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超優房貸首購利率如何取得?房貸首購利率必看攻略!

長久以來堅持不懈地理財和存錢,瞭解各銀行方案的房屋貸款利率優惠比較,在別人嬉鬧出遊玩的時刻,選擇待在家精打細算每一筆工作收入和日常支出,就是為了往後能夠和家人居住在溫馨舒適的房子內。但是究竟申貸者要符合哪些房屋貸款條件,才可以享有首購利率的優惠?如何取得最划算的首購利率?哪些又是影響首購利率的罪魁禍首?別擔心,貸鼠先生今天會一一解答首購利率的相關疑問,讓您不再擔憂未來會被房貸利率的沉重負擔擊垮,不再害怕時時刻刻處於緊急不安急用錢的狀態,幫助您在房屋貸款流程中成功獲得最實惠的首購利率唷!

銀行首購利率比一比👀

貸鼠先生統整以下 4 個優惠方案,協助您更加清楚明瞭各家銀行的利率高低,加上善用內政部房貸試算功能的功能,也會讓您更客觀的分辨不同方案的總成本支出喔!

銀行首購利率比較表
銀行 方案名稱 最低利率 總費用
年百分率
手續費 其他優惠
中國信託 購屋房貸 1.44% 1.47% NT$ 6,500 ● 寬限期:最長 3 年

● 貸款期限:最長 30 年

● 限制:限定自住用房屋族
花旗銀行 購屋房貸

房貸轉貸
1.53% 1.53% NT$ 0 ● 限時轉貸優惠:
完成指定條件後,最高可享
NT$ 26,000 減免優惠
凱基銀行 指數型房貸
123 自由選
1.54% 1.54% NT$ 5,000 ● 貸款期限:最長 20 年

● 可自由選利率計算方式:選擇一段式或多段式
渣打銀行 指數型
房屋貸款
1.6% 1.63% NT$ 5,600 ● 貸款期限:最長 30 年

● 利率計算方式:
一段式利率

符合首購利率的條件有哪些?

銀行主打的優惠房貸方案之中,首購方案的內容通常會有比較實惠利率,以及給予較長的寬限期。但是什麼條件才是銀行眼中的首購族呢?貸鼠先生整理以下 3 點房貸首購者的條件供您參考唷!

符合享有首購利率的條件:

  • 曾有買房的紀錄,但申貸時名下是無登記自有住宅

  • 配偶、子女與個人名下有登記土地、工廠,但無登記自有住宅

  • 已婚者的配偶和子女名下都無登記自有住宅

許多人誤以為首購的意思是「首次購買房屋」,不過銀行根據規定,符合首購族的共同條件其實是「名下沒有登記任何自有住宅」就屬於首購者,因此在申請房貸前,除了評估自己之外,瞭解身邊的配偶和子女的財產狀況也是很重要的喔!

影響首購利率的 5 大原因

千辛萬苦跑了許多家銀行申請房貸,卻發現首購利率並沒有像官網刊登一樣實惠,內心氣憤不已的情緒一時湧出,「為什麼買一間房子大家都要跟我作對」的疑問不斷旋繞在腦中,不過實際狀況真的是這樣嗎? 

貸鼠先生為您解釋影響首購利率的各項重要原因,辦理房貸前先評估以下 5 大因素,確認自己是否已經默默變成銀行心中申請房貸的黑名單。

1. 房屋狀況

銀行會依據申請貸款房屋的屋齡、屋況和坪數,決定可貸的額度以及利率的多寡。假如您購買的房屋是屬於隔間型分租套房,或是超過 50 年的中古屋,銀行給予的房貸利率可能會比較高,甚至不接受貸款申請。

2. 房屋市價

銀行為了降低風險,在鑑價時會向屋主或房東要求提供實際成交資訊,或者是主動查詢實價登錄的資料。

由於首購利率和可貸金額是依據鑑價人員的估價結果,以及過去的實際成交資訊這 2 項重要因素所決定的,假如是還未簽約交屋的狀況下,建議先主動提供擬成交價給銀行派遣的鑑價人員參考,避免事後浪費了時間白忙一場唷!

3. 貸款金額過低

站在銀行的角度來看,如果遇到申請貸款金額過低的借貸者,提供低利率的優惠方案就必須延長貸款年限,以及調整為高昂的手續費才會符合成本效益。

4. 蛋黃區地段最優

針對現今熱門話題的房貸利率 1.31% 超優利率,其實佈滿重重陷阱。有些條件是房屋必須符合在六都(台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市)的蛋黃區地段,或是軍公教等穩定收入者才有機會獲取最低利率的門票。

5. 借貸者的收入狀況

想要貸到漂亮的首購利率前,先評估自己的職業身份是不是銀行眼中的 VIP,像是公務人員、百大企業上班族、傳統的四師等穩定收入職業,就有機會取得超值利率。

假如您不是上述職業身份者也不用太擔心,平時累積與銀行良好互動的信用紀錄,主動提出自己薪轉證明、扣繳憑單等財力證明,都是向銀行爭取自己是穩定收入者的好方法唷!

如何取得優惠的首購利率?

鑒定完上述 5 大影響首購利率的原因後,接著再搭配貸鼠先生整理的獲取優惠首購利率的小妙招,幫助您在申辦房貸的流程中,順利取得滿意的首購利率。

  • 挑選符合自身經濟能力的房貸:即使各家銀行的產品頁面顯示超值的首購利率,但實際上銀行會依據您的財務狀況調整個別加碼利率,因此選擇符合自己經濟能力的首購方案才是不二法門喔!

  • 搭配政府優惠房貸:只要年滿 18 歲並符合條件資格者,就可以申請最高貸款額度 800 萬的青年安心成家購屋優惠貸款

  • 保持良好的信用紀錄:按時繳款、沒有頻繁剪卡換新卡、建立長久的信用紀錄等都是可以提升首購利率的小訣竅唷!

  • 多方比較優惠方案:貨比三家不吃虧是永遠的真理,可以利用內政部房貸試算功能用更客觀的角度,快速算出各種首購方案的實際總額成本喔!

  • 選擇信用佳的保證人:除了關注首購利率之外,選擇平時和銀行互動良好、信用評分高的保證人,會是幫助您拉近超低首購利率的重要關鍵之一。

多方比較各家銀行的房貸方案時,發現不同的方案有不一樣的首購利息計算方式,想要親自驗證是否真的拿到超優利率的人,不仿可以參考房貸利率最低是多少?剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸

首購利率房貸常見問題

Q1. 首購利率需要符合什麼條件?

基本上申貸時,名下沒有登記任何自有住宅,都屬於首購族唷!可以享有銀行房貸首購利率優惠~

Q2. 首購利率多少合理?

一般房貸利率大約落在 1.3% 至 4% 左右,若是首購族就有機會取得較低利率!不過首購利率高低還是取決於 5 大因素,趕快點進文章看吧!

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1. 房貸利率最低是多少?剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸
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