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月配息基金是什麼?3 分鐘帶你了解月配息基金的優缺點、配息來源和投資風險

袋鼠金融導讀|隨著金融市場擴大,可用來投資的方法也不斷推陳出新,其中的月配息基金作為一種十分常見的投資工具,吸引了許多喜歡使用基金投資的投資人。要踏入月配息基金的世界,除了需要先了解最基本的資訊——如基金平台基金贖回基金淨值——之外,該如何選擇適合自己的月配息基金也是十分重要的一環!在這篇文章中,袋鼠金融將會為你揭開月配息基金的超詳細攻略,如果你也對月配息基金有興趣的話,就和我們一起看下去吧!

什麼是月配息基金

月配息基金,是每月會將收益分配給投資人的基金,因其穩定的現金流,而受到許多投資人的青睞,常見的月配息基金有主要投資於政府債券、企業債的固定收益產品,投資於高股息的股票,追求股息收益與資本增值的股票型基金,結合固定收益和股票投資,平衡風險與收益混合型基金。

月配息基金 vs. 累積型基金

月配息基金有分配權與配息,與股票相同,配權是發配基金單位數,再將單位數投入基金中;配息是發放現金到投資人帳戶;而累積型基金則是不配息,將所有的本利會累積在基金淨值當中,產生複利效果。

簡而言之,月配息基金是會領息的、累積型基金是不領息的,所以配息基金通常適合小資族、上班族或退休族,可每月擁有現金流。

月配息基金的優缺點

月配息基金的優點

每月提供現金流,適合給需要固定收益的投資者,通過長期投資也可分散投資、降低風險。

月配息基金的缺點

如果基金的投資收益不足以支付配息,基金公司就會動用基金本金來支付配息。這可能會導致基金淨值的下降,進而影響投資人的長期報酬。此外,月配息基金會將部分收益分配給投資人,長期報酬可能比累積型基金低。

月配息基金怎麼選?

配息率

配息率指的是,你投入的本金,一年可領取多少配息,計算公式為【配息金額 ÷ 基金淨值× 12 個月】,也稱年化配息率,各家基金平台上都會公開年化配息率,可初步的了解投資金額大概有多少配息獲益。

配息率真的越高越好?

其實不一定喔!市場本就會波動,配息率高不代表該基金有獲益,很有可能是沒有獲益,用本金來配息,所以,配息率只是初步的參考,應搭配其他指標一起看。

過去的績效

建議查看近 2-3 年的基金績效表現,了解配息金額是否穩定,選擇月配息基金的用意,本就是期待每月都有穩定現金流,那麼每月有穩定配息,是非常重要的事!再來,去了解歷史報酬率,也就是配息與基金淨值加起來,實際獲得的報酬率。

因為配息率是計算配息金,但別忘了還有基金淨值,所以配息率是一項參考指標,真正的收益要看有配息+基金淨值的報酬率較準確。

夏普值

夏普值 Sharpe Ratio 是衡量風險與報酬率的指標,當數值越大,代表你投資後的報酬率會大於風險,也就是這個產品的雖有風險,可是報酬率卻是值得的;相反的,數值越低,風險會大於報酬率,意思是也許報酬率很可觀,但風險度也相當高,所以,通常較穩定的基金產品,夏普值會比較高,例如政府公債。

月配息基金的風險

如前所述,如果基金的投資收益不足以支付配息,基金公司就會動用基金本金來支付配息,導致基金淨值的下降,進而影響投資人的長期報酬。另外,月配息基金的績效也取決於基金經理人的績效,基金經理人的績效不佳,也會導致基金淨值的下降。

投資月配息基金前,你該想清楚的事

評估自身的財務狀況

了解你的風險承受度及評估財務狀況,投入適當的資金,不要超出自身負荷,並且避免動用到緊急預備金。

潛在的成本

選擇月配息基金時,不僅要考慮其潛在收益,還要考慮到潛在的成本,比如投資的手續費、基金管理費,以及投資獲利可能產生的所得稅金。

了解基金投資風險

開始投資月配息基金前,一定要充分了解月配息基金的可能風險,包括市場波動、資產負債表風險和流動性風險等。

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常見問題解答

Q1. 月配息基金適合誰?

月配息基金提供穩定的現金流量,適合退休族、小資族。

Q2. 月配息基金跟累積型基金差別?

配息基金會配發利息或基金單位,而累積型基金則沒有,是將本利再頭回基金中,達到複利效果。

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Mr. Roo

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