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投資型保險是什麼?一次搞懂投資型保單的特色、優缺點與注意事項

袋鼠金融導讀|隨著現今的投資方法愈漸多元,投資已經不再僅限於 ETF債券基金等等常見的方式,投資人也可以在考量過自身需求後選擇如投資型保險這一類的產品,來讓自己擁有更多元的理財商品。那麼,投資型保險究竟是什麼呢?投資型保險的優缺點是什麼?別擔心,就讓袋鼠金融一次將投資型保險是什麼的相關資訊告訴你!

什麼是投資型保險?

投資型保險是一種結合了保險與投資功能的保險商品。保戶所繳交的保費,除了部分用於支付保險成本與相關費用外,其餘的保費將依照保戶選擇的投資標的進行投資。投資型保險的投資標的通常包括共同基金、ETF、股票、債券等,保戶可以根據自身的風險承受度與投資目標進行選擇。

投資型保險的特色

投資型保險的特色主要有以下幾點:

  • 兼具保障與投資功能:投資型保險可以提供人身保險保障,同時也能讓保戶參與投資市場、累積資產。
  • 投資自主權高:投資型保險的投資標的由保戶自行選擇,保戶可以根據自身的投資理念與目標進行配置。
  • 投資收益歸保戶所有:投資型保險的投資收益歸保戶所有,保戶可以享有投資成功的喜悅。
  • 盈虧自負:投資型保險的投資風險由保戶自行承擔,保戶可能會因投資績效不佳而導致損失。
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投資型保險的優缺點

投資型保險的優點主要有以下幾點:

  • 提供人身保險保障:投資型保險可以提供人身保險保障,讓保戶在身故或失能時,可以獲得保險金理賠。
  • 參與投資市場、累積資產:投資型保險讓保戶有機會參與投資市場、累積資產,為退休或其他財務目標做好準備。
  • 投資自主權高:投資型保險的投資標的由保戶自行選擇,保戶可以根據自身的投資理念與目標進行配置。
  • 投資收益歸保戶所有:投資型保險的投資收益歸保戶所有,保戶可以享有投資成功的喜悅。

投資型保險的缺點主要有以下幾點:

  • 投資風險由保戶承擔:投資型保險的投資風險由保戶自行承擔,保戶可能會因投資績效不佳而導致損失。
  • 保費較高:投資型保險的保費通常較傳統保險商品高,因為保險公司需要承擔保戶的投資風險。
  • 保險成本較高:投資型保險的保險成本通常較傳統保險商品高,因為保險公司需要支付投資管理費用。

投資型保險的適用對象

投資型保險適合以下族群:

  • 有投資理財需求的保戶:投資型保險可以滿足保戶的投資理財需求,讓保戶在享有保險保障的同時,也能累積資產。
  • 風險承受度較高的保戶:投資型保險的投資風險由保戶自行承擔,因此適合風險承受度較高的保戶。
  • 希望保單價值具有波動性的保戶:投資型保險的保單價值會隨著投資績效而有所波動,因此適合希望保單價值具有波動性的保戶。

投保投資型保險前的注意事項

投保投資型保險前,應注意以下事項:

  • 了解投資型保險的特色:投資型保險是一種結合了保險與投資功能的保險商品,保戶應充分了解其特色,才能做出合適的投保決定。
  • 評估自身的風險承受度:投資型保險的投資風險由保戶自行承擔,保戶應評估自身的風險承受度,再選擇合適的投資標的。
  • 慎選保險公司與業務員:投資型保險的保險成本與投資管理費用會影響投資收益,保戶應慎選保險公司與業務員。
  • 定期檢視保單:投資型保險的保單價值會隨著投資績效而有所波動,保戶應定期檢視保單,並根據自身需求調整投資配置。

如何選擇投資型保險?

在選擇投資型保險時,保戶應考慮以下幾個因素:

自身需求與投資目標

保戶應根據自身的投資目標,選擇合適的投資標的。如果保戶的投資目標是長期累積資產,可以選擇風險較低、報酬較穩定的投資標的,例如債券、共同基金等。如果保戶的投資目標是追求短期獲利,可以選擇風險較高、報酬較潛力的投資標的,例如股票、ETF等。

保險成本與投資管理費用

投資型保險的保險成本與投資管理費用會影響投資收益,因此保戶在選擇投資型保險時,應仔細比較各家保險公司的保險成本與投資管理費用。

保險公司的財務狀況

保戶在選擇投資型保險時,應考量保險公司的財務狀況,以確保保險公司有能力承擔保戶的保險風險。

結論

投資型保險是一種兼具保障與投資功能的保險商品,適合有投資理財需求的保戶。然而,投資型保險的投資風險由保戶自行承擔,因此保戶在投保前應充分了解其特色,並評估自身的風險承受度。

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Mr. Roo

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