房屋貸款如何申請？申貸6步驟、所需時長、申請費用一篇掌握！

袋鼠金融導讀｜買房是人生重要的里程碑之一，若決心要買房，了解房屋貸款和房貸申請流程是一定要面對的事。但買房跟申貸一樣其中充滿了許多小眉角要留心，包括房貸成數可以貸多少？房貸寬限期有多久？房貸對保的注意事項等，都是在申請房屋貸款前需要注意的。本文將把申請房屋貸款的步驟、等待時間、申請費用等一次幫大家整理完，讓你一篇看懂！還有除了資料掌握外，也推薦在申請房貸時透過房貸試算對未來有個底以衡量個人申貸狀況許需求，讓買房的願望不會成為壓力！

房屋貸款申請流程 6 大步驟

申請房貸通常需要經過 6 個主要步驟，從方案挑選到撥款完成大約需 7～14 個工作天。以下整理出流程與所需時間，幫助你快速掌握房貸申請重點。

房屋貸款申請流程 6 大步驟
步驟	流程說明	所需時間
① 選擇房貸方案	比較不同銀行、仲介合作銀行或政府優惠房貸（如青年安心成家貸款），挑選最合適方案	約 1～2 天
② 房屋鑑價	銀行評估屋齡、屋況、地段與坪數，決定最高可貸成數（一般最高約 8 成）	約 2～4 天
③ 聯徵與審核	提交貸款申請書、財力證明，銀行查信用紀錄並決定額度、利率與寬限期	約 1～3 天
④ 照會與簽約對保	銀行電話照會確認資料，借款人與保證人親簽合約並確認房貸細節	約 1～2 天
⑤ 抵押權設定	至地政事務所辦理抵押權設定（約貸款金額 1.2 倍），並辦理火險與地震險	約 1～2 天
⑥ 撥款	完成抵押設定後，銀行撥款並正式生效，開始繳納房貸	約 1～2 天

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房屋貸款申請文件要準備哪些？

在申請房貸的過程中，借款人需要準備多項文件與相關費用。提前整理好這些資料，能夠讓整個申請流程更加順利，避免在辦理時出現手忙腳亂的情況。以下是各個申請階段所需準備的主要文件，讓你更清楚地了解應備哪些資料：

一、身份證明文件

• 借款人及保證人的身份證影本
• 戶口名簿或戶籍謄本

二、收入與財產證明

• 最近的報稅證明
• 扣繳憑單
• 薪資單
• 薪轉戶存摺
• 財產證明文件

三、買賣相關文件

• 買賣合約書影本
• 土地與建物登記謄本

四、貸款申請所需其他文件

• 貸款申請書
• 借款人及保證人的身份證正本
• 第二證件（如駕照、健保卡等）
• 私章
• 建物及土地權狀正本

💡小提示：在準備房貸申請文件時，建議仔細核對各項所需資料，確保所有文件齊全且正確。若有任何疑問，可向銀行或專業顧問諮詢，以確保申請過程順利無礙。

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房屋貸款申請費用

申辦房貸除了要繳交資料外，還有一些必要的費用要支付才能夠申請房貸唷！以下幫各位列出房貸申請費用有哪些：

• 鑑價費：房屋鑑價費用每家銀行收取不一樣，要以該銀行為主
• 貸款設定登記規費：按設定金額的千分之一，如 NT$ 1,000 萬的貸款，約 NT$ 1 萬左右
• 帳務管理費、徵信作業手續費：NT$ 4,000～6,000
• 代書費：目前行情約在 NT$ 2,500～6,000 左右
• 火險：每年投保一次，目前一年保費約在 NT$ 500
• 地震險：每年投保一次，目前一年保費約在 NT$ 1,350

房屋貸款申請前必看 4 大重點

1. 試算能負擔房屋價格

自備款建議需佔總房價 2~3 成。另外，健康的每月還款金額最好在每月月收入的 3 成以下，在這樣的基準下，再來計算自己能買多少錢的房屋。

足夠的自備款房貸比較好過件，也就不會需要貸到太高的房貸成數。而每月還款金額的負擔沒那麼重的前提下，儘管有意外發生也比較不會影響到正常生活！

2. 了解房貸申請流程總需時間

從挑選房貸方案至最後核貸撥款，總時間大約需要 1~1.5 個月，所以在買房確定繳款交屋日期時，可以為自己多抓一些時間，留多一點時間比較房貸優惠，才能選到最合適自己的房貸唷！

3.務必投保火險地震險

現在銀行都規定要投保火險、地震險，因擔心房屋因天災或意外受損，使申請人無力償還貸款，因此會要求投保後才會進入撥款流程，這點申請人務必注意，並洽詢對接窗口或業務。
袋鼠金融也為大家整理好懶人包👉 ：地震險懶人包：地震險有哪幾種？理賠範圍、費用整理一次看！、住宅火災險怎麼保？理賠範圍、費用及各家住火險懶人包！

4.注意央行信用管制

自 2024 年 9 月起，央行推出第七波選擇性信用管制（限貸令），對「非首購族」的房貸成數與房貸寬限期設限，例如名下已有房屋者再申請第 2 戶，貸款成數上限降至 5 成，通常不可享有寬限期；第 3 戶／高價住宅／法人購屋者更限為 3 成。然而，政策中已有協處與例外措施，例如換屋族、繼承房屋、新青安貸款等都可能不受限制。詳情可參考 👉 中央銀行官方公告。

關於央行最新打防政策也可以參考這兩篇文章《金龍風暴來襲！重災區在哪裡？央行第七波打炒房對台灣房市的影響》、《限貸令是什麼？銀行限貸令全面影響分析懶人包！》

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房屋貸款流程常見問題

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