民間貸款推薦！把握這 5 點選擇合法融資公司

袋鼠金融導讀｜什麼是民間借款？民間借貸就是高利貸嗎？多少的貸款利息是不合理的？如果你正在考慮跟銀行以外的民間單位快速借錢，請參考我們整理的建議，幫助你篩選出合法融資借款公司。有融資需求的人也可以參考小額借款喔！

民間貸款是什麼？

民間貸款，通常稱作民間借款或民間借貸，指的是由非正規的金融機構或非銀行機構所提供的融資方式。與傳統銀行的信用貸款相比，民間貸款的審核標準通常更為寬鬆、申請過程與撥款速度較快，而且申請門檻相對較低。

民間借款和民間貸款主要有以下幾類，例如：房屋二胎貸款、汽機車借款、證件借款等，以及其他形式的擔保品貸款，如手機貸款、珠寶、及各類 3C 產品等。

對於有固定收入、保持良好的信用紀錄，且借款金額不超過 DBR 22 倍的人，建議可以考慮向銀行申請小額信用貸款，擁有健全的信用和穩定的財務狀態可以取得較佳的貸款額度和利率。但相對於以擔保品為基礎的小額融資，銀行的申請過程可能較為繁瑣，審查機制也更嚴格。（延伸閱讀：DBR 22 倍是什麼？揭密決定個人信貸額度的關鍵）

所以如果是缺乏工作證明或信用紀錄的人，可以選擇以擔保品為基礎的融資，例如汽車、機車、房屋或手機等作為擔保的貸款，或是尋找代書貸款。融資額度主要基於擔保品的價值，因此只要你能提供經由融資公司認可的擔保品，也有機會取得融資。（延伸閱讀：代書貸款是什麼？審核流程.額度.條件.優點.風險一次看！）

民間貸款合法嗎？怎麼分辨是不是高利貸？

與受金管會監管的銀行貸款不同，民間融資公司有合法經營的，也有隱藏高風險的不法單位。這些非法機構利用民眾急需資金的焦慮和恐懼，會說各種乍聽正當的理由來騙取貸款人的個人證件。以下整理了 5 個常見的民間貸款警訊，幫你避免不必要的損失。

1. 要求提供證件正本

看到廣告標榜「只需身分證、印章和存簿，迅速放款！」這類的宣稱，小心為妙。建議申請時只提供影本，並在影本上註明「限貸款使用」，才能保障自己的權益。（延伸閱讀：信用貸款陷阱有哪些？警惕 2024 最新貸款詐騙！）

2. 不合理的貸款利率

自 2021 年 7 月開始，民法法定年利率上限已降至 16% ，任何超出此比率的貸款都算高利貸。而且民間貸款的利息通常會比銀行來得稍高，大多以「按月計算」的方式來確定，而高利貸更是「按日計算」，如果只知道借款金額和每月還款金額，可以使用線上工具計算實際的貸款利率。

3. 未經正式註冊的貸款公司

如何確認貸款公司的合法性？請檢查這兩項，第一：是否持有有效的營業執照或登記證，第二是否有固定的營業地點。只有確定是合法且正式註冊的貸款公司，才能安心借款。

4. 事先收取各類費用

如果貸款公司在貸款批准前要求支付手續費或其他費用，請提高警覺。通常，這些費用會在貸款確認後才收取。總之，對於事前收費的公司，請多加注意。

5. 過於簡單的申請流程

如果某借款機構的申請流程過於簡單或容易，也要多加警惕。例如，沒有面對面的保證就能簽訂合約，或者只需提供身份證就能馬上取得資金。這些都可能是高利貸的陷阱，請務必三思。

推薦的民間合法融資借款公司

要評估民間借款的合法性，可以考慮以下 3 大指標：

1. 檢查其是否獲得政府正式認可及許可

2. 保證其有實體的營業地點

3. 進行的手續要是清晰且公開透明，且所提供的利率不應過高

上市股票的融資公司通常已具有固定的規模，且已得到政府的正式認證。該公司的運作會在董事會和股東的監管之下，因此相對於其他民間貸款來說，其風險明顯較低。因此，融資型的民間貸款被視為是最快速、最安全，且風險最小的借貸方式。

袋鼠金融採用嚴謹的標準，精選了裕富數位資融和遠信國際資融這 2 家公司所提供的融資型民間貸款方案，風險相對較小且絕對合法，需要小額資金的朋友可以考慮此選擇。（推薦閱讀：快速小額借款 JUJI／裕富差異為何？方案流程、申請條件一次看！）

民間貸款前停看聽！做出聰明安全選擇

考慮申請民間貸款融資時，請先暫「停」、查「看」與多打「聽」：

1. 停下來思考：確定你真的需要這筆貸款以及後續的還款能力，並且可以在指定的時間內還款

2. 查看：與多家公司諮詢、確認，比較他們的計息方式、收費項目和合約內容

3. 打聽：選擇有良好聲譽或口碑的公司，避免與來路不明的公司打交道（延伸閱讀：小額貸款利息高嗎？貸款種類、申辦條件一次看！）

民間貸款常見問題