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首購族注意! 一次學會首購房貸試算重點

第一次買房的人在剛開始的時候,會不知道怎麼樣做房貸試算,或房貸試算結果怎樣才合理。在房貸試算前,你應該先設定 3 個條件:房貸利息、還款期限、每月可負擔金額,接著使用房貸試算推算出可貸款的額度,再去觀看房屋貸款推薦有哪些,好尋找適合自己的房貸產品。貸鼠先生建議大家買房前有二要:1. 若為首購族,務必了解首購利率,並使用青年首購貸款試算與其他房貸試算結果做比較。2. 一定要準備至少 2 成的頭期款,一方面銀行不保證全額貸款,通常是房價的 7~8 成,再來頭期款越多,你需要負擔的房貸壓力就越少,如果壓力真的太重,也可以考慮青年安心成家貸款,房貸利率相對較低。

首購不是首次購買房子!首購定義與你想得不一樣

很多人以為首購族是首次購買房子的人,看到房貸祭出「首購族優惠」就忍不住衝去辦理,其實首購並非首次購買,而是在申辦房貸當下,你的名下沒有任何房子,像有些人曾經買過房,但後來賣掉,過幾年後又想要重新買房子,也算首購。所以,即便你是真的第一次買房,若名下有登記房子,那就沒辦法使用銀行的首購優惠。

首購族房貸試算該注意哪些?房貸利率多少才合理?

第一次買房的你,在進行房貸試算之前,要先釐清每月負擔金額多少?先評估每月可以償還的貸款費用最多為多少,推算出可貸款的金額,就能粗估可以貸款的最高總額,再去挑選適合的房貸產品,才不會盲目地比較。比如薪水 7 萬元,每月可償還的貸款費用為 3 萬,目前 2021 年房貸利率約 1.3% 起(未來會隨市場變動而提高或降低),還款期限抓 30 年,那麼可貸款的金額就是 900 萬元左右,如你有準備好頭期款,頭期款越多,貸款的金額就越少、負擔的也就越少。

上述的方法只是粗估的推算出可負擔金額,可以上各個銀行用房貸試算工具,會算出更精準的數字喔!

而在房貸試算時,也要注意 3 個重點:

  1. 其他費用:申請房貸有許多額外的費用,是在比較產品時不會列出的,所以在房貸試算的時候要把這些費用一並列進去,可參考這篇【不得不知的房貸手續費整理

  2. 計算方式:本息均攤、本金均攤、到期還本在繳納貸款上會有所不同,本息均攤法前期壓力會小,本金均攤則是後期壓力會比較小,可參考這篇【房屋貸款計算 4 大必知事項

  3. 寬限期:在寬限期內只要繳納利息,不用繳納本金,但寬限期結束後,繳款壓力可能會更大,可參考【房貸寬限期是什麼

以上 3 個重點都會影響你在房貸試算的結果,以及你實際的負擔費用,所以在試算的時候一定要把這 3 點納入考量。

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一般購屋貸款
總費用
年百分率
1.34% 起1.39% 起1.4% 起
手續費NT$ 0NT$ 6,500NT$ 5,000 起
寬限期視銀行審核
結果而定
最長 3 年最長 2 年
方案特色
● 轉貸金額大於
NT$ 600 萬(含)以上:
可享優惠利率
(限量 100 名)

● 核貸撥款後鑑價費:
NT$ 5,000 完全免費

● 轉貸成功:
代償費 NT$ 5,000 免費
+
代書費與設定費最高可減免
NT$ 17,400 相關費用

(~2022/01/31)

● 貸款期間:最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)


● 貸款年利率:
1.35% 起
(機動計息)

● 開辦費:NT$ 6,500
代償費:NT$ 2,000

(~2021/12/31)

● 貸款利率:
1.37% 起

● 徵信費暨帳務管理費:
NT$ 5,000 ~ NT$ 20,000

● 貸款成數:
最高 8 成

(~2021/12/31)
完整比較房屋貸款方案
製表日期:2021/11/24

首購族的房貸選擇有哪些?

若你符合首購族的資格,也已經瞭解房貸試算的重點,那麼目前市面上的房貸產品,有財政部的青年安心成家貸款以及銀行的房貸產品。

青年安心成家貸款,是政府為減輕購屋的壓力推出的房貸方案,利率最低為 1.4%,最高額度為 800 萬元,可以搭配政府另外推出的自購住宅利息補貼,減緩房貸與房貸利息的壓力;如果錯過安心成家貸款,或不想使用政府的方案,剩餘的房貸都是銀行自家推出的產品,利率不一,額度大約落在 200~800 萬左右。
選擇房貸時不要看優惠、看利率,一定要先了解自己的能力,再看總費用年百分率,綜合評估適合自己的貸款,如果還是不太會算,可以到貸鼠先生房貸頁面來比較適合你的房貸喔!

延伸閱讀:
1. 青年首購利率如何比較?教你 3 招取得最低青年首購利率
2. 超優房貸首購利率如何取得?青年首購買房必看利率攻略!
3. 二胎房貸試算利率比較一次看!4 大二胎房貸條件必知重點