洲旅遊旅平險、不便險可以重複投保幾家？潛水險怎麼買？

袋鼠金融導讀｜歐洲旅遊越來越熱門，但隨著 ETIAS 即將上路、極端氣候導致旅遊風險升高，以及高風險活動如潛水的興起，買對保險變得越來越重要。本篇將一次解答關於 ETIAS 實施時程、旅平險與旅遊不便險的重複投保限制，以及潛水活動專屬保障的「潛水險」該如何選購，讓你出國玩得開心，也保得安心。近期準備去國外旅行嗎？歡迎參考日本旅平險、越南旅平險、泰國旅平險推薦。

ETIAS 是什麼？免簽也要記得申請！

根據外交部領事事務局的官網，歐盟預計比照美國 ESTA、加拿大 eTA、澳洲 ETA 等制度，推出「歐盟旅行資訊及授權系統」（ETIAS），要求免簽入境歐洲的旅客在出發前先完成線上授權申請，透過該系統，歐盟將預先審查旅客基本資料與入境風險，有助於降低因不符規定而被拒絕入境的風險。

包括台灣在內，所有享有申根免簽待遇的國家旅客，未來若計劃前往歐洲 30 個申根區國家，都必須事先申請 ETIAS 並取得授權，要注意不包含英國與土耳其！ETIAS 只增加入境審核手續，並不影響台灣人原有的免簽待遇。

ETIAS 開始了嗎？

根據歐盟最新規劃，ETIAS 預計於 2026 年下半年（第四季）正式上路，在 ETIAS 正式上線運作之前，台灣旅客只要持有六個月以上、載有國民身分證統一編號的晶片護照，仍可照現行方式免簽證直接進入歐洲旅遊。

如何線上申請 ETIAS？

目前 ETIAS 系統仍在建置中，預計於 2026 年下半年啟用，屆時申請者需要：

• 建議至少提前 96 小時至 ETIAS 官網填寫申請表。
• 繳納 20 歐元規費（18 歲至 70 歲者須繳納）。
• 等待系統審核授權結果

取得 ETIAS 授權後，有效期限為 3 年，或於申請時所使用的護照效期截止時自動終止（以先到者為準），效期內可多次進出歐洲 30 國，但旅客仍須遵守每 180 天內總停留天數不超過 90 天的免簽停留限制，如需更多 ETIAS 細節，請於歐盟官網瀏覽相關資訊。

申請 ETIAS 一定需要買申根險嗎？

不一定，根據目前規定，只要你投保的旅平險保障金額達到等值台幣 1,000 萬元（約 30,000 歐元），就符合 ETIAS 對醫療保險的要求，不必特別加買「申根險」，建議在選擇保單時還是需要確認是否包含歐洲境內的突發醫療、醫療運送、責任險等保障，以避免不符合入境時抽查規定，想了解更多申根險相關資訊，請參考〈申根保險是什麼？〉。

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旅平險、不便險可以重複投保幾家？

可以，但要注意方式與限制，一般建議最多不要購買超過 3 家。

雖然保戶可以透過保險業務員同時向多家保險公司投保旅平險與旅遊不便險，但多數保險公司會對「累計保額」設限。例如：明台產險允許同保期內向多家投保，但累積總保障金額不得超過新台幣 1,000 萬元。另外，若選擇網路投保，目前大多僅限同一旅程期間向一家保險公司購買，因此若想「組合投保」，建議與保險業務員聯繫會較彈性。

旅平險醫療附加險的限制

在旅行平安險附加的「海外突發疾病醫療險」與「傷害醫療險」部分，投保管道決定了投保張數的彈性，如果選擇的是便利的網路投保，主管機關為了控管風險，原則上限制同一旅程只能投保一家公司的實支實付醫療險，若評估自身健康狀況或前往醫療費用極高昂的國家，希望透過組合投保來拉高防護網，則必須尋求保險業務員進行線下投保，不過業務員管道雖然允許重複投保，但各家保險公司依然會透過通報系統，嚴格審查該名保戶在全市場的「個人累計海外醫療總保額」是否超出內部風控門檻。

