貸款投資值得嗎？遵守四大原則，帶你用富人思維輕鬆實現財富自由！

袋鼠金融導讀｜在這個低利率的時代，作為一個聰明的投資人，貸款投資是常見的投資手段之一！投資人透過借貸資金投資，並利用利率差賺取額外的收益。然而，對於許多投資新手來說，如何評估自身還款能力還有貸款投資風險是一個嚴重的課題。本篇文章將深入分析貸款投資的基本概念以及優缺點，幫助你擬定貸款投資策略，追求財富自由！如果還想了解更多貸款的小知識，可以參考我們的當鋪貸款注意事項、青年安心成家貸款懶人包、房貸利率哪家最划算。

什麼是貸款投資？

所謂的「貸款投資」指借用外部資金來進行投資的方法，希望通過投資回報率超過貸款利率的方式來賺取利潤。常見的貸款投資方式包括利用房屋增貸或信用貸款來獲取資金進行各類投資，如股票、基金、房地產等。

在進行貸款投資前，投資者需要對貸款條件、投資標的和市場環境有充分的了解。只有在掌握足夠的訊息和風險控制策略後，才能讓貸款投資成為一種有效的財富增值工具。

為什麼要貸款投資？

貸款投資利用槓桿效應來加速財富增值。在當前的低利率環境下，借貸成本相對較低，提供投資人一個很好的機會來借入資金、擴大投資規模，提高整體投資回報率。相比於傳統上只用存款來投資，有效的貸款投資讓投資人能夠更快速地累積資本，提升投資回報！

貸款投資的四大原則

原則一：先選擇投資標的再申請貸款

投資人只要成功核貸便會開始計算貸款的利息，因此在討論貸款投資策略時，通常會建議投資人先確定投資標的再來考慮貸款的產品。

此外，投資人在挑選投資標的時，需要同時考慮投資時間、本金以及報酬率這三個因素的加乘效果。建議投資人一定要經過充分的市場調查，盡可能以「降低風險」為主要目標；「提高獲利」為次要目標，確保投資標的公司的基本面、商業模式、財務狀況種種因素都沒有問題後，，再將貸款來的資金以風險估過的投資策略投入市場，確保資金的安全，同時實現利潤最大化。

原則二：選擇低利率、還款期長的貸款

前面的段落有提到，貸款投資的獲利關鍵在於利差，即投資回報率高於貸款利率。因此，選擇低利率貸款是貸款投資成功的必要條件之一。選擇的貸款利率越低，投資人的還款壓力就越小，可以承受的損失空間也就越大！

例如：房屋增貸通常可以獲得較低的利率，而信用貸款的利率則取決於借款人的信用評分和財務狀況。投資者可以利用線上貸款比較工具來評估不同貸款方案的優劣，選擇出利率最低且還款條件最寬鬆的貸款產品，以最大化投資收益。

原則三：分批投入，降低風險

風險控管是在操作貸款投資時重要的考量因素之一。不管是使用自有資金投資還是貸款投資，分批投入都是一種有效的風險管理策略。投資人應該避免一次性投入大量資金於單一投資標的，能有效降低風險，避免在市場低點時承擔過多損失。

原則四：訂定還款金額與計畫，嚴格執行

最後，由於貸款投資跟自有資金投資不同，貸款投資如果失利，投資人不只是帳戶歸零而已，還會有負債及利息需要還。因此建議欲操作貸款投資的投資人再進行投資前就需要逐月規劃一定的還款金額，避免被利息追著跑。

貸款投資的優點

增加資本槓桿，快速累積資產

貸款投資的一大優點在於它能夠通過槓桿效應來加速資本的累積。利用貸款進行投資，投資者可以投入比自身資本更多的資金，在投資回報率較高的情況下實現資產的快速增值。這種槓桿效應在低利率環境下更為明顯，因為低利率降低了借貸成本，增加了投資的淨回報。

在低利率環境中提高投資回報率

當前全球經濟處於低利率環境，這表示投資人的借貸成本相對較低。對於希望增加投資回報的投資者來說，這是一個有利的時機。通過申請低利率貸款進行投資，並利用利率差賺取利潤，尤其是在投資於股票、基金等具有較高回報率的資產時，這種策略更加有效。

假設投資者以 2% 的年利率借款，然後將這筆資金投入年化回報率為 5% 的投資標的（例如較低風險但穩定配息的債券），那麼投資者就可以賺取 3% 的利差，這部分利潤將進一步增厚投資收益。

貸款投資相對於傳統存款的收益比較

傳統的銀行存款利率通常較低，難以滿足追求高收益投資人的需求。在這種情況下，貸款投資便是一種很好的替代方案。相比於將資金存入銀行賺取微薄的利息，借貸投資可以帶來更高的回報，這也是許多投資者選擇貸款投資的原因之一。

貸款投資的三大風險

利率波動風險

目前市面上多數的投資產品（不管是房貸還是信貸）利率都是浮動的。雖然台灣長期處於低利率的環境，但未來央行政策因為環境或市場因素突然大轉彎提高利率，可能會增加投資人的貸款成本，直接影響到投資人的利潤空間。

投資回報不如預期風險

投資回報的不確定性是貸款投資的另一大風險。無論是股票、基金還是其他投資標的，市場都存在波動和不確定性，投資回報可能不如預期。當投資標的表現不佳時，投資者不僅無法獲得預期的利潤，還可能面臨資本損失，這將進一步增加償還貸款的壓力。

現金流中斷風險

現金流的穩定性對於貸款投資來說十分重要。每月的貸款還款需要穩定的現金流支持，如果投資者的現金流因失業、收入下降或其他原因中斷，可能會面臨無法按時還款的風險。這不僅會影響投資者的信用評級，還可能導致更嚴重的財務問題，如被迫出售資產或面臨法律訴訟。

為了避免現金流中斷風險，投資者應確保貸款金額不超過自身現金流承受範圍的一定比例（例如每月還款額不超過月收入的 30%）。此外，投資者應當保持一定的現金儲備，以應對可能出現的意外情況。

如何評估自己適不適合貸款投資？

對投資標的與市場的了解程度

在決定是否進行貸款投資之前，投資人必須確保對所選投資標的和市場有充分的了解。這包括投資標的的基本面、行業趨勢、競爭環境以及可能面臨的風險。只有當投資人對投資標的有足夠的認識，並能夠評估其潛在的回報和風險時，才能更好地把握貸款投資的機會。

自身現金流與負債比的合理評估

貸款投資的是否能成功，很大程度上取決於投資人自身的現金流狀況和負債比率。在評估貸款投資的可行性時，應該先計算自身的月收入、現有債務和還款義務，確保新增貸款不會對現金流造成過大壓力。此外，投資人應考慮貸款金額與自有資金的比例，過高的負債比可能增加財務風險。

心理素質與風險承受能力的自我檢視

貸款投資不僅是一種財務決策，也是一種心理挑戰。投資人需要具備足夠的心理素質來應對市場波動和不確定性，並在面對壓力時保持冷靜和理智。尤其是在市場出現大幅波動時，投資人應該要有能力承受短期虧損，不能因恐慌、受到市場情緒影響做出錯誤的決策。

貸款投資總結

雖然在這個低利率的時代下，貸款投資確實是一種很好的加速資本增值的策略。然而，這種投資方式通常伴隨著一定的風險。投資人在進行貸款投資時，應該遵循謹慎的投資原則，充分了解市場和投資標的，合理規劃貸款使用，並做好風險管理。希望本篇文章能夠幫助你更了解這種投資策略，並在操作時能更加小心謹慎！

貸款投資常見問題