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袋鼠金融導讀｜央行升息影響房屋貸款、信用貸款利率提高，想買房的年輕人無所適從，而「雙貸族」更辛苦，在房貸、信貸的雙重調整下，真的是一筆負擔。我們為想知道如何減貸的族群整理了央行升息後對房貸的影響，以及央行升息一碼後，需要多繳多少錢？要如何評估應該轉貸嗎？讓本文為你解答。
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目錄
央行升息對房貸的影響？
央行升息後，銀行的利率提高，包括信貸、房貸還有定存利率。因此對存錢族來說是一個好消息，但對有房貸族來說：利息支出提升，壓力不增反減。
如果有位房貸族貸款 NT$ 1,000 萬元來算，20 年期、本息均攤，總利息直接多了將近 28 萬元，數字非常的大，想知道這是怎麼計算的嗎？下方袋鼠金融會更仔細地教你如何試算升息後的房貸。
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| 房貸方案 |  中國信託 房貸轉增貸 | 中國信託 房屋借現金 / 融資房貸 |
| 總費用 年百分率 | 2.28% 起 | 2.54% 起 |
| 手續費 | NT$ 6,500 | NT$ 6,500 |
| 寬限期 | 最長 3 年 | 最長 3 年 |
| 貸款成數 | 最高 85% | 最高 85% |
| 其他 | ● 貸款年限： 最長 30 年 （非購屋目的最長 20 年） ●代償費用： NT$ 2,000 | ● 貸款年限： 最長 20 年 ●低利率： 前十二期年利率 2.06% 第十三個月起機動利率 2.56% 起 總費用年百分率 2.54% 起 |
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央行升息一碼 房貸要多繳多少？
我們選取歷史資料作為範例，臺灣中央銀行於 2022 年 3 月 17 日宣布政策利率調升 1 碼（0.25%），選擇機動利率的房貸族哀鴻遍野。
假設貸款金額 1000 萬元、利率為 1.5%，升息 1 碼後（1.75%）貸款 20 年期的話，等於每月利息支出將增加 NT$ 1158 元，總利息共增加 NT$ 278,019 元。想試算自己條件的朋友，歡迎使用下方免費房貸試算工具，就可以輕鬆算出每月增加的利息金額喔～
央行升息房貸應該轉貸嗎？
我們為房貸族整理了 2 個步驟，可以讓房貸族檢視評估是否需要使用轉貸或是提前清償的方式去調整利息。
步驟一：查詢轉貸利率與其他費用
房屋轉貸就是把 A 銀行的貸款轉到 B 銀行，好處是可以降低房貸利率，但相對的也需要需支付違約金以及新銀行的手續費，因此想轉貸的房貸族可以先把所有費用（包含不同利率的利息差多少、轉移的手續費、違約金等）列出，就可以比較之間成本的高低囉！
想了解更多房屋轉貸內容，可參考延伸閱讀：
步驟二：使用房貸試算工具檢視提前清償成本
利用袋鼠金融的好工具：房貸試算工具，試算增加的利息金額、與提前償還的違約金金額，再比較兩者之間的價錢何者較多，就能決定是否該選擇提前清償，若不提前清償的話，事先知道準確金額！
低利率，輕鬆還款！渣打銀行 信貸優惠專案
而面對央行升息，除了房貸利率提高外，其他貸款利率也可能隨之調整。有資金需求的民眾，例如計畫結婚、裝潢房屋等，可以考慮透過低利率的信貸方案來減輕負擔。
渣打銀行信貸優惠專案提供前三期優惠年利率0.1%起的方案，還有機會獲得最高 NT$600 萬的貸款額度，並且免財力證明、最快5分鐘撥款，為您提供更輕鬆便捷的資金管道。
另外，渣打信貸也針對他行轉貸客戶提供額外優惠，幫助您有效減輕利息負擔。建議您多加比較不同銀行的信貸方案，選擇最符合自身需求的方案哦！
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央行升息房貸常見問答
不一定。 房貸利率分為「固定利率」和「機動利率」兩種。 如果你當初選擇的是固定利率房貸，在約定的固定利率期間內，你的房貸利率不會受到央行升息的影響。 但如果你選擇的是機動利率房貸，央行升息後，你的房貸利率就會跟著調整。
除了轉貸，你也可以考慮以下方法來減輕房貸壓力：
●與銀行協商延長貸款期限： 延長貸款期限可以降低每月的還款金額，但相對的總利息支出也會增加。
●善用政府優惠房貸方案： 政府會不定期推出優惠房貸方案，例如「青年安心成家購屋優惠貸款」等，可以減輕你的房貸負擔。
●妥善規劃財務，增加還款能力： 透過記帳、理財等方式， 努力提高收入並減少不必要支出，提升還款能力。
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