房貸寬限期是什麼？一篇了解寬限期申請條件、3 大適用族群及優缺點

袋鼠金融導讀｜買房是一筆很大的支出，因此房貸寬限期對於買房的朋友可以減少不少負擔，雖然房貸寬限期看似很好，但其實房貸寬限期仍然有缺點，讓我帶你了解房貸寬限期的優缺點，加上適合房貸寬限期的條件有哪些？如果是想用房貸寬限期來減輕手頭負擔，也可以比較房貸增貸來挑選最適合自己的方案。了解了房貸寬限期後，也可以參考房貸推薦讓自己在買房路上更順遂！

房貸寬限期是什麼？

房貸寬限期是指在某段時間內，可以不付房貸的本金，只付房貸產生的利息。寬限期內只繳利息的方式，可以幫助有資金需求的人彈性運用手上的金錢，大幅減緩繳房貸的沉重壓力。

目前只有房貸才有寬限期，信貸和小額借貸都沒有提供寬限期的選項。寬限期的年限通常是 2 至 3 年，若前期有準時繳清房貸並且擁有良好的個人信用紀錄，就有機會成功向銀行延展至最長 5 年的寬限期。

寬限期結束之後，就要按照合約上平均攤還本金 + 利息的方式繳清每月的房貸，因此後期的還款壓力會比沒有使用寬限期的房貸還要大唷！

央行打房對寬限期影響？

2024 年 9 月央行祭出第七波信用管制，如名下已有房的人，如要購買第二屋就會取消房貸寬限期，即使是第一戶房貸也一樣，可能會有人擔心首購族會被影響，但其實不用太擔心，因為事實上主要影響的是投資客，不過，若是繼承老家房屋的民眾，想要在其他地區買房，也可能會受到影響，因此央行制訂了配套的鬆綁措施，只要是名下僅有繼承的房子，並再無其他房屋，新申請的購屋貸款（非高價住宅貸款）就不受第七波信用管制的限制。

相關的政策資訊，參考以下文章：

1.金龍風暴來襲！重災區在哪裡？央行第七波打炒房對台灣房市的影響
2.【最新】第二戶房貸寬限期取消！央行打炒房，夫妻購屋、房貸新政策解析
3.台灣打房政策有沒有效抑止炒房？最新打房政策歷年回顧！打房政策懶人包！

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房貸寬限期優缺點解析

房貸寬限期擁有「還息不還本」的誘人條件，但甜美果實的背後究竟要付出多少代價，袋鼠金融用簡單明瞭的方式，幫您一次解析房貸寬限期的優缺點！

房貸寬限期優點

• 寬限期內還款壓力小
  在寬限期間內因為只需要償還利息，不需還本金，因此可以減緩繳款的壓力。

• 資金可靈活運用
  房貸寬限期內，手頭上要償還的資金較少，因此可以財務規劃上的運用也相對較自由。

房貸寬限期缺點

• 寬限期結束後還款壓力倍增
  前面沒繳的本金，在寬限期結束後會一起和未來待繳的本金和利息平均攤還，因此使用房貸寬限期前，建議先謹慎評估自己是否可負擔後續的還款金額。

• 房貸總償還費用較高
  寬限期後要繳的本金佔比較多，因此房貸的利息也相對較高，累積下來的總繳費用自然而然也會比較多。

房貸寬限期的好處同樣也是缺點的根結，因為等於把本金的繳納時間縮短了！

舉例來說，原本房貸是 100 萬元，房貸繳款年限為 20 年，但申請 5 年寬限期後，你的本金就要在 15 年內繳完，原本一年還 5 萬元本金，現在一年要還 6.6 萬本金，而且這些數字都還不包含利息！所以寬限期結束後，借貸者的繳款壓力反而會更大唷！

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總費用 年百分率	2.68% 起	2.85% 起
手續費	NT$ 8,000	NT$ 8,000
寬限期	最長 3 年	最長 3 年
貸款成數	最高 85%	最高 85%
其他	● 貸款年限： 最長 30 年 （非購屋目的最長 20 年） ●貸款年利率： 前十二期2.185% (機動計息) 第十三期起機動利率2.68%起	● 貸款年限： 最長 30 年 ●低利率： 前十二期年利率 2.185% 第十三個月起機動利率 2.88% 起
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房貸寬限期試算

有寬限期與沒有寬限期，房貸每月繳交的金額會有差嗎？我們以房貸 1,000 萬元、利率 2%、還款年限 30 年、寬限期 3 年、無額外手續費的條件來計算，本息攤還下來後，寬限期需繳的本息總額會比無寬限期多，而有寬限期的方案雖然最初還款金額小，但後續每月要繳的總金額，還是比無寬限期多了至少 3,000 元！

