首購族注意！ 一次學會首購房貸試算重點

第一次買房的人在剛開始的時候，會不知道怎麼樣做房貸試算，或房貸試算結果怎樣才合理。在房貸試算前，你應該先設定 3 個條件：房貸利息、還款期限、每月可負擔金額，接著使用房貸試算推算出可貸款的額度，再去觀看房屋貸款推薦有哪些，好尋找適合自己的房貸產品。貸鼠先生建議大家買房前有二要：1. 若為首購族，務必了解首購利率，並使用青年首購貸款試算與其他房貸試算結果做比較。2. 一定要準備至少 2 成的頭期款，一方面銀行不保證全額貸款，通常是房價的 7~8 成，再來頭期款越多，你需要負擔的房貸壓力就越少，如果壓力真的太重，也可以考慮青年安心成家貸款，房貸利率相對較低。

首購不是首次購買房子！首購定義與你想得不一樣

很多人以為首購族是首次購買房子的人，看到房貸祭出「首購族優惠」就忍不住衝去辦理，其實首購並非首次購買，而是在申辦房貸當下，你的名下沒有任何房子，像有些人曾經買過房，但後來賣掉，過幾年後又想要重新買房子，也算首購。所以，即便你是真的第一次買房，若名下有登記房子，那就沒辦法使用銀行的首購優惠。

首購族房貸試算該注意哪些？房貸利率多少才合理？

第一次買房的你，在進行房貸試算之前，要先釐清每月負擔金額多少？先評估每月可以償還的貸款費用最多為多少，推算出可貸款的金額，就能粗估可以貸款的最高總額，再去挑選適合的房貸產品，才不會盲目地比較。比如薪水 7 萬元，每月可償還的貸款費用為 3 萬，目前 2021 年房貸利率約 1.3% 起（未來會隨市場變動而提高或降低），還款期限抓 30 年，那麼可貸款的金額就是 900 萬元左右，如你有準備好頭期款，頭期款越多，貸款的金額就越少、負擔的也就越少。

上述的方法只是粗估的推算出可負擔金額，可以上各個銀行用房貸試算工具，會算出更精準的數字喔！

而在房貸試算時，也要注意 3 個重點：

1. 其他費用：申請房貸有許多額外的費用，是在比較產品時不會列出的，所以在房貸試算的時候要把這些費用一並列進去，可參考這篇【不得不知的房貸手續費整理】
   
   
2. 計算方式：本息均攤、本金均攤、到期還本在繳納貸款上會有所不同，本息均攤法前期壓力會小，本金均攤則是後期壓力會比較小，可參考這篇【房屋貸款計算 4 大必知事項】
   
   
3. 寬限期：在寬限期內只要繳納利息，不用繳納本金，但寬限期結束後，繳款壓力可能會更大，可參考【房貸寬限期是什麼】

以上 3 個重點都會影響你在房貸試算的結果，以及你實際的負擔費用，所以在試算的時候一定要把這 3 點納入考量。

首購族的房貸選擇有哪些？

若你符合首購族的資格，也已經瞭解房貸試算的重點，那麼目前市面上的房貸產品，有財政部的青年安心成家貸款以及銀行的房貸產品。

青年安心成家貸款，是政府為減輕購屋的壓力推出的房貸方案，利率最低為 1.4%，最高額度為 800 萬元，可以搭配政府另外推出的自購住宅利息補貼，減緩房貸與房貸利息的壓力；如果錯過安心成家貸款，或不想使用政府的方案，剩餘的房貸都是銀行自家推出的產品，利率不一，額度大約落在 200~800 萬左右。
選擇房貸時不要看優惠、看利率，一定要先了解自己的能力，再看總費用年百分率，綜合評估適合自己的貸款，如果還是不太會算，可以到貸鼠先生房貸頁面來比較適合你的房貸喔！

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