網路投保醫療保額上限放寬

過去網路投保旅平險時，附加的海外醫療險保額受到主約的嚴格成數限制，通常不能超過主約的一成，導致常有保額不足的遺憾，而新制已將比例全面提高到主約的三成，舉例來說，在網站上購買 NT$ 500 萬元的旅平險主約，過去最多只能附加五十萬元的醫療險，在新制下則能直接買到 NT$ 150 萬元的海外醫療保障，這項變革大幅降低了過去旅客為了湊足保額而必須跨公司組合投保的麻煩，此外針對 18 歲以下未成年人的網路投保醫療保額，新制也改為定額最高 NT$ 120 萬元，不再受主約比例牽制，讓家長帶小孩出國投保時更加便利。

不便險定額理賠保單限購兩張

為了防止保戶透過不便險重複申領超過實際損失的利益，全面啟用的跨公司即時通報平台針對「定額理賠」項目實施了硬性保單張數限制，在同一個旅程期間，每位旅客全市場最多只能投保兩張含有定額理賠的不便險，並且同一家保險公司限買一張，新制甚至將機場櫃檯的臨時加保納入連線查核，如果系統顯示在線上或透過業務員已經買滿兩張，臨櫃現場將會直接遭到系統拒保。

實支實付不受此限

上述「限購兩張」的規則僅適用於不需收據、只要證明即定額給付的理賠項目，如果是不便險中屬於「實支實付」的損失補償項目，例如行李遺失後購買生活必需品的實報實銷、或是班機延誤導致必須滯留住宿的實際花費，不便險依然回歸保險法「損害填補」原則，可以投保超過兩家，但理賠時必須提供正本或副本收據，且所有保險公司賠付的總金額絕對不能超過實際的開銷總額，因此重複投保多張實支實付型不便險不會讓你多賺補償金。

可以只投保旅遊不便險嗎？

目前在台灣，不論是透過網路投保、找保險業務員還是機場臨櫃，都無法單獨購買旅遊不便險。

旅遊不便險在保險分類上屬於「附加險」。在保險法規與產品結構中，附約必須依附於「主約（旅行平安險/個人傷害險）」底下，沒有主約作為基礎，附約就失去了附著的效力，因此任何保險公司的系統都無法單獨為不便險出單。

不便險只有產險公司提供

消費者在規劃出國保險時，常分不清「壽險」與「產險」的旅平險差異，事實上，旅遊不便險屬於財產保險的範疇，全台灣只有「產險」可以販售，壽險（如富邦人壽、國泰人壽）的旅平險只能保障人身安全與醫療，無法附加班機延誤或行李遺失等不便險。

因此市面上大家常投保的「旅平險」，其實可以叫做「海外旅遊綜合保險」，它本身就是一個將人身主約與財產附約綁定在一起的套裝產品，自然無法單獨拆開購買，而保險公司為了滿足只想加強不便險的旅客，允許保戶在投保時將「旅平險主約（身故/失能）」的保額壓到最低門檻。

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潛水險是什麼？怎麼買？

潛水險是為了補足旅平險所出現的新興險種，一般旅平險雖有保障一般意外醫療等理賠項目，但僅限於旅遊期間的一般活動，並未保障浮潛以外的高風險水上活動。

潛水險一般包含在「海域險、海域活動險」當中，其中又可以分為兩類海域活動：

• 第一類：衝浪、風浪板、滑水、水上摩托車、磯釣、潛水活動（非浮潛）。
• 第二類：其他水上活動，例如游泳、拖曳傘、香蕉船、立式划槳、獨木舟、泛舟艇等。

潛水險理賠項目有哪些？

潛水險理賠內容包含因遭遇意外事故或特定事故所導致的死亡、失能及醫療費用給付，以及因參加海域活動發生意外或特定事故而需進行搜尋、醫療轉送及遺體運送所衍生之費用。

舉凡中暑、熱衰竭、溺水、潛水夫病、海洋弧菌感染、潛水被礁岩劃破皮膚、玩 SUP 立槳不幸失蹤等情況，海域險都可以進行理賠，項目包括身故理賠、實支實付醫療、緊急醫護隊出動費用、失能保險金等都能理賠，是水上活動愛好者的安心後盾。

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