袋鼠金融導讀|隨著金融市場擴大,可用來投資的方法也不斷推陳出新,其中的月配息基金作為一種十分常見的投資工具,吸引了許多喜歡使用基金投資的投資人。要踏入月配息基金的世界,除了需要先了解最基本的資訊——如基金平台、基金贖回、基金淨值——之外,該如何選擇適合自己的月配息基金也是十分重要的一環!在這篇文章中,袋鼠金融將會為你揭開月配息基金的超詳細攻略,如果你也對月配息基金有興趣的話,就和我們一起看下去吧!
目錄
什麼是月配息基金
月配息基金,是每月會將收益分配給投資人的基金,因其穩定的現金流,而受到許多投資人的青睞,常見的月配息基金有主要投資於政府債券、企業債的固定收益產品,投資於高股息的股票,追求股息收益與資本增值的股票型基金,結合固定收益和股票投資,平衡風險與收益混合型基金。
月配息基金 vs. 累積型基金
月配息基金有分配權與配息,與股票相同,配權是發配基金單位數,再將單位數投入基金中;配息是發放現金到投資人帳戶;而累積型基金則是不配息,將所有的本利會累積在基金淨值當中,產生複利效果。
簡而言之,月配息基金是會領息的、累積型基金是不領息的,所以配息基金通常適合小資族、上班族或退休族,可每月擁有現金流。
月配息基金的優缺點
月配息基金的優點
每月提供現金流,適合給需要固定收益的投資者,通過長期投資也可分散投資、降低風險。
月配息基金的缺點
如果基金的投資收益不足以支付配息,基金公司就會動用基金本金來支付配息。這可能會導致基金淨值的下降,進而影響投資人的長期報酬。此外,月配息基金會將部分收益分配給投資人,長期報酬可能比累積型基金低。
月配息基金怎麼選?
配息率
配息率指的是,你投入的本金,一年可領取多少配息,計算公式為【配息金額 ÷ 基金淨值× 12 個月】,也稱年化配息率,各家基金平台上都會公開年化配息率,可初步的了解投資金額大概有多少配息獲益。
配息率真的越高越好?
其實不一定喔!市場本就會波動,配息率高不代表該基金有獲益,很有可能是沒有獲益,用本金來配息,所以,配息率只是初步的參考,應搭配其他指標一起看。
過去的績效
建議查看近 2-3 年的基金績效表現,了解配息金額是否穩定,選擇月配息基金的用意,本就是期待每月都有穩定現金流,那麼每月有穩定配息,是非常重要的事!再來,去了解歷史報酬率,也就是配息與基金淨值加起來,實際獲得的報酬率。
因為配息率是計算配息金,但別忘了還有基金淨值,所以配息率是一項參考指標,真正的收益要看有配息+基金淨值的報酬率較準確。
夏普值
夏普值 Sharpe Ratio 是衡量風險與報酬率的指標,當數值越大,代表你投資後的報酬率會大於風險,也就是這個產品的雖有風險,可是報酬率卻是值得的;相反的,數值越低,風險會大於報酬率,意思是也許報酬率很可觀,但風險度也相當高,所以,通常較穩定的基金產品,夏普值會比較高,例如政府公債。
月配息基金的風險
如前所述,如果基金的投資收益不足以支付配息,基金公司就會動用基金本金來支付配息,導致基金淨值的下降,進而影響投資人的長期報酬。另外,月配息基金的績效也取決於基金經理人的績效,基金經理人的績效不佳,也會導致基金淨值的下降。
投資月配息基金前,你該想清楚的事
評估自身的財務狀況
了解你的風險承受度及評估財務狀況,投入適當的資金,不要超出自身負荷,並且避免動用到緊急預備金。
潛在的成本
選擇月配息基金時,不僅要考慮其潛在收益,還要考慮到潛在的成本,比如投資的手續費、基金管理費,以及投資獲利可能產生的所得稅金。
了解基金投資風險
開始投資月配息基金前,一定要充分了解月配息基金的可能風險,包括市場波動、資產負債表風險和流動性風險等。
袋鼠精選證券商 |
||
---|---|---|
點我開戶 | 🎁 開戶即送 NT$ 3,000 抵用金 🎁 每月 30 次跨轉免手續費 🎁 成功扣款一筆定期定額送 NT$ 500 抵用金 | 台股手續費最低 1 折 零股、定期定額每筆最低 1 元 |
點我開戶 | 🎁 新開立凱基證券戶並綁定 e 財庫,立即入金,享 3 個月利率 6% 🎁 一鍵取得由電腦及專家選出的每日精準標個股 | 電子手續費最低 6 折 |
點我開戶 | 🎁 【7月新戶禮】開戶送520元手續費折抵金 🎁【登記滿額送】台股交易每滿300萬元/美股每滿3萬美元送全家Let’s Café大杯美式1杯 (上限20杯) | 手續費折扣2.8折 |
點我開戶 | 🎁 將永豐大戶作為交割戶,享 1.5% 活存利率、每月 20 次跨提跨轉免手續費 🎁定期定額平台,最低100台幣、100美金就能存! | 手續費最低 1 元起 |
謹慎理財 信用至上 |
🔥 熱門神卡推薦 🔥 |
||
---|---|---|
👍 2024 下半年神卡! 國內外消費 3.8% 回饋無上限! | 台新 玫瑰悠遊卡 立即申請 | ✨一鍵切換權益方案天天刷/大筆刷! ✨消費最高 3.8% 無上限! ✨超商量販、加油停車、外送美食等多通路超好刷! ✨百貨購物、全台餐廳、旅遊訂房都好用! 👉 7-11、全家、Agoda、Booking、momo、中油、台鐵高鐵、ubereats、Foodpanda、遠百 、微風、三越…等更多通路天天都好刷! |
👍 平日消費、出國旅遊就選他! 最高 10% 回饋 | 星展 eco 永續卡 立即申請 | ✨ 一般消費 1.5% 回饋無上限 ✨ 日韓、新加坡、歐美地區實體交易享 5% 回饋 ✨ 指定綠色品牌消費 10% 回饋 |
👍 行動支付+網購外送+線上訂房+影音遊戲面面俱到! 現金回饋翻倍最高6% | 滙豐 匯鑽卡 立即申請 | ✨ 行動支付最迅速:街口支付、PAYPAL,日常回饋超有感! ✨ Amazon.com、HERMES,歐美日韓摯愛潮牌一網打盡! ✨ Agoda、Booking.com,訂房網站任你挑! |
謹慎理財 信用至上 |
常見問題解答
月配息基金提供穩定的現金流量,適合退休族、小資族。
配息基金會配發利息或基金單位,而累積型基金則沒有,是將本利再頭回基金中,達到複利效果。