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超優房貸首購利率如何取得?青年首購買房必看利率攻略!

長久以來堅持不懈地理財和存錢,瞭解各銀行方案的房屋貸款利率優惠比較,在別人嬉鬧出遊玩的時刻,選擇待在家精打細算每一筆工作收入和日常支出,就是為了往後能夠和家人居住在溫馨舒適的房子內。但是申貸者究竟要如何才可以享有首購利率和政府優惠型的青年首購利率優惠?如何取得最划算的首購利率?哪些又是影響首購利率的罪魁禍首?別擔心,貸鼠先生今天會一一解答首購利率的相關疑問,讓您不管是首購房貸試算、房貸試算,甚至是實際申請房貸,都可以在房屋貸款流程中成功獲得最實惠的首購利率唷!

銀行首購利率比一比👀

貸鼠先生統整以下 3 個優惠方案,協助您更加清楚明瞭各家銀行的利率高低,加上善用內政部房貸試算功能的功能,也會讓您更客觀的分辨不同方案的總成本支出喔!

房屋貸款方案推薦
房貸方案花旗銀行 購屋房貸/ 房貸轉貸
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房貸轉增貸


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國泰世華
一般購屋貸款
總費用
年百分率
1.34% 起1.39% 起1.4% 起
手續費NT$ 0NT$ 6,500NT$ 5,000 起
寬限期視銀行審核
結果而定
最長 3 年最長 2 年
方案特色
● 轉貸金額大於
NT$ 600 萬(含)以上:
可享優惠利率
(限量 100 名)

● 核貸撥款後鑑價費:
NT$ 5,000 完全免費

● 轉貸成功:
代償費 NT$ 5,000 免費
+
代書費與設定費最高可減免
NT$ 17,400 相關費用

(~2022/01/31)

● 貸款期間:最長 30 年
(非購屋目的最長 20 年)


● 貸款年利率:
1.35% 起
(機動計息)

● 開辦費:NT$ 6,500
代償費:NT$ 2,000

(~2021/12/31)

● 貸款利率:
1.37% 起

● 徵信費暨帳務管理費:
NT$ 5,000 ~ NT$ 20,000

● 貸款成數:
最高 8 成

(~2021/12/31)
完整比較房屋貸款方案
製表日期:2021/11/24

符合首購利率的條件有哪些?

銀行主打的優惠房貸方案之中,首購方案的內容通常會有比較實惠利率,以及給予較長的寬限期。但是什麼條件才是銀行眼中的首購族呢?貸鼠先生整理以下 3 點房貸首購者的條件供您參考唷!

符合享有首購利率的條件:

  • 曾有買房的紀錄,但申貸時名下是無登記自有住宅

  • 配偶、子女與個人名下有登記土地、工廠,但無登記自有住宅

  • 已婚者的配偶和子女名下都無登記自有住宅

許多人誤以為首購的意思是「首次購買房屋」,不過銀行根據規定,符合首購族的共同條件其實是「名下沒有登記任何自有住宅」就屬於首購者,因此在申請房貸前,除了評估自己之外,瞭解身邊的配偶和子女的財產狀況也是很重要的喔!

影響首購利率的 5 大原因

千辛萬苦跑了許多家銀行申請房貸,卻發現首購利率並沒有像官網刊登一樣實惠,內心氣憤不已的情緒一時湧出,「為什麼買一間房子大家都要跟我作對」的疑問不斷旋繞在腦中,不過實際狀況真的是這樣嗎? 

貸鼠先生為您解釋影響首購利率的各項重要原因,辦理房貸前先評估以下 5 大因素,確認自己是否已經默默變成銀行心中申請房貸的黑名單。

1. 房屋狀況

銀行會依據申請貸款房屋的屋齡、屋況和坪數,決定可貸的額度以及利率的多寡。假如您購買的房屋是屬於隔間型分租套房,或是超過 50 年的中古屋,銀行給予的房貸利率可能會比較高,甚至不接受貸款申請。

2. 房屋市價

銀行為了降低風險,在鑑價時會向屋主或房東要求提供實際成交資訊,或者是主動查詢實價登錄的資料。

由於首購利率和可貸金額是依據鑑價人員的估價結果,以及過去的實際成交資訊這 2 項重要因素所決定的,假如是還未簽約交屋的狀況下,建議先主動提供擬成交價給銀行派遣的鑑價人員參考,避免事後浪費了時間白忙一場唷!

3. 貸款金額過低

站在銀行的角度來看,如果遇到申請貸款金額過低的借貸者,提供低利率的優惠方案就必須延長貸款年限,以及調整為高昂的手續費才會符合成本效益。

4. 蛋黃區地段最優

針對現今熱門話題的房貸利率 1.31% 超優利率,其實佈滿重重陷阱。有些條件是房屋必須符合在六都(台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市)的蛋黃區地段,或是軍公教等穩定收入者才有機會獲取最低利率的門票。

5. 借貸者的收入狀況

想要貸到漂亮的首購利率前,先評估自己的職業身份是不是銀行眼中的 VIP,像是公務人員、百大企業上班族、傳統的四師等穩定收入職業,就有機會取得超值利率。

假如您不是上述職業身份者也不用太擔心,平時累積與銀行良好互動的信用紀錄,主動提出自己薪轉證明、扣繳憑單等財力證明,都是向銀行爭取自己是穩定收入者的好方法唷!

如何取得優惠的首購利率?

鑒定完上述 5 大影響首購利率的原因後,接著再搭配貸鼠先生整理的獲取優惠首購利率的小妙招,幫助您在申辦房貸的流程中,順利取得滿意的首購利率。

  • 挑選符合自身經濟能力的房貸:即使各家銀行的產品頁面顯示超值的首購利率,但實際上銀行會依據您的財務狀況調整個別加碼利率,因此選擇符合自己經濟能力的首購方案才是不二法門喔!

  • 搭配政府優惠房貸:只要年滿 18 歲並符合條件資格者,就可以申請最高貸款額度 800 萬的青年安心成家購屋優惠貸款

  • 保持良好的信用紀錄:按時繳款、沒有頻繁剪卡換新卡、建立長久的信用紀錄等都是可以提升首購利率的小訣竅唷!

  • 多方比較優惠方案:貨比三家不吃虧是永遠的真理,可以利用內政部房貸試算功能用更客觀的角度,快速算出各種首購方案的實際總額成本喔!

  • 選擇信用佳的保證人:除了關注首購利率之外,選擇平時和銀行互動良好、信用評分高的保證人,會是幫助您拉近超低首購利率的重要關鍵之一。

多方比較各家銀行的房貸方案時,發現不同的方案有不一樣的首購利息計算方式,想要親自驗證是否真的拿到超優利率的人,不仿可以參考房貸利率最低是多少?剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸

首購利率房貸常見問題

Q1. 首購利率需要符合什麼條件?

基本上申貸時,名下沒有登記任何自有住宅,都屬於首購族唷!可以享有銀行房貸首購利率優惠~

Q2. 首購利率多少合理?

一般房貸利率大約落在 1.3% 至 4% 左右,若是首購族就有機會取得較低利率!不過首購利率高低還是取決於 5 大因素,趕快點進文章看吧!

延伸閱讀:
1. 房貸利率最低是多少?剖析各式房貸利率.找出最適合你的房貸
2. 房貸條件有哪些?申請前必知的 5 大房貸條件解析!
3. 房屋貸款辦理流程看這裡!常見問題與房貸 6 步驟流程

Mr.Roo

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