房貸寬限期是什麼？3 大寬限期缺點申請前一定要知道！

近日，央行推出一項新政策，取消自然人在六都、新竹縣市購買第二戶的房屋貸款寬限期，房地產圈都在討論這個「無寬限期」政策，雖然央行說不是在打炒房，但就結果來說，會抑制買盤，特別是這次無寬限期政策限制在買房熱區，讓許多投資客和換屋族默默中槍，有些則不得不利用二胎房貸、房屋抵押貸款或是手續費較少的房屋增貸等方式度過危機。那為什麼無寬限期會產生這樣的效果？所謂的「房貸寬限期」到底是什麼呢？對於第一次買房的人、房屋增貸或轉貸的人，房貸寬限期有怎樣的影響？今天貸鼠先生就要來解釋，什麼是房貸寬限期，以及在房貸利率優惠比較的時候，要注意房貸寬限期的哪一些事情。

房貸寬限期意思是什麼？

房貸寬限期是指在某段時間內，可以不付房貸的本金，只付房貸產生的利息。寬限期內只繳利息的方式，可以幫助有資金需求的人彈性運用手上的金錢，大幅減緩繳房貸的沉重壓力。

目前只有房貸才有寬限期，信貸和小額借貸都沒有提供寬限期的選項。寬限期的年限通常是 2 至 3 年，若前期有準時繳清房貸並且擁有良好的個人信用紀錄，就有機會成功向銀行延展至最長 5 年的寬限期。

寬限期結束之後，就要按照合約上平均攤還本金 + 利息的方式繳清每月的房貸，因此後期的還款壓力會比沒有使用寬限期的房貸還要大唷！

房貸寬限期優缺點解析

房貸寬限期擁有「還息不還本」的誘人條件，但甜美果實的背後究竟要付出多少代價，貸鼠先生用簡單明瞭的方式，幫您一次解析房貸寬限期的優缺點！

房貸寬限期優點：

• 寬限期內還款壓力小：在寬限期間內因為只需要償還利息，不需還本金，因此可以減緩繳款的壓力。

• 資金可靈活運用：房貸寬限期內，手頭上要償還的資金較少，因此可以財務規劃上的運用也相對較自由。

房貸寬限期缺點：

• 寬限期結束後還款壓力倍增：前面沒繳的本金，在寬限期結束後會一起和未來待繳的本金和利息平均攤還，因此使用房貸寬限期前，建議先謹慎評估自己是否可負擔後續的還款金額。

• 房貸總償還費用較高：寬限期後要繳的本金佔比較多，因此房貸的利息也相對較高，累積下來的總繳費用自然而然也會比較多。

房貸寬限期的好處同樣也是缺點的根結，因為等於把本金的繳納時間縮短了！

舉例來說，原本房貸是 100 萬元，房貸繳款年限為 20 年，但申請 5 年寬限期後，你的本金就要在 15 年內繳完，原本一年還 5 萬元本金，現在一年要還 6.6 萬本金，而且這些數字都還不包含利息！所以寬限期結束後，借貸者的繳款壓力反而會更大唷！

誰適合申請房貸寬限期？

不管在增貸、轉貸還是第一次申辦房貸，都會有房貸寬限期的條件，就看你要不要申請，不過，前面有說到，房貸寬限期缺點是後期資金壓力會很大，未必適合所有人，因此，如果你是一般月領薪水的上班族，後期沒有大筆資金進帳的話，房貸寬限期就要再三考慮了。

以下幾種人會比較適合申請房貸寬限期：

1. 投資客
投資客的目的在於賺錢，所以會把房子持有的成本壓到最低，有些人就會利用寬限期的期間內，把房子拿來出租養房貸。

2. 換屋族
在寬限期的期間，把舊屋賣出去，這樣就可以拿到一筆賣房的錢，不必煩惱還款的問題，又能滿足換屋的需求。

3. 確定未來有大筆資金
如果你一方面要現金，同時非常確定在未來的某一個時間點，一定會拿到一大筆錢，這時也可以利用房貸寬限期。

總結來說，還款能力不足的人，不要過度依賴房貸寬限期，如果真有急用資金的需求，那麼在買房前就要把財務規劃清楚，或可以考慮增貸或轉貸的方式。

閱讀更多：房屋轉貸流程是什麼？增貸與轉貸哪一個好？

寬限期缺點是什麼？3 大重點要注意

前面有提到房貸寬限期的缺點解析，貸鼠先生再額外詳細說明寬限期缺點有哪 3 大必知重點，是使用前要謹慎評估的重要事項，避免後期寬限期結束後，無法負擔隨之而來加倍的費用唷！

1. 總繳貸款費用變高

使用寬限期的借貸者因為初期只需繳利息，前期未繳的本金會和後期的應繳金額平均攤還，因此寬限期結束後的本金佔比會加重，利息也會隨之升高，所以貸款期間的總繳費用才會比沒使用寬限期的金額高出許多。

2. 後期還款壓力倍增

寬限期一旦結束後，除了繳每期的本金加利息之外，也必須償還先前未繳的本金，因此後期需要償還的壓力會加重許多。 貸鼠先生建議可以先運用房貸試算功能，評估自己是否可以負擔後期的還款金額，再決定使用房貸寬限期能夠避免未來無法繳清帳單的危機唷！

3. 壓縮本金償還年限

還息不還本的寬限期間內，並不代表可以不用償還未繳的本金，只是壓縮本金償還年限，利用先甘後苦的方式減輕借貸者前期的還款壓力，後期終究必須要償還待繳的房貸本金。

適合使用寬限期有 3 大族群，想知道自己是否符合寬限期適用的對象，可以查看央行出手砍房貸寬限期！房貸寬限期是什麼？誰適合申請？

寬限期後提前還款划算嗎？

選擇房貸的還款方式時，許多人會思考在只繳利息不繳本金的寬限期內，若利用投資賺大筆資金加上平時努力存錢，等寬限期結束後再提前償還本金，不但前期可以游刃有餘只償還利息，後期也因為提前還款，可以減少需償還的利息總額。

不過現實層面上，真的可以如想像般的順利嗎？貸鼠先生整理以下適合寬限期後提前還款的族群，幫助您用更客觀的角度評估自己最適合的還款方式。

• 自行創業開店者：因為通常創業者的收入狀況會比固定領薪水的上班族不穩定，收入起伏大的狀況下，有一大筆手入時就可以利用此方式提前還款，寬限期內的還款壓力也不會如此沉重。

• 確定未來會有大筆資金者：像是未來會領豐厚的年終獎金，或是下個月會領可觀的業績獎金等，明確性未來會有大筆資金者會比較適合喔！

考量到投資理財有賺有賠的原理，若是一般領薪水的上班族，建議還是用一般的房貸還款方式會比較好管理財務支出，也無需擔心會額外支出提前還款的違約金唷！

房貸寬限期常見問題

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