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房貸寬限期適合誰申請？三大適用族群一次看

不管在增貸、轉貸還是第一次申辦房貸，都會有房貸寬限期的條件，就看你要不要申請，不過，前面有說到，房貸寬限期缺點是後期資金壓力會很大，未必適合所有人，因此，如果你是一般月領薪水的上班族，後期沒有大筆資金進帳的話，房貸寬限期就要再三考慮了。

以下幾種人會比較適合申請房貸寬限期：

1. 投資客

投資客的目的在於賺錢，所以會把房子持有的成本壓到最低，因此，有些投資客會利用寬限期的期間內，把房子拿來出租，收租金來養房貸。

2. 換屋族

如果在寬限期的期間把舊屋賣出去，這樣就可以拿到一筆賣房的錢，又不必煩惱還款的問題，能滿足換屋的需求，資金壓力也不會那麼大。

3. 確定未來有大筆資金

如果你一方面要現金，同時非常確定在未來的某一個時間點，一定會拿到一大筆錢，這時也可以利用房貸寬限期。

總結來說，還款能力不足的人，不要過度依賴房貸寬限期，如果真有急用資金的需求，那麼在買房前就要把財務規劃清楚，或可以考慮增貸或轉貸的方式。

閱讀更多：房屋轉貸流程是什麼？增貸與轉貸哪一個好？

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房貸寬限期申請條件

一般來說，普遍的房貸寬限期申請條件為以下幾點

• 年滿 20 歲
• 信用狀況良好，過去與銀行往來信用皆正常者
• 房屋為自用宅

而房貸寬限期也設有申請限制，主要為以下

• 名下有 3 戶房屋者無法申請
• 於六都或新竹縣市購入第二戶房屋者無法申請
• 部份銀行要求坪數需不低於 15 坪

房貸寬限期 3 大注意事項

前面有提到房貸寬限期的缺點解析，袋鼠金融再額外詳細說明寬限期缺點有哪 3 大必知重點，是使用前要謹慎評估的重要事項，避免後期寬限期結束後，無法負擔隨之而來加倍的費用唷！

1. 總繳貸款費用變高

使用寬限期的借貸者因為初期只需繳利息，前期未繳的本金會和後期的應繳金額平均攤還，因此寬限期結束後的本金佔比會加重，利息也會隨之升高，所以貸款期間的總繳費用才會比沒使用寬限期的金額高出許多。

2. 後期還款壓力倍增

寬限期一旦結束後，除了繳每期的本金加利息之外，也必須償還先前未繳的本金，因此後期需要償還的壓力會加重許多。 袋鼠金融建議可以先運用房貸試算功能，評估自己是否可以負擔後期的還款金額，再決定使用房貸寬限期能夠避免未來無法繳清帳單的危機唷！

3. 壓縮本金償還年限

還息不還本的寬限期間內，並不代表可以不用償還未繳的本金，只是壓縮本金償還年限，利用先甘後苦的方式減輕借貸者前期的還款壓力，後期終究必須要償還待繳的房貸本金。

適合使用寬限期有 3 大族群，想知道自己是否符合寬限期適用的對象，可以查看央行出手砍房貸寬限期！房貸寬限期是什麼？誰適合申請？

房貸寬限期內可以提前還款嗎？

寬限期內可以提前還款，但是可能會有違約金出現，這個要看房貸合約當時怎麼談的，所以會建議在寬限期的期間累積資金，等寬限期後常玩。許多人會思考在只繳利息不繳本金的寬限期內，若利用投資賺大筆資金加上平時努力存錢，等寬限期結束後再提前償還本金，不但前期可以游刃有餘只償還利息，後期也因為提前還款，可以減少需償還的利息總額。

不過現實層面上，真的可以如想像般的順利嗎？袋鼠金融整理以下適合寬限期後提前還款的族群，幫助您用更客觀的角度評估自己最適合的還款方式。

自行創業開店者

因為通常創業者的收入狀況會比固定領薪水的上班族不穩定，收入起伏大的狀況下，有一大筆手入時就可以利用此方式提前還款，寬限期內的還款壓力也不會如此沉重。

確定未來會有大筆資金者

像是未來會領豐厚的年終獎金，或是下個月會領可觀的業績獎金等，明確性未來會有大筆資金者會比較適合喔！

考量到投資理財有賺有賠的原理，若是一般領薪水的上班族，建議還是用一般的房貸還款方式會比較好管理財務支出，也無需擔心會額外支出提前還款的違約金唷！

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房貸寬限期常見問題

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