中古屋貸款是什麼？貸款成數有多高？利率多低？中古屋貸款流程、注意事項一次看！

袋鼠金融導讀｜中古屋因其價格相對較低而受到許多首購族的青睞。許多人希望透過購買中古屋來實現自己的置產夢想，但對於中古屋貸款的相關知識仍感到困惑。今天袋鼠金融就要帶大家了解中古屋貸款的成數以及利率，還有申請流程及相關注意事項！若對貸款相關主題有興趣不妨參考居留證貸款、理財型房貸、自購住宅貸款利息補貼！

什麼是中古屋貸款？

中古屋貸款是針對已經使用過的房產進行的貸款申請，通常適用於房齡 3 年以上的房屋。
這類型的貸款主要分為兩種：

• 購買中古屋貸款：用於購買二手房。
• 抵押中古屋貸款：將已擁有的中古屋作為抵押，向銀行申請資金。

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中古屋貸款成數

中古屋貸款成數通常落在 6 成至 8 成，會依房屋地段與條件而有所差異。
例如：

• 市中心 A 級地段 → 可貸到 8 成（自備款 200 萬 / 房價 1,000 萬）。
• 偏遠 D 級地段 → 可能僅有 6 成（自備款 400 萬 / 房價 1,000 萬）。

如何提升中古屋貸款成數？

• 選擇優質地段：熱門區域房產估值較高。
• 改善房屋狀況：保持良好屋況、適度翻修。
• 提供完整資料：財務資料清楚，能增加銀行信任。

中古屋貸款利率

相較於新成屋，中古屋貸款利率通常稍高，因為銀行評估風險較大。
一般範圍約在 2.5% ～ 4%，但實際利率會依：

• 市場利率走勢
• 借款人信用評分
• 貸款金額與年限

而有所差異。

新成屋 vs. 中古屋貸款利率比較
貸款類型	一般利率範圍	特色說明
新成屋貸款	約 1.9% ～ 2.5%	房屋價值較高、風險低，銀行較願意提供優惠利率
中古屋貸款	約 2.5% ～ 4%	房齡較高、估值較保守，銀行會提高利率以平衡風險

如何選擇最優惠的利率？

1. 多方比較：在不同銀行之間進行比較，包括各大商業銀行及信用合作社，以尋找最具競爭力的利率。
2. 考慮固定與浮動利率：根據自己的財務狀況選擇固定或浮動利率。固定利率能提供長期穩定性，而浮動利率則可能在市場利率下降時受益。
3. 注意隱藏費用：除了表面上的利率外，也要注意其他可能收取的手續費或管理費用，這些都會影響總體借款成本。

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房貸方案	中國信託 房貸轉增貸	中國信託 房屋借現金 / 融資房貸
總費用 年百分率	2.68% 起	2.85% 起
手續費	NT$ 8,000	NT$ 8,000
寬限期	最長 3 年	最長 3 年
貸款成數	最高 85%	最高 85%
其他	● 貸款年限： 最長 30 年 （非購屋目的最長 20 年） ●貸款年利率： 前十二期2.185% (機動計息) 第十三期起機動利率2.68%起	● 貸款年限： 最長 30 年 ●低利率： 前十二期年利率 2.185% 第十三個月起機動利率 2.88% 起
活動優惠期限	2025/12/31	2025/12/31
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製表日期：2024/12/31

中古屋貸款流程

申請中古屋貸款通常需要經歷以下幾個步驟：

房貸申請流程
步驟	說明	所需時間 / 注意事項
1. 資料準備	收集身份證明、收入證明、稅單、銀行存摺及房產證明等。	協助銀行評估還款能力，建議一次備齊
2. 銀行鑑價	依房產位置與狀況評估可貸金額，必要時專業鑑價師實地考察。	通常需數天
3. 申請審核	銀行進行信用評估與資料審查。	約 1–2 週，依各銀行流程而定
4. 簽約與撥款	審核通過後簽訂合約並撥款。	簽約前務必仔細確認合約條件

注意事項

在申請中古屋貸款時，需特別注意以下幾點：

• 自備款準備：由於中古屋通常需要較高比例的自備款，因此提前規劃資金是必要的。
• 隱藏成本考量：老舊房產可能需要額外修繕費用，這些都需納入預算考量中。例如，更換老舊管線或電器設備等，都可能造成額外支出。
• 契約細節檢查：仔細閱讀所有合約條件，以避免未來可能出現的法律糾紛。如果有不清楚或不合理之處，可以尋求法律專業人士協助解釋。
• 了解政府政策與補助：某些地方政府會提供首次購房者補助或優惠政策，了解這些資訊能幫助您減輕經濟負擔。

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結論

了解中古屋貸款的各項要素，是成功購買二手房的重要步驟。透過正確的信息和充分準備，您可以順利獲得所需資金，實現購房夢想。如果您有更多問題或需要專業建議，歡迎聯繫相關專業人士以獲取幫助。在這個充滿挑戰但又充滿機會的市場中，把握每一個機會，相信您一定能找到理想中的家！

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