by 工作一段時間，即將要有自己的第一間房子了嗎？過去長期認真的理財和存錢，每一筆消費都精打細算，就是為了往後能有自己舒服的空間。不過要如何了解各銀行方案的房屋貸款利率優惠比較呢？今天袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 會和你一一解答首購利率的各種相關疑問，包含：房屋首購利率比較、房屋首購利率條件、影響房屋首購利率 5 大原因，和青年首購利率優惠相比，哪個最划算！讓您不管是首購房貸試算、一般房貸試算，甚至是實際申請房貸，都可以在房屋貸款流程中成功獲得最實惠的首購利率唷。
目錄
銀行房屋首購利率比一比?
袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 統整以下 3 個優惠方案，協助您更加清楚明瞭各家銀行的利率高低，加上善用內政部房貸試算功能的功能，也會讓您更客觀的分辨不同方案的總成本支出喔！
| 房屋貸款方案推薦 | |||
|---|---|---|---|
| 房貸方案 |  花旗銀行 購屋房貸 / 房貸轉貸  |  中國信託 房貸轉增貸 |  遠東商銀 樂轉貸 |
| 總費用 年百分率 | 2.06% 起 | 2.17% 起 | 1.98% 起 |
| 手續費 | NT$ 0 | NT$ 6,500 | NT$ 3,000 起 |
| 寬限期 | 視花旗銀行審核 結果而定 | 最長 3 年 | 最長 2 年 |
| 貸款成數 | 視花旗銀行審核 結果而定 | 最長 3 年 | 最長 2 年 |
| 其他 | ⌛️ 貸款年限：依花旗銀行公告為主 ✅ 2023/05/31 前轉貸成功且撥款的客戶，優惠利率＋最高 NT$ 17,400 費用減免優惠 ( 費用減免細項：NT$ 5,000 鑑價費免費 + NT$ 5,000 代償費免費+最高 NT$ 7,400 政府規費、代書塗銷以及設定費減免 ) | ⌛️ 貸款年限：最長 30 年（非購屋目的最長 20 年） ❗️ 代償費：NT$ 2,000 | ● 貸款年利率： 1.37% 起 ✅ 方案雙享：均攤型＋循環型額度 1.轉貸額度(均攤型) 貸款利率：1.96% (浮) 起 ⌛️ 貸款年限：最長 30 年 2.增貸額度(循環型) 貸款利率：2.40% (浮) 起 貸款額度隨時用以日計息，可隨借隨還，動用 0 手續費，ATM、遠銀網路銀行、遠銀行動銀行APP，24 小時隨時動用 |
| 完整比較房屋貸款方案 | |||
| 製表日期：2023/04/28 | |||
符合房屋首購利率條件有哪些？
銀行主打的優惠房貸方案之中，首購方案的內容通常會有比較實惠利率，以及給予較長的寬限期。但是需要符合哪些資格條件才是房屋首購族呢？袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 整理以下 3 點房貸首購者的條件供您參考唷！
符合享有房屋首購利率的條件：
- 曾有買房的紀錄，但申貸時名下是無登記自有住宅。
- 完全無登記自有住宅：包含配偶、子女與個人名下皆無登記自有住宅。
- 名下有登記土地或工廠，但無登記自用住宅。
- 有共用住宅，但是面積不超過 40 平方公尺：名下或與家人個別持有或共同持有建物，只要面積不超過 40 平方公尺，即視為無自用住宅。
許多人誤以為首購的意思是「首次購買房屋」，不過銀行根據規定，符合首購族的共同條件其實是「名下沒有登記任何自有住宅」就屬於首購者，因此在申請房貸前，除了評估自己之外，瞭解身邊的配偶和子女的財產狀況也是很重要的喔！
影響房屋首購利率的 5 大原因
千辛萬苦跑了許多家銀行申請房貸，卻發現首購利率並沒有像官網刊登一樣實惠，內心氣憤不已的情緒一時湧出，「為什麼買一間房子大家都要跟我作對」的疑問不斷旋繞在腦中，不過實際狀況真的是這樣嗎？
袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 為您解釋影響首購利率的各項重要原因，辦理房貸前先評估以下 5 大因素，確認自己是否已經默默變成銀行心中申請房貸的黑名單。
1. 房屋狀況
銀行會依據申請貸款房屋的屋齡、屋況和坪數，決定可貸的額度以及利率的多寡。假如您購買的房屋是屬於隔間型分租套房，或是超過 50 年的中古屋，銀行給予的房貸利率可能會比較高，甚至不接受貸款申請。
2. 房屋市價
銀行為了降低風險，在鑑價時會向屋主或房東要求提供實際成交資訊，或者是主動查詢實價登錄的資料。
由於首購利率和可貸金額是依據鑑價人員的估價結果，以及過去的實際成交資訊這 2 項重要因素所決定的，假如是還未簽約交屋的狀況下，建議先主動提供擬成交價給銀行派遣的鑑價人員參考，避免事後浪費了時間白忙一場唷！
3. 貸款金額過低
站在銀行的角度來看，如果遇到申請貸款金額過低的借貸者，提供低利率的優惠方案就必須延長貸款年限，以及調整為高昂的手續費才會符合成本效益。
4. 蛋黃區地段最優
針對現今熱門話題的房貸利率 1.31% 超優利率，其實佈滿重重陷阱。有些條件是房屋必須符合在六都（台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市）的蛋黃區地段，或是軍公教等穩定收入者才有機會獲取最低利率的門票。
5. 借貸者的收入狀況
想要貸到漂亮的首購利率前，先評估自己的職業身份是不是銀行眼中的 VIP，像是公務人員、百大企業上班族、傳統的四師等穩定收入職業，就有機會取得超值利率。
假如您不是上述職業身份者也不用太擔心，平時累積與銀行良好互動的信用紀錄，主動提出自己薪轉證明、扣繳憑單等財力證明，都是向銀行爭取自己是穩定收入者的好方法唷！
如何取得優惠的房屋首購利率？
鑒定完上述 5 大影響首購利率的原因後，接著再搭配袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 整理的獲取優惠首購利率的小妙招，幫助您在申辦房貸的流程中，順利取得滿意的首購利率。
- 挑選符合自身經濟能力的房貸：即使各家銀行的產品頁面顯示超值的首購利率，但實際上銀行會依據您的財務狀況調整個別加碼利率，因此選擇符合自己經濟能力的首購方案才是不二法門喔！
- 搭配政府優惠房貸：只要年滿 18 歲並符合條件資格者，就可以申請最高貸款額度 800 萬的青年安心成家購屋優惠貸款
- 保持良好的信用紀錄：按時繳款、沒有頻繁剪卡換新卡、建立長久的信用紀錄等都是可以提升首購利率的小訣竅唷！
- 多方比較優惠方案：貨比三家不吃虧是永遠的真理，可以利用內政部房貸試算功能用更客觀的角度，快速算出各種首購方案的實際總額成本喔！
- 選擇信用佳的保證人：除了關注首購利率之外，選擇平時和銀行互動良好、信用評分高的保證人，會是幫助您拉近超低首購利率的重要關鍵之一。
多方比較各家銀行的房貸方案時，發現不同的方案有不一樣的首購利息計算方式，想要親自驗證是否真的拿到超優利率的人，不仿可以參考房貸利率最低是多少？剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸
首購利率房貸常見問題
基本上申貸時，名下沒有登記任何自有住宅，都屬於首購族唷！可以享有銀行房貸首購利率優惠～
一般房貸利率大約落在 1.3% 至 4% 左右，若是首購族就有機會取得較低利率！不過首購利率高低還是取決於 5 大因素，趕快點進文章看吧！
延伸閱讀： 1. 房貸利率最低是多少？剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸 2. 房貸條件有哪些？申請前必知的 5 大房貸條件解析！ 3. 房屋貸款辦理流程看這裡！常見問題與房貸 6 步驟流程
