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2022 老屋新屋裝潢貸款有哪些?3 大類裝潢貸款利率&申請流程一次看

不管是買新屋還是買中古屋,又或者是到了該把老屋翻新、修繕的時候,不免會讓人遇到麻煩的經費問題。對於剛買屋的朋友來說,已經把自備款用完、背上一個房貸、花了一筆搬家公司費用了,完全不曉得該從哪生出裝潢費用,該怎麼辦?別擔心,我們並不是只有先省吃儉用,過一陣子後再重新裝潢這一選項!今天,貸鼠先生就要告訴大家 3 類裝潢貸款,不論是額度、利率、手續費,還是貸款期限、申請流程,讓大家一看就懂!也建議大家可以參考央行升息文章,評估未來房貸應該如何減貸或是否要轉貸哦!

裝潢貸款是什麼?

顧名思義,裝潢貸款便是銀行看準有許多人需要將新買的預售屋裝潢、老屋重新裝潢,而特別開立的貸款方案,也是大家除了從自己荷包拿錢出來外,最常見到的裝潢資金來源了。但說到裝潢資金,主要有這 3 類:

  • 銀行裝潢貸款
  • 內政部修繕住宅貸款補貼,又被稱為政府裝潢補助
  • 其他裝潢資金
    • 房屋轉增貸
    • 二胎房貸
    • 一般信貸

而今天貸鼠先生就要來告訴大家,這 3 大類裝潢資金,各自的利率、額度、貸款年限為何,大家又該如何申請,以及最為重要的——我該申請哪一種裝潢貸款。讓我們繼續看下去吧!

銀行裝潢貸款:富邦、中信、遠東、凱基

目前有 4 家銀行推出裝潢修繕貸款,通常多以房屋鑑價的結果,來決定裝潢貸款額度。例如房屋鑑價若為 1000 萬,裝還貸款額度為 10%,則有 100 萬的裝潢貸款可申請。而銀行的裝潢貸款平均還款期限約在 20 年左右,讓手頭可以更寬裕一些!

貸鼠先生提醒大家,有的銀行不限裝潢貸款的資金用途,有點像是信貸的概念;但有的銀行則會明確規定要提供修繕工程證明。此外,要注意有些銀行會標示「修繕住宅貸款」,這通常指得便是是內政部的住宅利息補貼,也就是貸鼠先生稍後才會介紹的部分,千萬別把它們搞混了!

如何申請?與銀行聯繫,依照銀行需求提供個人資料、財力證明或其他文件,例如富邦銀行需要「工程修繕合約」、「施工前房屋室內照片」,銀行進行照會、鑑價、審核、對保後,即完成申請!

4 家銀行裝潢貸款一次比較
銀行 貸款額度 利率 貸款期限 手續費
富邦銀行
裝潢金房貸
裝潢金最高依本行鑑價金額 X 5% 最低 2.07% 最長 20 年 NT$ 5,000
中國信託
想裝潢
最高達房屋鑑價 85% 前 6 期最低 1.39%
第 7 期起最低 1.82%
最長 20 年
(寬限期最長 3 年)
NT$ 6,500
遠東商銀
新省息時貸
依照銀行評估 依該行定儲指數利率加碼機動計息 最長 30 年 NT$ 5,000
凱基銀行
加值金
依照銀行評估 最低 2.14% 最長 15 年 NT$ 5,000

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政府裝潢貸款:內政部修繕住宅貸款補貼

為了改善居住品質,政府對於想要修繕裝潢的家庭,提供修繕住宅貸款利息補貼,約在每年七月底到八月底申請(今年尚未開放),原有書面及線上申請,因受到疫情影響全免改由線上申請,若有接受其他政府住宅政策補貼,就不能申請喔!

因為內政部的利息補貼相當優惠,因此審查上會更加嚴格,不僅是申請人,還有同一戶籍下的家庭成員也是審核對象,內政部有提供點數加分項目,可到官網查詢準備相關文件,若你急需用資金,建議改申辦銀行的裝潢貸款喔!詳細的申請條件、補貼資訊,貸鼠先生整理了一張表格,讓你一目瞭然。

內政部裝潢補貼申請總整理
項目 內容
貸款額度 最高 80 萬元
補貼年限 最長 15 年,付息不還本之寬限期最長 3 年
貸款利率
● 第一類:0.437%,須符合以下條件:
  1. 低收入戶或中低收入戶
  2. 特殊境遇家庭
  3. 育有未成年子女三人以上(限申請人)
  4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家,未滿二十五歲(限申請人)
  5. 六十五歲以上(限申請人)
  6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
  7. 身心障礙者
  8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS)
  9. 原住民
  10. 災民
  11. 遊民
  12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人(限申請人)
● 第二類:1.012%,不符合以上條件者
可修繕項目
● 屋頂防水、排水及隔熱
● 外牆防水及面材整修
● 衛生設備
● 一般照明設備
● 無障礙設施設備
● 分間牆、天花板及地板整修
● 給水、排水管線
● 電氣管線
● 燃氣設備之供氣、排煙管線
● 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線
申請條件
● 國內設有戶籍,且符合下列規定之一:
  1. 已成年
  2. 未成年已結婚
  3. 未成年,已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家
● 申請時未接受其他住宅補貼
● 家庭成員名下僅有一戶住宅、使用執照核發超過十年
● 住宅為申請人所有、其配偶所有,或其與配偶、同戶籍之直系親屬共同持有
● 符合所得財產標準(各縣市財產標準不同)
申請方式
● 至內政部建置住宅補貼網站申請,並提供文件
● 受理期間結束後兩個月完成審查
● 申請成功者,需在收到通知 6 個月內,檢附政府提供之證明,到金融機構辦理手續
準備文件
● 申請書
● 申請人&配偶戶口名簿影本、全戶電子戶籍謄本 or 身分證影本
● 符合第一類利率優惠者,需提供相關文件證明符合資格
● 建物登記文件
● 共有住宅面積未滿 12 坪,檢附所有權狀影本或房屋稅籍證明
● 住宅未有衛浴設備,需簽切結書

裝潢貸款不夠用怎麼辦?

不論是裝潢貸款不夠用,又或者是純粹不想讓裝潢資金被房價綁定,想要有多一點的裝潢貸款額度彈性,則可以優先考慮信用貸款!雖然信用貸款的利率相對裝潢貸款來說較高,但申辦信用貸款不需擔保抵押品,也不用保人,基本上只要個人信用佳、還款能力穩定,都可以申請得到!

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除此之外,另一種獲得裝潢資金的方式便是將房屋透過轉貸、增貸、二胎房貸這 3 種方式,來獲得更多的資金!它們的申請條件、申請流程相對信貸複雜一些,貸鼠先生就沒有特別推薦,但你若對轉增貸、二胎房貸有興趣,也可以參考貸鼠先生整理過的文章:

如何申請

與銀行專員聯繫,提供你的需求、身分證、申請書、財力證明,接著銀行照會、進行內部審核,通過審核後進行對保,申請及完成!

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Mr.Roo

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