月配息基金是什麼？3 分鐘了解月配息基金績效與投資風險！

袋鼠金融導讀｜隨著金融市場擴大，可用來投資的方法也不斷推陳出新，其中的月配息基金作為一種十分常見的投資工具，吸引了許多喜歡使用基金投資的投資人。要踏入月配息基金的領悟，除了需要先了解最基本的資訊——如基金平台、基金贖回、基金淨值——之外，該如何選擇適合自己的月配息基金也是十分重要的一環！在這篇文章中，袋鼠金融將會為你揭開月配息基金的詳細攻略，如果你也對月配息基金有興趣的話，就和我們一起看下去吧！

月配息基金是什麼？

月配息基金，是每月會將收益分配給投資人的基金，因其穩定的現金流，而受到許多投資人的青睞，常見的月配息基金有主要投資於政府債券、企業債的固定收益產品，投資於高股息的股票，追求股息收益與資本增值的股票型基金，結合固定收益和股票投資，平衡風險與收益混合型基金。

月配息基金 vs. 累積型基金

月配息基金有分配權與配息，與股票相同，配權是發配基金單位數，再將單位數投入基金中；配息是發放現金到投資人帳戶；而累積型基金則是不配息，將所有的本利會累積在基金淨值當中，產生複利效果。

簡而言之，月配息基金是會領息的、累積型基金是不領息的，所以配息基金不需變現，每月即可擁有額外現金流。

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月配息基金怎麼選？

配息率

配息率指的是，你投入的本金，一年可領取多少配息，計算公式為【配息金額 ÷ 基金淨值× 12 個月】，也稱年化配息率，各家基金平台上都會公開年化配息率，可初步的了解投資金額大概有多少配息獲益。

配息率真的越高R越好？

其實不一定喔！市場本就會波動，配息率高不代表該基金有獲益，很有可能是沒有獲益，用本金來配息，所以，配息率只是初步的參考，應搭配其他指標一起看。

過去的績效

可以參考查看近 2-3 年的基金績效表現，了解配息金額是否穩定，選擇月配息基金的用意，本就是期待每月都有穩定現金流，那麼每月有穩定配息，是非常重要的事！再來，去了解歷史報酬率，也就是配息與基金淨值加起來，實際獲得的報酬率。

因為配息率是計算配息金，但別忘了還有基金淨值，所以配息率是一項參考指標，真正的收益要看有配息＋基金淨值的報酬率較準確。

夏普值

夏普值 Sharpe Ratio 是衡量風險與報酬率的指標，當數值越大，代表你投資後的報酬率會大於風險，也就是這個產品的雖有風險，可是報酬率卻是值得的；相反的，數值越低，風險會大於報酬率，意思是也許報酬率很可觀，但風險度也相當高，所以，通常較穩定的基金產品，夏普值會比較高，例如政府公債。

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月配息基金獲利排行

袋鼠金融也列出幾檔熱門的月配息基金獲利情況，讓您做參考。

月配息基金績效排行
基金名稱	3個月績效	6個月績效	1年績效	3年績效	5年績效
鋒裕匯理基金環球非投資等級債券 A 南非幣 (穩定月配息)	2.52%	6.12%	13.95%	13.98%	17.93%
高盛新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)	1.99%	5.79%	12.41%	10.32%	13.04%
高盛環球非投資等級債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)	2.04%	5.74%	10.45%	17.83%	31.86%
鋒裕匯理基金新興市場債券A美元(穩定月配息)	1.84%	4.79%	11.38%	6.4%	3.5%
高盛環球非投資等級債券基金X股對沖級別澳幣(月配息)	1.13%	3.81%	6.36%	3.4%	5.75%

*資料來源取自強基金

月配息基金的風險

如前所述，如果基金的投資收益不足以支付配息，基金公司就會動用基金本金來支付配息，導致基金淨值的下降，進而影響投資人的長期報酬。另外，月配息基金的績效也取決於基金經理人的績效，基金經理人的績效不佳，也會導致基金淨值的下降。

投資月配息基金前，你該想清楚的事

評估自身的財務狀況

了解你的風險承受度及評估財務狀況，投入適當的資金，不要超出自身負荷，並且避免動用到緊急預備金。

潛在的成本

選擇月配息基金時，不僅要考慮其潛在收益，還要考慮到潛在的成本，比如投資的手續費、基金管理費，以及投資獲利可能產生的所得稅金。

了解基金投資風險

開始投資月配息基金前，一定要充分了解月配息基金的可能風險，包括市場波動、資產負債表風險和流動性風險等。

月配息基金常見問題

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