【債務整合全攻略】怎樣聰明整合債務?

對於出社會一陣子的人來說,除了平常的日常生活基本開銷,組成了家庭後也開始需要支付 房貸車貸、小孩、父母親的各式開銷。隨著 開銷不斷的升高債務貸款金額也跟著水漲船高,利息像雪球一樣越滾越大,每個月一拿到存款就全部拿去繳貸款了,一點都無法自由的運用資金。

其實,很多銀行都有推出 債務整合的信貸方案,利用自身不錯的信貸條件,透過 優惠的信貸利率較高的信貸額度較長的還款年限,可以有效地讓每個月可以活用的資金增加!底下就來看看貸鼠先生整理的債務整合條件、方案吧~

債務整合是什麼? 負債 整合好嗎?

債務整合簡單來說就是將你的 信用卡現金卡車貸信用貸款……等利率較高的負債全部整合到某一間銀行,透過統一的方案來降低每月的利息與月付金,目的則是 借低還高 ,讓債務人減輕負擔,也省去多家銀行繳費的麻煩。

為何需要債務整合?它有什麼好處?

把所有負債整合在同一家銀行,可以 有效降低與月負擔金額,讓靈活運用的資金變多,生活品質也可望提升。除此之外就是繳款時間的統一,透過 整合所有債務在同一家銀行可以避免平常容易忘記繳款的人錯過還款時間、省去多家銀行繳款的麻煩。整合負債後只需牢記一個繳款日期,不但省時且省力。

若你有兩筆以上的債務,每月的還款金、利息逐漸超出你能負擔的範圍時,你就可以考慮負債整合。當然,負債整合不是想辦就可以辦,必須符合銀行整合負債條件,事前作業需要花點時間了解。負債整合繳款期限可至 5 ~ 7 年,跟銀行申請 一般信貸債務整合,都應該注意收費以及合約內容,確認細節後再進行申辦。

比較看看不同銀行推出的方案

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負債整合會影響信用嗎?

透過債務整合,正常情況下信用可以維持一定分數,不用再擔心本身信用評分。整合負債對你來說是一個債權的轉移,但是有幾個重點需要注意:務必要正常繳款,若申辦後還是沒有正常還款,負債情況會比申辦前更糟。反之,每月如果能夠如期繳款,信用分數會有加分效果。

進行整合負債時,銀行可能要求剪卡,主要為了防止你因為刷卡,負債再度增加。當然,你是可以跟銀行提出不要剪卡的要求,但如果可以配合銀行的要求的話,銀行願意在你的負債整合上過件意願是會比較高的。

整合負債有銀行推薦嗎?

很多銀行都有提供負債整合的方案,不論是台新、花旗、玉山、遠東、中國信託……等等的銀行都有,貸鼠先生會建議你可以透過自己有往來的銀行( 了解更多:什麼是往來銀行? )較容易取得比較好的利率。

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申請整合負債條件

一、年滿 20 歲:不論是負債整合或是一般信用貸款,都屬於民事行為,若未滿 20 歲則不具備完全行為能力,所簽署的文件不具法律效益,因此 債務整合條件是申請人必須年滿 20 歲或未滿 18 歲但已婚者

二、收入穩定:貸款利率的高低取決於你的還款能力與信用狀況,因此貸款人的職業、收入、在職年資、負債、聯徵紀錄……等等( 了解更多:銀行聯徵看什麼? ),都是銀行考量的因素,若職業及收入穩定的話,債務整合會較容易過件,不管申請任何貸款方案,最好工作年資滿半年以上,並在申辦時檢附薪資、財力證明,才有機會讓銀行信任你。

三、負債比必須在月薪 22 倍以內:負債比計算公式:「 無擔保負債/月收入 」 金管會規定,貸款不能超過申請人月收入的 22 倍,如超過這個比例,就容易被視為高風險客群。( 詳細 DBR 22 倍可以參考貸鼠先生另外一篇文章:DBR 22 倍是什麼?

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