不管是買新屋還是買中古屋,又或者是到了該把老屋翻新、修繕的時候,不免會讓人遇到麻煩的經費問題。對於剛買屋的朋友來說,已經把自備款用完、背上一個房貸、花了一筆搬家公司費用了,完全不曉得該從哪生出裝潢費用,該怎麼辦?別擔心,我們並不是只有先省吃儉用,過一陣子後再重新裝潢這一選項!今天,貸鼠先生就要告訴大家 3 類裝潢貸款,不論是額度、利率、手續費,還是貸款期限、申請流程,讓大家一看就懂!也建議大家可以參考央行升息文章,評估未來房貸應該如何減貸或是否要轉貸哦!
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裝潢貸款是什麼?
顧名思義,裝潢貸款便是銀行看準有許多人需要將新買的預售屋裝潢、老屋重新裝潢,而特別開立的貸款方案,也是大家除了從自己荷包拿錢出來外,最常見到的裝潢資金來源了。但說到裝潢資金,主要有這 3 類:
- 銀行裝潢貸款
- 內政部修繕住宅貸款補貼,又被稱為政府裝潢補助
- 其他裝潢資金
- 房屋轉增貸
- 二胎房貸
- 一般信貸
而今天貸鼠先生就要來告訴大家,這 3 大類裝潢資金,各自的利率、額度、貸款年限為何,大家又該如何申請,以及最為重要的——我該申請哪一種裝潢貸款。讓我們繼續看下去吧!
銀行裝潢貸款:富邦、中信、遠東、凱基
目前有 4 家銀行推出裝潢修繕貸款,通常多以房屋鑑價的結果,來決定裝潢貸款額度。例如房屋鑑價若為 1000 萬,裝還貸款額度為 10%,則有 100 萬的裝潢貸款可申請。而銀行的裝潢貸款平均還款期限約在 20 年左右,讓手頭可以更寬裕一些!
貸鼠先生提醒大家,有的銀行不限裝潢貸款的資金用途,有點像是信貸的概念;但有的銀行則會明確規定要提供修繕工程證明。此外,要注意有些銀行會標示「修繕住宅貸款」,這通常指得便是是內政部的住宅利息補貼,也就是貸鼠先生稍後才會介紹的部分,千萬別把它們搞混了!
如何申請?與銀行聯繫,依照銀行需求提供個人資料、財力證明或其他文件,例如富邦銀行需要「工程修繕合約」、「施工前房屋室內照片」,銀行進行照會、鑑價、審核、對保後,即完成申請!
4 家銀行裝潢貸款一次比較 | ||||
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銀行 | 貸款額度 | 利率 | 貸款期限 | 手續費 |
富邦銀行 裝潢金房貸 |
裝潢金最高依本行鑑價金額 X 5% | 最低 2.07% | 最長 20 年 | NT$ 5,000 |
中國信託 想裝潢 |
最高達房屋鑑價 85% | 前 6 期最低 1.39% 第 7 期起最低 1.82% |
最長 20 年 (寬限期最長 3 年) |
NT$ 6,500 |
遠東商銀 新省息時貸 |
依照銀行評估 | 依該行定儲指數利率加碼機動計息 | 最長 30 年 | NT$ 5,000 |
凱基銀行 加值金 |
依照銀行評估 | 最低 2.14% | 最長 15 年 | NT$ 5,000 |
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政府裝潢貸款:內政部修繕住宅貸款補貼
為了改善居住品質,政府對於想要修繕裝潢的家庭,提供修繕住宅貸款利息補貼,約在每年七月底到八月底申請(今年尚未開放),原有書面及線上申請,因受到疫情影響全免改由線上申請,若有接受其他政府住宅政策補貼,就不能申請喔!
因為內政部的利息補貼相當優惠,因此審查上會更加嚴格,不僅是申請人,還有同一戶籍下的家庭成員也是審核對象,內政部有提供點數加分項目,可到官網查詢準備相關文件,若你急需用資金,建議改申辦銀行的裝潢貸款喔!詳細的申請條件、補貼資訊,貸鼠先生整理了一張表格,讓你一目瞭然。
內政部裝潢補貼申請總整理 | |
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項目 | 內容 |
貸款額度 | 最高 80 萬元 |
補貼年限 | 最長 15 年,付息不還本之寬限期最長 3 年 |
貸款利率 |
● 第一類:0.437%,須符合以下條件:
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可修繕項目 |
● 屋頂防水、排水及隔熱
● 外牆防水及面材整修 ● 衛生設備 ● 一般照明設備 ● 無障礙設施設備 ● 分間牆、天花板及地板整修 ● 給水、排水管線 ● 電氣管線 ● 燃氣設備之供氣、排煙管線 ● 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線 |
申請條件 |
● 國內設有戶籍,且符合下列規定之一:
● 家庭成員名下僅有一戶住宅、使用執照核發超過十年 ● 住宅為申請人所有、其配偶所有,或其與配偶、同戶籍之直系親屬共同持有 ● 符合所得財產標準(各縣市財產標準不同) |
申請方式 |
● 至內政部建置住宅補貼網站申請,並提供文件
● 受理期間結束後兩個月完成審查 ● 申請成功者,需在收到通知 6 個月內,檢附政府提供之證明,到金融機構辦理手續 |
準備文件 |
● 申請書
● 申請人&配偶戶口名簿影本、全戶電子戶籍謄本 or 身分證影本 ● 符合第一類利率優惠者,需提供相關文件證明符合資格 ● 建物登記文件 ● 共有住宅面積未滿 12 坪,檢附所有權狀影本或房屋稅籍證明 ● 住宅未有衛浴設備,需簽切結書 |
裝潢貸款不夠用怎麼辦?
不論是裝潢貸款不夠用,又或者是純粹不想讓裝潢資金被房價綁定,想要有多一點的裝潢貸款額度彈性,則可以優先考慮信用貸款!雖然信用貸款的利率相對裝潢貸款來說較高,但申辦信用貸款不需擔保抵押品,也不用保人,基本上只要個人信用佳、還款能力穩定,都可以申請得到!
除此之外,另一種獲得裝潢資金的方式便是將房屋透過轉貸、增貸、二胎房貸這 3 種方式,來獲得更多的資金!它們的申請條件、申請流程相對信貸複雜一些,貸鼠先生就沒有特別推薦,但你若對轉增貸、二胎房貸有興趣,也可以參考貸鼠先生整理過的文章:
如何申請
與銀行專員聯繫,提供你的需求、身分證、申請書、財力證明,接著銀行照會、進行內部審核,通過審核後進行對保,申請及完成!
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製表日期:2023/8/31 |