by 買新屋，或是老屋都需要重新修繕，但時常因為自備款用完後還需要背房貸，導致沒有資金可用而感到苦惱嗎？除了節省裝潢費用以及搬家公司費用之外，貸鼠先生今天整理三個裝潢貸款的詳細資訊，不管你是想找銀行貸款、信用貸款或是政府補貼，都能在底下找到划算的裝潢資金來源，同時可以參考央行升息文章，評估未來房貸應該如何減貸或是否要轉貸哦！
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裝潢資金第一推薦：富邦、中信、遠東、高雄、凱基五家銀行裝潢貸款
目前有五家銀行推出裝潢修繕貸款，依照房屋鑑價來決定貸款額度，例如房屋鑑價若為 1000 萬，貸款額度為 10%，則有 100 萬的貸款可申請，平均還款期限 20 年左右，讓手頭可以更寬裕一些，有的銀行不限資金用途，有點像是信貸的概念，但有的則是規定要提供修繕工程證明，但對於急需資金的人來說，裝潢貸款是第一選擇，要注意有些銀行會標示「修繕住宅貸款」，通常是內政部的住宅利息補貼，跟貸鼠先生現在介紹的不一樣喔！
如何申請？與銀行聯繫，依照銀行需求提供個人資料、財力證明或其他文件，例如富邦銀行需要「工程修繕合約」、「施工前房屋室內照片」，銀行進行照會、鑑價、審核、對保後，即完成申請！
| 5 家銀行裝潢貸款一次比較 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 富邦銀行 裝潢金房貸  |
凱基銀行 加值金  |
遠東銀行 新省息時貸  |
中國信託 想裝潢  |
高雄銀行 房屋修繕貸款  |
| 貸款額度 | 房屋鑑價 10% | 依照銀行評估 | 最長 20 年 | 房屋鑑價 85% | 依鑑價核貸 |
| 利率 | 最低 1.92% 機動計息 |
最低 1.99% 機動計息 |
依該行定儲指數利率加碼機動計息 | 前六期 1.39% | 依該行新台幣放款定價要點機動計息 |
| 貸款期限 | 最長 20 年 | 最長 15 年 | 20~30 年 | 最長 20 年 3 年寬限期 |
最長 20 年 3 年寬限期 |
裝潢資金第二推薦：信用貸款
若不想被房價綁定，希望多一點貸款額度彈性，貸鼠先生推薦你申請信用貸款，不需擔保抵押品，只要個人信用佳，基本上都能申請得到，相對的利率會比銀行的裝潢貸款要來得高，若還款能力不錯，信貸值得考慮喔！資金增額的方式也可透過轉貸、增貸、二胎房貸，申請跟條件相對信貸複雜一些，貸鼠先生就沒有特別推薦，但你若對轉增貸、二胎房貸有興趣，可參考貸鼠先生整理過的文章。
如何申請
與銀行專員聯繫，提供你的需求、身分證、申請書、財力證明，接著銀行照會、進行內部審核，通過審核後進行對保，申請及完成！
裝潢資金第三推薦：內政部修繕住宅貸款補貼
為了改善居住品質，政府對於想要修繕裝潢的家庭，提供修繕住宅貸款利息補貼，約在每年七月底到八月底申請（今年尚未開放），原有書面及線上申請，因受到疫情影響全免改由線上申請，若有接受其他政府住宅政策補貼，就不能申請喔！
因為內政部的利息補貼相當優惠，因此審查上會更加嚴格，不僅是申請人，還有同一戶籍下的家庭成員也是審核對象，內政部有提供點數加分項目，可到官網查詢準備相關文件，若你急需用資金，建議改申辦銀行的裝潢貸款喔！詳細的申請條件、補貼資訊，貸鼠先生整理了一張表格，讓你一目瞭然。
| 內政部裝潢補貼申請總整理 | |
|---|---|
| 項目 | 內容 |
| 貸款額度 | 最高 80 萬元 |
| 補貼年限 | 最長 15 年，付息不還本之寬限期最長 3 年 |
| 貸款利率 | ● 第一類：0.437%，須符合以下條件 1. 低收入戶或中低收入戶 2. 特殊境遇家庭 3. 育有未成年子女三人以上（限申請人） 4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲（限申請人） 5. 六十五歲以上（限申請人） 6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女 7. 身心障礙者 8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS） 9. 原住民 10. 災民 11. 遊民 12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人） ● 第二類：1.012%，不符合以上條件者 |
| 可修繕項目 | ● 屋頂防水、排水及隔熱 ● 外牆防水及面材整修 ● 衛生設備 ● 一般照明設備 ● 無障礙設施設備 ● 分間牆、天花板及地板整修 ● 給水、排水管線 ● 電氣管線 ● 燃氣設備之供氣、排煙管線 ● 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線 |
| 申請條件 | ● 國內設有戶籍，且符合下列規定之一： 1. 已成年 2. 未成年已結婚 3. 未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家 ● 申請時未接受其他住宅補貼 ● 家庭成員名下僅有一戶住宅、使用執照核發超過十年 ● 住宅為申請人所有、其配偶所有，或其與配偶、同戶籍之直系親屬共同持有 ● 符合所得財產標準（各縣市財產標準不同） |
| 申請方式 | ● 至內政部建置住宅補貼網站申請，並提供文件 ● 受理期間結束後兩個月完成審查 ● 申請成功者，需在收到通知 6 個月內，檢附政府提供之證明，到金融機構辦理手續 |
| 準備文件 | ● 申請書 ● 申請人＆配偶戶口名簿影本、全戶電子戶籍謄本 or 身分證影本 ● 符合第一類利率優惠者，需提供相關文件證明符合資格 ● 建物登記文件 ● 共有住宅面積未滿 12 坪，檢附所有權狀影本或房屋稅籍證明 ● 住宅未有衛浴設備，需簽切結書 |
